3个融资抵押贷款的缺点，以及它的价值
再融资有负面影响吗?
再融资涉及用新的替换现有的抵押贷款。这可以降低您的利率和每月付款，并可能挽救您数千美元。
但是188.博金宝 有它的好处，它不是对每个人都是正确的选择。再融资开始你的贷款。此外，还需要考虑关闭成本。
有些人只关注新的汇率和付款。尽管如此，要进行理解，你必须看看更大的画面，并确保你会漫长的时间 - 不仅仅是月份。
验证您的再融资资格（2021年9月13日）在本文中（跳到......）
在你重新贷款之前，有三件事要知道
除了获得较低的利率和月供，其他常见的抵押贷款再融资的原因包括转换贷款项目或产品，兑现你的房屋净值，或者从贷款中删除某人的名字。
但即使你有再融资的好理由，也要确保你了解它是如何运作的。再融资有一些内在的缺陷，会影响你的决定。
你应该知道这一点。
1.再融资开始你的贷款
由于再融资用新的抵押贷款取代了你当前的抵押贷款，它开始了新的贷款。在许多情况下，借款人会重新设定30年期限。
开始一个新的30年期贷款可以提供最大的月度储蓄。然而，这并不总是最明智的举动，这取决于你现有的抵押贷款还剩多少年。
如果您有五个，10甚至15年的原始贷款，以新的30年抵押贷款开始，您将在房屋中支付35至45岁。即使您的每月付款下降，这可能会增加您支付的贷款的生命所需的兴趣总额。
当然，这并不总是发生。
有些人得到的偿还日期和他们最初的贷款相似。要做到这一点，你必须在更短的期限内进行再融资。
假设你已经有了5年的原始抵押贷款。而不是另一个30年的抵押贷款，你可以再融资为15或20年的抵押贷款。或者，如果你有20年的原始贷款，你可以再融资成10年期抵押贷款。
只需注意，短期贷款几乎总是有更高的月供。这是因为你必须在更短的时间内偿还相同的贷款金额。
但是，只要你的新利率足够低，你应该看到显著的整体储蓄与较短的贷款期限。
核实你的再融资资格。从这里开始(2021年9月13日)2.再融资成本钱
你还记得你买房子的时候付过户费吗?
很遗憾，再融资还涉及结束费用．贷款金额各不相同，但通常在贷款金额的2%至5%之间。结算成本应在结算时支付，可包括:
- 贷款人的起源费
- 新的家庭评估
- 记录费用
- 折扣点
- 预付税款和房屋保险
- 和更多的
一般来说，只有当你的储蓄超过你的交易成本时，再融资才有意义。这就是“盈亏平衡点”。
例如，让我们说再融资将您每月300美元的每月付款减少300美元，而且您在收盘费用上支付了6,000美元。您必须保持新抵押贷款至少20个月才能破坏。
好消息是，你通常可以把结算成本计入抵押贷款，以避免提前支付——但前提是你有足够的资产。
一些贷款甚至提供no-closing-costs再融资在这种情况下，你不需要(或只需要)自掏腰包。
贷款人为您提供了奖励费用，但它没有技术上是免费的。为了换取无需收费性质，您可能会支付更高的抵押贷款率。
你可以长期支付更多
是的，再融资可以通过降低你的按揭付款来立即提供每月储蓄。但它不总是提供长期储蓄。
例如，如果你快还清一笔30年期的贷款，而你又开始了新的30年期贷款，从长远来看，你将支付更多的利息。
新的利率和贷款期限并不是影响整体成本的唯一因素。的量你的新抵押贷款也起了作用。
通过再融资是另一个替换抵押贷款的常见原因。这包括从你的资产中借钱用于改善住房、巩固债务和其他目的。在这种情况下，你的新抵押贷款余额将超过你目前的欠款。
现在，如果您从新的30年期间开始，率较低，即使您的平衡较大，您也可能每月节省。但是，您将长期支付更多 - 不仅因为您借用了更多，而且因为您延长了整体贷款期限。
使用前，请使用再融资计算器来估算你的储蓄和成本。
您可以通过不触及您的公平并保持您的新付款日期，避免更多地支付更多。
然而，有时候，付出越多越好。
底线是再融资可以在预算中提供Wiggle房间，并为其他目的释放现金。因此，如果您遇到目前抵押贷款支付或击中其他财务目标，则立即节省储蓄可能会使您的头保持在水上。
核实你的再融资资格。从这里开始(2021年9月13日)什么时候再融资是一个坏主意？
为了总结，再融资并不总是一个好主意 - 即使您可以获得较低的抵押贷款率。
这是一个看起来何时也许不会对抵押贷款进行再融资是有意义的。
- 你不会让抵押贷款足够长，以便打破
- 你不能得到更低的利率
- 您有信用评分或信用历史问题，不能符合资格
- 你快还清原始抵押贷款了
- 从长远来看，你会付出更多
- 你买不起收盘费用
- 你在错误的原因(度假、购物等)中兑现了自己的股份。
记住，再融资需要有净财务效益。如果抵押贷款再融资不能在某种程度上改善你的财务状况，那么它可能就不值得。
什么时候值得再融资?
尽管存在固有的缺点 - 例如，必须启动贷款过度融资通常值得。特别是在今天的近乎记录的低利率，数百万个房主可以节省住房成本。
这里有一些场景，通常是再融合的好主意．
- 你可以降低月供
- 您的新利率比当前利率低1%或更多
- 你的信用状况已经改善，你可以获得较低利率的贷款
- 你想从浮动利率抵押贷款转到固定利率抵押贷款
- 您希望切换到不同的贷款项目(例如，从联邦住房管理局贷款到没有PMI的传统贷款)
- 你计划保持抵押贷款足够长的时间，以达到收支平衡
- 你可以承担前期的收尾费用
- 您想消除FHA或USDA抵押贷款保险
- 您希望减少或增加贷款期限
- 你想利用你的房屋净值
- 你从抵押贷款中删除了名字
抵押贷款再融资有很多方式可以让你受益。除了每个月节省你的钱，再融资可以帮助你巩固债务，支付房屋装修，提前还清你的房子，等等。
如果你持观望态度，那就去找抵押贷款顾问或信贷员，他们可以帮你探索贷款选择，决定是否值得再融资。
底线是:你应该再融资吗?
再融资可以降低你的抵押贷款利率，你的月供，并从你的资产中提供现金。只是要确保你在申请之前考虑到更大的财务状况。
您需要考虑储蓄以及再融资的成本 - 短期和长期。
- 收支平衡需要多长时间?
- 你打算住在房子里多久了？
- 新的按揭期限是多长?
- 总的来说，你会支付更多还是更少的利息?
只要你事先计算好数字，再融资可能是一个很好的决定。许多房主通过再融资获得更低的利率，节省了数千甚至数万美元。