房地美HomeOne贷款:计划指南和要求
HomeOne贷款让买房更容易
为首付攒钱是首次购房者面临的最大障碍之一。
幸运的是，有一些低-甚至无首付贷款选择。房地美HomeOne贷款就是这样一个项目。
HomeOne让你买房子只需3%的首付。与许多项目相比，它的资格准则更宽松，这使它成为首次购房者的一个有吸引力的选择。
检查你3%的首付贷款资格。从这里开始(2021年10月21日)在这篇文章中(跳到…)
房地美HomeOne贷款是什么?
房地美于2018年推出HomeOne抵押贷款，旨在让潜在购房者和寻求再融资的房主更容易获得融资。
由于其宽松的承保指南，HomeOne贷款可以成为低收入或中等收入借款人的一个很好的选择。
iPropertyManagement首席执行官伦纳德•昂(Leonard Ang)表示:“这种贷款主要针对的是首次购房者，他们没有太多可支配收入，但希望以较低的首付进入市场。”
“这项贷款主要针对的是首次购房者，他们没有很多可支配收入，但希望以较低的首付进入市场。”
需要注意的是，房地美并不是一个抵押贷款机构。
相反，它是一个由政府资助的机构，旨在帮助中低收入的美国人买房。
“房地美不直接向购房者提供HomeOne那样的贷款。相反，房地美从银行和其他向借款人提供住房贷款的放贷机构购买打包抵押贷款。”
这意味着你可以从任何提供房地美项目的抵押贷款机构获得HomeOne抵押贷款(大多数都这样做)。你有机会为你的最低利率货比三家。
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HomeOne抵押贷款的主要好处之一是，它让你购买房地产只需3%的首付。这是一个巨大的优势，相比其他传统贷款项目可能需要5,10，甚至20%的首付。
另一个好处是，在使用HomeOne贷款购买房屋的地方没有地理限制。这种融资也没有收入限制。
更重要的是:
- 你可以用房地美HomeOne贷款购买一套住房
- 符合条件的房产类型包括独栋住宅、联排住宅或共管公寓
- 与其他贷款类型相比，审批过程没有那么严格
- 你从室友那里收到的租金或边境可以计入你收入的30%，用于符合贷款条件
然而，通过选择HomeOne抵押，将不得不支付私人抵押保险如果你贷款价值(LTV)这意味着，只要你的首付低于5%，就需要PMI。
此外，如果你选择通过HomeOne贷款计划进行再融资，你不允许取出现金。
“房地美通过银行、抵押贷款机构、抵押贷款经纪人和信用合作社等参与贷款机构提供这一计划，”francis补充说。
HomeOne资格要求
要符合HomeOne贷款的条件，你必须满足以下条件:
- 至少有一个借款人必须是首次购房者，如果这个贷款是为家庭购买
- 该物业必须是一个单单元的主要住宅(可以包括一个独户住宅、联排住宅或共管公寓)
- 你至少要付购买价的3%的首付
- 您的贷款金额必须在符合规定的贷款限额内
- 如果所有的借款人都是首次购房者，至少有一个借款人必须在抵押贷款票据日期之前完成住房所有权教育计划
- 所有借款人必须将抵押房屋作为主要居所
请注意，“首次购房者”的定义并不像听起来那么严格。任何人都可以有资格作为首次购房者只要他们在过去三年里没有买房就行。
因此，即使你以前拥有一套房子，但在过去几年一直在租房，你可能有资格通过房地美HomeOne计划购买下一套房子。
检查你3%的首付贷款资格。从这里开始(2021年10月21日)HomeOne收入限制
房地美HomeOne贷款最好的特点之一是没有收入上限。这使得该计划比其他3%的首付贷款更容易获得。
“没有收入限制，但至少有一个借款人需要有良好的信用评分，”他说莱尔·所罗门他是Oak View Law Group的首席律师。
还要注意，最大值债务收入(DTI)比例HomeOne的贷款利率是45%，最高贷款价值比是97%，许多贷款人寻求的最低信用评分通常是620。
