房屋贷款类型:找到最适合你的抵押贷款
没有两个购房者是相似的。因此，没有人尺寸适合所有房屋贷款是有意义的。
在今天的市场上，有许多不同类型的抵押贷款，可以根据每个买家的独特需求量身定制——从信用良好、首付20%的借款人到收入较低、首付较少的借款人。
不确定应该使用哪种类型的住房贷款?回答以下几个问题，我们将为您匹配多达三种贷款，以满足您的需求。
获得住房贷款
住房贷款类型:概述和要求
许多首次购房者，甚至是回头客，都认为你需要良好的信用和20%的首付才能买到房子。金博188官方网址但现在情况已经不同了。
如今的借款人可以选择的范围很广住房贷款范围符合他们的需求。
您的最佳抵押贷款将取决于几个因素，如您的FICO分数，下降，信用历史，以及您想要购买的家庭类型。但是为了帮助您开始，这是当今市场上10大家庭贷款的概述：
| 贷款类型 | 最低信用评分 | 最低首付 |
| 传统的30年固定率 | 620. | 5％ |
| 传统的15年期固定利率 | 620. | 5％ |
| 传统的贷款97 | 620. | 3％ |
| FHA贷款 | 580 | ３．５％ |
| FHA 203K贷款 | 580 | ３．５％ |
| va贷款 | 580 - 620 * | 0％ |
| 美国农业部贷款 | 640. | 0％ |
| 巨型贷款 | 680-720 * | 10-20％* |
| 5/1可调率抵押（ARM） | 620. | 5％ |
| 80/10/10贷款（“捎带贷款”） | 680-720 * | 10％加上10％的Heloc |
＊不同的抵押贷款者。货比三家，寻找最优惠的贷款条件
幸运的是，在选择房屋贷款时，你不是在你自己的。您的贷款人员或抵押贷款经纪人将帮助您在申请时评估您的选择188app官网 ．
但是，它有助于了解您正在寻找的内容，以便您准备好并询问正确的问题。
想要一开始吗？上面的抵押计算器将根据您对几个简单问题的答案，最多三种贷款类型匹配。
这并不能保证你获得批准，但它会帮助你了解哪些贷款类型是可用的，并让你了解符合抵押贷款资格的最低要求。
获得住房贷款。从这里开始(2021年11月16日)每次买家10种家庭贷款
现在让我们仔细看看每一种主要的住房贷款类型。
30年固定利率抵押贷款
一个30年固定利率抵押贷款(FRM)是目前最受欢迎的住房贷款类型。
顾名思义，固定利率抵押贷款所设定的利率在贷款期限内不会改变。而且由于你有30年的时间来偿还余额，你的月供比15年的贷款要低。
大多数抵押贷款的期限为30年。
例如，你可以获得传统的、联邦住房管理局(FHA)、退伍军人事务部(VA)或美国农业部(USDA)的30年期固定利率贷款。其他贷款项目也是如此。
当大多数人想到“标准”抵押贷款时，他们将描绘出30年的传统贷款。这些从3-5％开始，要求信用评分至少620。
传统的抵押贷款也非常灵活。您可以在1-4个单位的任何地方购买属性，并且不必是您的主要住所。您也可以使用此计划进行度假房或房地产投资。
15年期固定利率抵押贷款
一个15年期固定利率抵押贷款就像一个30年的固定利率抵押贷款一样。除非您选择再融资，否则您的利率将在贷款的生命中修复，并且您的每月付款永远不会改变。
唯一的区别是贷款期限。
你猜对了，15年的抵押贷款还款超过了15年。由于你在一半的时间内偿还了贷款金额，你的抵押贷款支付将比30年期贷款高得多。
如果他们有良好的现金流(以支付更高的付款)并希望从长远来看省钱，房主倾向于选择15年的抵押贷款。
凭借15年的FRM，您最终会付出较少的兴趣 - 可能会在总利息支付中挽救数千美元。
传统的贷款97
传统的97贷款是符合责任的抵押贷款。这意味着它符合Fannie Mae和Freddie Mac设置的贷款规则。
由于符合标准的贷款可以由房利美或房地美购买，因此对抵押贷款机构来说风险更小。这意味着贷款人可以提供优惠的条款和有竞争力的利率——即使是对没有大笔首付或完美信用的借款人。
因此，传统的97贷款只需3%的首付。你只需要620分的信用评分就够了。
类似的项目包括房利美(Fannie Mae) HomeReady贷款和贷款房地美住房可能贷款。两种选择最低支付要求3％，允许灵活的收入和信贷资格。
FHA贷款
一个FHA贷款是联邦住房管理局支持的抵押贷款。这种类型的贷款适用于借款人，借款人较低的信贷和/或较低的收入，他们需要一点额外的帮助资格抵押贷款。
由于联邦住房管理局为这些贷款提供了保险，抵押贷款公司可以向信用不完善的借款人放贷，而不必承担太多风险。
借助这次支持，您可以获得FICO评分只需580的FHA贷款。您只需3.5％的付款。
更重要的是，FHA贷款人对您的更灵活债务收入比(DTI)．因此，如果您已经有很多债务 - 也许来自学生贷款或汽车贷款 - 您可能会通过FHA计划更容易获得抵押贷款的时间。
FHA 203K贷款
