抵押贷款再融资计算器:你应该再融资吗?
如果你能在贷款期间省钱，再融资通常是值得的。使用这个抵押贷款再融资计算器估计多少新的贷款可以节省你。
请记住，这个计算器只提供一个估计值;你的新每月付款可能与所显示的不同。
要获得更准确的数字，请向放贷方询问估算值，这样您就可以了解自己符合条件的利率和还款水平有多低。
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再融资计算器
步骤1。输入您当前的抵押贷款信息。
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步骤2.输入您的新抵押信息。
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步骤3。比较的结果。
我应该为我的抵押贷款再融资吗?
您是否正在决定是否为您剩余的抵押贷款金额进行再融资?
以下是考虑再融资的一些最常见的原因。
降低利率
到目前为止，获得较低的利率是房屋贷款再融资最普遍的理由。
如果今天的利率比你现在的贷款利率低，再融资可以大大减少你每月的按揭还款。再融资还可以帮助你在贷款期间节省数千美元的利息。
转换按揭类型
再融资让你有机会选择不同的贷款类型。你的新贷款可以反映你当前的财务生活，而不是反映你最初的抵押贷款时的需求。
例如，如果你有一个可调利率抵押贷款(ARM)和利率即将增加，你可以改变一个更稳定的固定利率抵押贷款再融资贷款。
或者如果你有联邦住房管理局的贷款，你想停止支付抵押贷款保险，你可能有能力再融资到传统贷款这并不要求私人抵押贷款保险。
房主还可以在再融资时选择更短的抵押贷款期限。
用一个15年的贷款例如，可以节省很多利息。但请记住，较短的贷款期限会导致更高的月供。
更快还清你的贷款
在大多数情况下，缩短你的抵押贷款期限可以让你更快地还清贷款。
期限越短，月供就越高。但是你可能会在贷款期间支付更少的利息，因为你在赚钱更少的支付。
15年固定抵押贷款等较短的贷款期限通常比长期贷款利率低。
如果在较短的贷款期限内支付更高的费用对你的预算来说太高，还有其他办法提前还清抵押贷款的方法．
例如，你可以再融资，以一个更好的利率和降低你的月供。然后，你可以把你省下来的钱用在“预付”你的抵押贷款每个月多付一点。
这样一来，你就可以更快地还清本金，从长远来看，还可以省下更多的利息，而不必承担每月还款额更高的短期贷款。
兑现您的房屋股权
如果你有足够的产权在你的房子，你可能可以做一个通过再融资．
通过现金再融资，你的新贷款金额高于你当前的抵押贷款余额。较大的贷款金额首先用于偿还现有的贷款，“额外的”以现金形式返还给你。
你可以把现金再融资的钱花在任何东西上，但有些最佳用途包括房屋修缮、债务整合、支付大学学费或购买另一处房产。
核实你的再融资资格(2021年11月18日)再融资计算器术语和定义
为了从我们的抵押贷款再融资计算器得到最精确的估计，你需要一些关于你当前的抵押贷款和你潜在的新贷款的信息。
下面是你需要的关键信息，以及在哪里可以找到它们。
目前贷款余额:指你现有贷款的剩余本金余额。这可以在你最近的抵押贷款清单上找到。
目前的每月付款：只包括你每月支付的本金和利息。如果你每月付款的一部分也用于第三方托管(为了支付财产税和房屋保险)，你应该检查你的抵押贷款报表，看看到底有多少部分是用于本金和利息的。你的报表也应该显示这个细目。
利率:你每年向贷方借钱的数额。要使用再融资计算器，你需要当前贷款的抵押利率和预期的新利率。如果你不确定你的新贷款利率是多少，你可以在这里得到一个估计．
贷款期限贷款期限是指你的新按揭贷款的期限。通常情况下，再融资到30年的贷款将最大程度地降低月供。如果你的目标是尽早还清你的贷款，你可能需要一笔较短的抵押贷款期限。
估计结束费用：你将支付结算费用，为你的抵押贷款再融资，就像你对初始贷款做的那样。这些费用因抵押贷款方而异，但通常约为总贷款余额的2%至5%。
交易成本通常包括贷款发起费、估价费、律师费，以及预付的利息、税收和保险。
如何决定再融资是否值得
那么，再融资真的值得吗？一般来说，如果你在家里足够长的时间来达到“休息偶数” - 你的储蓄超过你所支付的贷款的收费费用的日期，那么再融资是值得的。
例如，假设您将通过再融资每月节省200美元，您的收盘费用约为4,000美元。为了使这种再融资情景值得，您需要在家中至少20个月来击中您的休息时间，并弥补4,000美元。
如果您计划至少留在家中至少那么长时间，那么一个更新仍然是值得的。每个月你在贷款超出你的休息时间增加了你的总储蓄。
- 每月节省:200美元
- 关闭再融资成本:4000美元
- 盈亏平衡时间:4000美元/ 200美元=20个月
另一种考虑再融资成本的常见方法是“两年规则”。
两年规则是指，通常情况下，你在头两年省下的利息应该等于或超过你的总再融资关闭成本。
在较短的贷款期限内进行再融资时，使用“两年规则”。把你30年的贷款换成15年或10年的，你可能不会在每月还款上省钱。但你可以在贷款期间省下很多利息。
核实你的再融资资格(2021年11月18日)在重新贷款之前问自己5个问题
确定收支平衡点并不是决定是否再融资的唯一方法。
你还应该问自己以下几个问题，判断一笔新贷款是否适合你:
1.你的房子有多少资产?
