Jumbo与常规贷款：哪个更好？
Jumbo与传统贷款概述
巨型贷款或传统贷款之间的选择通常很容易。
大多数传统贷款必须在符合贷款限制。这意味着您的贷款金额必须在大多数美国的贷款金额低于548,250美元。如果您需要更大的贷款金额，通常会使用巨型贷款。
当然，当你用大额贷款购买或再融资时，你需要注意一些关键的区别。例如，你需要更高的信用评分和更高的首付。以下是你应该知道的。
抵押贷款的选择进行比较。开始这里（9月14日，2021年）在这篇文章中(跳到…)
巨型贷款与传统贷款有什么区别？
最多传统贷款必须在Fannie Mae和Freddie Mac设置的当地贷款限制范围内。另一方面，Jumbo贷款是抵押贷款金额以上符合贷款限制。所以巨型抵押贷款基本上拿起传统贷款离开的地方。
- 在2021年，在美国大部分地区，贷款限额最大为548,250美元，为单一的家庭
- 这意味着巨额贷款通常是任何数额以上$ 548,250
但是，这些贷款限额在一些高价房地产市场中更慷慨。在该国最昂贵的地区，您可以获得单一的符合贷款，高达822,375美元。
巨型贷款限制因贷方而异。但他们通常进入数百万。因此，如果您需要借用超过当地贷款限额，您可能需要一个巨大的抵押贷款。
抵押贷款的选择进行比较。开始这里（9月14日，2021年）关于“常规”和“符合”贷款的注释
从技术上讲，传统贷款是联邦政府未支持的任何抵押贷款。因此，任何不是FHA贷款，VA贷款或美国农业部贷款的任何东西都被视为传统贷款。
大多数传统贷款也可以称为“符合贷款”，因为它们符合Fannie Mae和Freddie Mac的贷款要求（包括上述贷款限额）。
这两个术语 - “常规”和“符合” - 通常可互换使用。在本文中，我们使用“常规”表示符合符合Fannie和Freddie标准的贷款。
Jumbo与常规贷款比较图表
贷款的规模不是传统和巨型抵押贷款之间的唯一区别。
由于Jumbo贷款更大，因此抵押贷款贷款人对这种贷款具有更强大的承保标准。他们想要额外的房主可以负担每月付款。
巨型贷款要求的巨型贷款要求这意味着什么？这是一个快速概述：
| 传统的(符合)贷款 | 巨型贷款 | |
最高贷款金额 |
$ 548,250-$ 822,375，取决于当地的房价 | 高达数百万。因贷方而异 |
| 最低付款 | 3％ | 通常为10-20％ |
| 需要私人抵押贷款保险吗? | 是的，如果低于20％的付款 | 通常是，如果低于20％的付款 |
| 最低信用评分 | 620 | 通常680 - 740 |
| 最大（DTI） | 通常43% | 通常为45％ |
| 现金储备需要 | 0-6个月的购房费用储蓄 | 你P到12个月的房屋维修费用 |
| 符合条件的物业类型 | 1-4单位物业，包括主要住宅，假期住宅和投资物业 | 大范围。个人贷方设定的限制 |
需要注意的是，由于大额抵押贷款是不符合标准的贷款(也称为“非qm贷款”)，贷款人可以设定自己的要求。
像最低信用评分，最高贷款金额和最低贷款金额的东西，当您在购物巨大贷款时，将在接下来的一个贷方到下一个贷款人员可以变化很多。
因此，如果你处于资格边缘，就值得去找一家在资格标准上更灵活的贷款机构。
巨型贷款在哪里开始？
在大多数地方，一个巨大的贷款是你借用的贷款$ 548,250。因为这是标准的贷款限额单户住宅的常规抵押贷款。
但是，如果您在全国最昂贵的住房市场之一购买，Jumbo Loans就开始了$ 822,375。包括L.A.和纽约等大城市，也包括阿拉斯加和夏威夷。
符合抵押贷款的贷款限制由联邦住房融资机构（FHFA）施加。和它解释了它的帽是“局域中位数的函数”。因此，贷款限制是根据任何特定区域的中位房价的贷款限制的滑块。
你可以用我们的查找工具找到您自己的邮政编码中的贷款限制。这将告诉您最大的符合贷款限制，与此相同最低限度巨型贷款金额。
我可以借大笔贷款借多少钱?