与FHA抵押贷款计划一样，FHA 203K贷款由联邦住房管理局支持。但203K贷款适用于想要购买固定器的买家。
与一个FHA 203K抵押贷款，您可以在您的房屋购买和维修费用的同时进行资金。这使您有一个单一，低利率贷款和每月支付，而不是购买房屋并取出单独的贷款来支付装修费用。
203K计划与标准的FHA抵押有许多相同的要求。在大多数情况下，您只需要3.5％，并获得580个信用评分才能获得资格。
然而，请注意，抵押过程将花费更长的时间，因为您的贷款人需要批准翻修计划和成本估算时，承保贷款。
va贷款
的VA贷款计划得到了美国退伍军人事务部的支持。这是可用的:
- 有效服务成员
- 退伍军人
- 储备金
- 国民警卫队成员
- 幸存的配偶
对于那些有资格的人来说，VA抵押计划通常是最好的贷款选择。
利率低，没有私人抵押贷款保险（PMI），而且最好的是，没有付款要求。VA-Perique Home Buyers可以购买价格0美元的房地产。
请注意，退伍军人事务部要求支付一次性资金费用，可以提前支付，也可以计入你的贷款余额。
美国农业部贷款
美国农业部贷款像VA贷款一样，不需要任何降低付款。他们还具有低于市场抵押贷款利率和经济实惠的抵押贷款保险。188bet金宝搏体育与真人备用
要符合这项计划的条件，你必须在符合条件的农村地区买房。金博188官方网址美国农业部(U.S. Department of Agriculture)负责为美国农业部的贷款提供担保，决定哪些地区符合条件。除了大城市和人口稠密的郊区，美国大部分地区都符合条件。
美国农业部也征收收入限制。借款人不能在其地区占当地中位数的115％以上。
巨型贷款
大多数住房贷款必须在房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)设定的符合规定的贷款限额内。在美国大部分地区，单户住房的贷款限额最高可达548,250美元
但对于高价市场的家庭买家 - 以及那些购买奢侈家园的买家 - 还有另一种解决方案：巨大的贷款。
巨型贷款是任何超过符合贷款限额的抵押贷款。（这也可以称为“不合格贷款”。）
根据贷款人和你的个人财务状况，有可能通过大额抵押贷款借款数百万美元。
由于巨型贷款不受利迪和弗雷迪（Fannie和Freddie）的监管，因此抵押贷款贷款人可以了解其资格要求。大多数需要FICO得分为680-700或更高，至少10-20％的付款。然而，低首付的贷款可从选定的贷款人获得5%的起薪。
5/1的手臂
可调利率抵押贷款(ARM)是一种利率可变的抵押贷款。利率在最初几年通常是固定的，之后每年根据更广泛的利率市场进行一次调整。
最受欢迎的可调利率抵押贷款是5/1的手臂．
5/1 ARM总贷款期限为30年，但您的利率仅为前五个固定。之后，您的速率每年可以更改。
如果抵188bet金宝搏体育与真人备用押贷款率一般上升，您的臂力率可能会每年上升。您的每月抵押贷款也会增加。这使得长期房主比固定利率抵押更加突破。
大多数借款人只选择一个手臂，如果他们知道在固定利率期限之前他们会自拍 - 通常在前五年内。
传统的贷款，FHA贷款，VA贷款和巨型贷款都提供可调率结构。
80/10/10背驮贷款
许多借款人从未听说过80/10/10贷款，也称为“背驮式贷款”。但这种类型的抵押贷款对右借款人具有独特的利益。
一个80/10/10抵押贷款实际上是两种独立的贷款:
- 主要抵押贷款，通常为房屋价值的90％
- 相当于房屋价值10%的房屋净值信用额度(“第二抵押贷款”)
使用这种结构，购房者只需支付10%的首付。房屋净值信用额度(HELOC)作为另一个10%的首付。
因此，实际上，借款人在没有实际上不必以现金储蓄上市的情况下，将20％放下。
该策略的主要好处是您可以避免私人抵押贷款保险（PMI）。
PMI对大多数贷款收取低于20%的首付，这给房主增加了额外的月支出。避免这种情况每个月可以省下几百美元。
肩扛贷款的缺点是，您立即拿出两个独立的房屋贷款。因此，您将有两个月度付款，无论是兴趣。
如果你对这个策略感兴趣，可以和信贷员或抵押贷款经纪人谈谈，他们可以帮你计算还款，并确定背贷是否能帮你省钱。
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抵押贷款类型常见问题
4种家庭贷款是什么？
四种主要的家庭贷款是传统贷款、联邦住房管理局贷款、退伍军人事务部贷款和美国农业部贷款。传统贷款不受联邦政府支持，但大多数贷款需要符合房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)制定的贷款指导方针。FHA、VA和USDA的贷款都由联邦政府支持，但由私人放贷机构提供。大多数主要贷款机构都提供所有四种抵押贷款项目，不过要获得美国农业部的贷款可能有点困难。
最常见的家庭贷款类型是什么?