你的股本是你已经拥有的房屋价值的一部分。如果你的房子价值20万美元，你还欠17.5万美元的现有抵押贷款，那么你的净资产将是2.5万美元，即12.5%。
如果你在你的房子里有至少20%的股权，你可能可以通过再融资去除私人抵押保险或FHA抵押保险。这将进一步降低你的支付，并增加你的总储蓄。
对于套现再融资，你通常需要有大量的股权，因为贷方会要求你至少保留房屋价值的20%不动。
例如，如果你的房子价值20万美元，你的新贷款最高将为16万美元(80%的LTV)。这样，房子里就剩下40000美元，也就是20%的净值。
如果你在现有的抵押贷款中欠了12万美元，那么你收回的现金可能高达4万美元。但如果你现在的住房贷款欠了16万美元，你就拿不回任何现金了。
2.你的信用评分是多少?
你不需要完美的信用来进行再融资，但你的信用评分将发挥作用。你的分数越高，你的利率就越高，你就能存更多的钱。
以下是主要再融资项目的典型最低信用评分要求:
- 传统的融资- 620
- 传统的现金不足再融资- 620
- 大额贷款再融资- 660 - 700
- 联邦住房管理局进行再融资- 580
- FHA现金不足再融资- 600
- FHA Streamline Effilance.-不需要信用检查
- 弗吉尼亚州现金不足再融资- 620
- 弗吉尼亚州IRRRL-不需要信用检查
请记住，这些信用评分要求将因贷方而异。因此，如果你当前的贷款人说你的分数太低，无法再融资，你可能会在其他贷款人那里有更好的运气。
3.你要在疗养院呆多久?
在你考虑再融资之前，你应该至少有一个粗略的想法，你打算在家里呆多久。如果你不确定，或者你希望在不久的将来改变你的工作或生活状况，再融资可能是不明智的。
4.你的再融资目标是什么？
降低你的利率和当前每月付款只是两个事情，你可以做的再融资。再融资还可以帮助你缩短贷款期限，更快还清抵押贷款。
或者你可以用新贷款来利用房屋净值来改善住房或偿还利息较高的债务。家庭改善可以增加你的家庭价值，提高你的房地产投资甚至更多。
5.你现在的贷款是什么样的?
在选择再融资之前，你应该有一个很好的想法，你欠多少你目前的住房贷款和多长时间，你将需要偿还的余额。
如果你几乎已经还清了当前的贷款，你可能会通过再融资来重新设置你的余额，最终支付更多的利息——即使是在今天的利率水平上。
例如，如果你的30年期贷款已经进行了8年，那就考虑重新贷款20年。这样你的贷款就有可能减少几年和减少你的支付。
另外，检查一下你现在的贷款人是否收取提前还款罚金。这些费用会增加你的总成本，也会消耗你的积蓄。如果你目前的住房贷款是在2014年之前发放的，你可能会面临提前还款罚款。
核实你的再融资资格(2021年11月18日)抵押贷款再融资常见问题解答
为1%再融资是否值得?
它可能是。为了找到确切的答案，你可以比较一下你的关闭成本，你会提前支付，你的长期储蓄是逐渐积累起来的。如果你存的比花的多，再融资是值得的。通常，回答这个问题取决于你打算在家里呆多久。再融资储蓄会随着时间的推移逐渐积累，而关闭成本则是提前到期的。
我如何知道我的再融资是否值得?
当您的新房贷款完成目标时，再融资是值得的，您目前的房屋贷款无法实现。例如，一些借款人只想消除现有的FHA贷款抵押贷款保险费，并融入传统贷款可以实现这一目标。其他人希望贷款较低，每月较低，或兑现股权。除融资是否值得，您是否会取决于您现有的抵押贷款和财务目标。
再融资的缺点是什么?
再融资开始你的贷款。因此，你需要确保从长远来看，你不会支付更多的钱——长期来看，即使你的月供减少了，也会发生这种情况。再融资也是要花钱的，申请一笔新的贷款将需要你的时间表以外的一些时间。如果这能帮你在未来几年里节省钱，那么时间和金钱都是值得花的。
再融资会损害你的信用吗?
获得任何新的贷款都会暂时降低你的信用评分。但是抵押贷款再融资对你的信用评分的影响应该是最小的。为什么?因为你的新贷款取代了你的现有贷款，而且新贷款的规模通常与旧贷款相同。套现再融资可能会对你的信用状况产生更大的影响，因为它会导致更大的抵押贷款余额。
再融资的公式是什么?
把你的交易成本除以你每个月能省下的钱，就能知道你需要多长时间才能在新的抵押贷款上达到收支平衡。例如，如果你在结业成本上花费了4000美元，而每月在抵押贷款支付上节省了200美元，那么4000美元除以200美元就等于20个月。如果你希望在家里待20个月以上，你就会省钱。如果你得到的是短期贷款，数学计算就更复杂了。你需要比较新贷款和旧贷款的长期利息费用。一般来说，如果你能在头两年存下足够的利息来支付新贷款的关闭成本，再融资应该能帮你省钱。你待得越久，省的钱就越多。
我可以在买房的同时再融资吗?
无论什么时候你要申请抵押贷款，通常最好是把其他大的购买推迟到抵押贷款结束后。买车可能会影响你的信用评分和债务收入比(DTI)，这可能会使你更难完成抵押贷款。即使你用现金买车，你较低的银行账户余额也可能使承销变得复杂。
什么时候不应该再融资?
如果你打算很快搬家或出售，你不应该再融资。如果你离开贷款太早，你将没有时间收回关闭成本的费用和开始存钱。你可以使用上面的再融资计算器来估计你可以节省的钱与你的再融资。要想获得更精确的估计，可以向一些贷款人核实。
总是货比三家，寻找最好的再融资利率
如果你想最大化你的抵押贷款再融资储蓄，你必须先货比三家。
我们建议从至少三个贷款人得到报价,并比较每一个利率，关闭成本，和其他条款。
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