一些贷款机构比其他机构更愿意发放大额贷款。因此，如果你想借几百万美元，你可能得比那些借不到100万美元的人更仔细地货比三家。
但千万美元的巨型贷款在高成本领域很常见。所以不应该太难找到你需要的东西。
包括美国银行(Bank of America)和快速贷款(Quicken Loans)在内的许多贷款机构通常提供高达200万美元的贷款。还有一些更高。但请注意，许多贷款机构羞于在网上详细介绍它们的巨额贷款业务。因此，你可能得打电话和信贷员聊聊，了解有哪些贷款可供选择。
如果你想知道你可以借多少巨额贷款，得到预先批准由抵押贷款人。
预批准程序会根据你的收入、资产、信贷额度和首付来决定你能借多少钱。这是唯一真正知道你能买得起多少房子的方法。
获得预先批准的房屋贷款。开始这里（9月14日，2021年）巨额抵押贷款利率是否188bet金宝搏体育与真人备用更高?
传统上，大额贷款的利率略高于传统抵押贷款。但情况并非总是如此。
实际上，在这一天的书面（在8月2021年），Bandrate的调查显示平均巨大的速率实际低于常规率。我们很快发现了一个大型贷款人，为这两个贷款提供完全相同的速度。
与所有抵押贷款产品一样，贷方在决定他们为您提供的速度时将您作为借款人的风险评估。有些人比其他人更宽容。
所以你应该在贷方之间分离，找到你最低的抵押贷款率和最优惠的交易，无论你想要的贷款类型如何。
有资格获得巨额贷款有多难？
符合抵押贷款要求是相当宽松的。通常情况下，只有3%的首付和620或更高的FICO评分就可以获得资格。
相比之下，贷款机构对想要大额贷款的人有更严格的要求。那是因为他们在这上面押了很多钱。他们不能与房利美或房地美分担风险。
您可以通过拨打大笔付款来占用一些压力。如果您放下超过20％，贷款人可能更加原谅您的信用评分或债务到收入率（DTI）。
但是，如果这是不可能的，期望需要获得优秀的信誉，而不是过多的现有债务和体面的现金储备。（现金储备是剩余的液体资金后你已经付了首付和交易费用，这些钱在紧急情况下可以用来支付抵押贷款。)
显然，您借入的越多，较低的付款越低，您的贷款人的资格标准可能会得到更严格。你可以阅读更多关于Jumbo贷款要求的内容。
是一个巨大的贷款是一个坏主意吗？
如果您可以舒适地支付每月抵押贷款，则巨大的贷款并不是一个坏主意。与任何房屋贷款一样，这取决于您的收入和当前的债务负担。
你可以用抵押计算器估计您未来的每月付款，并找到巨型贷款可能对您有意义。
当然，没有人喜欢欠债。如果您有替代方案 - 较大的付款，也许或更小的家 - 您希望考虑那些。
但大多数人认为抵押贷款是“好”债务。而且一笔更大的贷款甚至可以提供好处，如更多的房屋净值和更大的利润，当你出售。因此，要像做任何重大财务决定一样，权衡你的贷款选择的风险和回报。
我怎样才能避免巨额贷款？
如果您想要一个高价的房屋，但您宁愿避免巨额贷款，有两种选择可以帮助您：
- 使得较低的付款足以减少您的抵押贷款金额以下
- 考虑一下“背驮式贷款”(piggyback loan)，意思是你申请第二笔抵押贷款来补充首付，减少第一笔抵押贷款的规模
一种背驮贷款让您在第一次抵押贷款。第二个抵押贷款通常是家庭股权信贷额度（HELOC），它将作为下调付款，以帮助减少您借入主要抵押贷款的金额。
当然，捎带贷款意味着您有两个每月抵押贷款付款。而且您正在向Heloc和第一个抵押贷款支付兴趣。因此，如果您正在考虑这种策略，您应该在捎带贷款上运行数字和一笔巨额贷款，看看从长远来看哪一笔更便宜。
巨额贷款vs传统贷款:底线
底线是，Jumbo与传统贷款之间通常没有比赛。如果您在当地贷款限额内借用，您可以获得传统/符合贷款。如果您的贷款金额超过该限制，您将获得一个巨大的贷款。
是的，大额贷款利率有时会高于常规贷款利率。但情况并非总是如此。
与任何抵押贷款一样，你可以通过在贷款人之间四处寻找找到最好的交易。在当前抵押贷款利率处于历史低位的情188bet金宝搏体育与真人备用况下，对于传统贷款和大额贷款借款人来说，都有很好的交易可做。
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