房地美HomeOne和Home Possible
房地美支持另一项贷款计划家可能．和HomeOne一样，它为单户住宅提供低至3%首付的贷款。
然而，“Home Possible”只对那些每月收入低于其购买地区平均收入80%的人开放。通常要求FICO的最低信用评分为660,DTI不能超过43%至45%。
这意味着申请HomeOne贷款比申请HomePossible贷款更容易一些。
此外，有了Home Possible抵押贷款，你可以符合父母或其他个人的收入，谁同意与你共同签署贷款。但至少有一个占用的借款人必须参加住房教育项目如果你买的房子所有的借款人都是首次购房者。
HomeOne抵押贷款的替代方案
不是每个人都有资格申请HomeOne贷款。即使你符合条件，另一种贷款项目可能更适合你的情况。所以确保你探索了所有的选择。
如果你正在寻找低首付抵押贷款，一些不错的替代房地美HomeOne计划包括:
- 房利美住房贷款-要求3%首付，620-680 FICO信用评分最低，50% DTI最高，97% LTV最高，年收入不能超过地区收入中位数(AMI)的100%
- 传统的贷款97(由房利美和房地美提供)-要求3%首付，620-660 FICO信用评分最低，50% DTI最高，97% LTV最高
- FHA贷款-在大多数情况下，要求3.5%的下降，580 FICO信用评分最低，43%的DTI比率最高
- 美国农业部的贷款-要求最低640 FICO信用评分，最高41% DTI，年收入不能超过地区收入中位数的115%，必须在符合条件的农村地区购买。
- 弗吉尼亚州住房贷款-要求0%首付，580-660 FICO信用评分最低，41% DTI最高，必须是合格的退伍军人，现役军人，或退伍军人的配偶
不确定哪种贷款最适合你?你的信贷员可以帮助你探索你的选择和决定。
房地美HomeOne FAQ
HomeOne抵押贷款，面向首次购房者和寻求再融资的房主，允许你购买房屋的首付低至3%。在购买房产的地方没有收入限制或地理限制，可以是独栋住宅、共管公寓或联排别墅。但如果你的LTV超过95%，你就需要支付抵押贷款保险。此外，也不允许进行现金再融资。
符合条件:如果是购买贷款，必须至少有一名借款人是首次购房者;住宅必须是一个单一单元的主要住宅;至少需要3%的定金;如果所有借款人都是首次购房者，至少有一个借款人必须完成购房教育项目;所有借款人必须将房屋作为主要居所;在申请贷款前的三年内，你不允许拥有房产。
专家表示，HomeOne的抵押贷款利率通常低于传统抵押贷款利率。但是要记住，你的报价取决于很多因素，包括你的信用评分、工作经历等等。
房地美不直接向借款人提供贷款。相反，它从向借款人提供抵押贷款的银行和其他放贷机构购买打包抵押贷款。房地美通过参与的银行、抵押贷款机构、抵押贷款经纪人和信用合作社提供HomeOne贷款计划。符合房地美标准的贷款被归类为符合标准贷款。
HomeOne贷款的最高负债收入比(DTI)为45%。这意味着你每个月的债务支付，包括你的抵押贷款，不能超过你税前收入的45%。
虽然没有明确的最低信用评分要求，符合HomeOne贷款资格，但大多数贷款人要求620分或更高。
至少有一个借款人必须是首次购房者，如果这个贷款是为家庭购买。此外，如果所有借款人都是首次购房者，至少有一个借款人必须完成住房所有权教育计划。
是的，在HomeOne抵押贷款下，再融资是允许的，尽管现金再融资是不允许的。
HomeOne抵押贷款的最大贷款价值比(LTV)是97%，这意味着你需要至少支付3%的首付。然而，如果你利用Affordable Seconds融资支付首付和交易成本，你的LTV可能高达105%。
是的，你可以使用首付援助，如礼物，赠款，或负担得起的秒贷款，对HomeOne贷款。