最常见的房屋贷款类型是传统抵押贷款，即任何不受联邦政府支持的抵押贷款。这就是大多数人认为的“标准”抵押贷款。传统贷款是灵活的;首付可以从3%到20%或更多，你只需要620的信用评分就可以获得大多数贷款人的贷款。根据ICE抵押贷款技术起源报告，这些贷款占抵押贷款市场的80%左右。
哪种类型的房屋抵押贷款是最好的?
最好的住房贷款类型取决于你的情况。如果你有良好的信用和20%的首付，传统贷款通常提供最好的价值。如果你因为较低的信用评分或收入而需要额外的帮助，联邦住房管理局的贷款可能会更好。如果你是一名合格的退伍军人或军人，退伍军人事务部贷款几乎总是最好的选择。你的信贷员可以帮助你比较贷款选择，并找到适合你需要的贷款。
什么类型的房屋贷款具有最低利率？
退伍军人事务部贷款的利率通常是最低的。然而，退伍军人管理局的计划只对符合条件的服役人员和退伍军人开放。对于信用良好的非退伍军人事务部买家，传统贷款通常会提供最低利率。
哪个抵押贷款计划最适合首次购房者？
对于首次购房者，支付20％的售价，良好的信用，标准的传统贷款通常是最好的。如果您正在寻找较低的付款，VA，USDA和FHA贷款计划都是很好的选择。VA和USDA允许为符合条件的买家提供零支付。FHA贷款可以帮助您获得低至580的信用评分。
有没有没有首付的抵押贷款?
是的!退伍军人事务部的贷款项目面向退伍军人和服役人员，不允许首付。美国农业部的贷款计划也是如此。要获得美国农业部的认证，你必须在符合条件的农村地区购买，而且你的家庭收入必须在当地收入限制之内。
什么信用评分是需要得到一个家庭贷款?
通过FHA贷款计划，抵押贷款资格的最低信用评分为580。VA贷款也可能允许分数低至580，但VA要求因贷方而异，有些人希望看到620或更高的分数。常规和符合贷款需要至少620的得分，并且USDA贷款通常需要640或更高。如果您想要巨大的贷款，您可能需要700分。
固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款哪个更好?
最适合大多数房主的固定利率抵押。这是因为它保护您的Flow率和付款增加贷款的生命增加。通过固定利率贷款，如果您决定再融资，您的利率只会改变。如果您只计划在家中留在家里几年，那么武装可以节省您的钱。但是，如果您在ARM上的初始定额率期间比较，您可以进行速度和支付徒步旅行，从长远来看，使您的贷款更昂贵。
什么类型的房屋贷款最适合再融资？
有很多不同的再融资选择。最好的选择将取决于你目前的抵押贷款和你的财务目标。如果你想从房屋净值中提取现金，传统的FHA或VA套现再融资可能是最好的选择。如果你只是想要一个更低的利率和支付，看看标准利率和期限的再融资。拥有政府担保贷款的房主也可以利用“精简再融资”(streamlined Refinance)计划，该计划有更容易的资格要求，并降低了交易成本。
我买房子需要20%的首付吗?
一点也不!在今天的市场上，有各种低首付甚至不首付的抵押贷款选择。退伍军人事务部和美国农业部的贷款允许零首付;传统贷款的首付为3%;而联邦住房管理局的贷款只需要3.5%。只要记住，如果你的首付低于20%，你可能不得不支付抵押贷款保险。这可以稍微增加你的月供。
谁符合抵押贷款？
抵押贷款的资格比以前更容易。今天的家庭贷款允许在某些情况下以580-620开始的信用评分和3次甚至0％的付款。只需尝试瞄准您的个人财务状况良好。例如，如果您的信用额低，则可以帮助您帮助您获得资格。或者如果您有高债务到收入率（DTI），您可能需要额外的现金储备来弥补它。最后，请记住，贷方设定了自己的要求。因此，如果您没有资格与您交谈的第一个贷方，请与其他人一起检查。
你应该选择哪种类型的抵押贷款?
重新认购，这里是当今市场中的家庭贷款的主要类型：
- 传统的30年抵押贷款-最流行的贷款类型，5-20%首付
- 传统的15年抵押贷款-贷款期限更短，利率更低，首付5-20%
- 常规97.- 3％下来，分钟。620信用评分
- FHA贷款- 3.5％，分钟。580信用评分
- FHA 203K贷款-资助上层住宅的装修
- va贷款退伍军人和现役军人，零折扣
- 美国农业部贷款-农村房产零首付
- 巨型贷款- 10-20％，分钟。680信用评分
- 5/1 ARM贷款- 可变利率
- 80/10/10贷款- 使用第二次抵押贷款避免PMI
底线是抵押贷款计划是灵活的。你不需要完美的财政来买房子;您只需要找到您的需求的合适贷款类型。
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