VA贷款与传统贷款:优缺点2021
VA贷款vs.传统贷款概述
当涉及到退伍军人事务部贷款和传统贷款时，通常是一个简单的选择:退伍军人事务部，如果你有资格的话。
但抵押贷款不是一刀切的，你的情况可能会有所不同。一些房主甚至通过传统贷款过得更好如果他们VA-qualified。
幸运的是，比较你的选择很容易。
你的抵押贷款机构可以运行数字的VA贷款和传统贷款，并帮助你找到合适的产品，为你的情况。
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VA贷款与传统贷款:哪个更好?
如果你有资格，aVA贷款通常比传统贷款要好。
VA相对于传统的主要好处是什么?你可以不付首付、金博188官方网址债务收入比更高、没有私人抵押贷款保险的情况下买房子。你也可能有更低的抵押贷款利率和更低的月供。这些福利是很难打败的。
另一方面，传统的贷款更灵活，几乎可以用来购买任何房产，包括第二套住房或度假住宅。而且没有特别的资格要求。
此外，大多数符合VA资格的借款人一次只能获得一笔VA贷款。因此，如果你想购买额外的房子，你可能需要使用传统的贷款，尽管你是退伍军人。
当然，每种贷款都有其缺点。在你做决定之前，要多了解两种贷款类型的利弊。
VA贷款与传统贷款对比图
为了更容易地比较VA贷款和传统贷款，请看以下图表:
| VA贷款 | 传统的贷款 | |
| 特殊的资格 | 符合兵役记录 | 没有一个 |
| 分钟。信用评分 | 通常是580 - 620 | 620 |
| 最低首付 | 0％ | 3％ |
| 私人抵押贷款保险 | 不是必需的 | 要求首付不超过20% |
| 前期资金的费用 | 贷款金额的0.5-3.6% | 没有一个 |
| 关闭成本 | 通常是贷款金额的2-5% | 通常是贷款金额的2-5% |
| Max。贷款金额 | 没有一个 | 在大多数地区，一套1单元的住宅售价为548,250美元 |
| 合格的属性 | 主要住宅 | 主要住宅，第二住宅，投资房产 |
VA贷款与传统贷款的区别
退伍军人贷款和传统贷款之间有几个区别。
最大的一个问题是，退伍军人事务部的贷款要求有军队服役历史才有资格申请。
“获得退伍军人事务部贷款，你必须通过服兵役、后备役或国民警卫队服务获得退伍军人事务部资格，或者是在战斗中死亡、因与服务有关的疾病或残疾的退伍军人的配偶。这些人也可以申请常规贷款，但大多数选择常规贷款的人没有资格申请VA贷款。Leanne克里斯特他是Mortgage Network的信贷员。
其次，退伍军人贷款允许100%的融资，而传统贷款通常需要至少3%的首付。
第三，如果你的首付低于20%，传统贷款要求你购买私人抵押贷款保险(PMI)。
“大多数选择传统贷款的人没有资格申请退伍军人事务部贷款。——leanne Crist, Mortgage Network的信贷员
VA贷款不需要PMI，但你会被收取贷款的平均1%到3.6%的资金费用，这取决于你的首付。
第四，退伍军人事务部贷款只能用于购买主要住宅，而传统购买贷款可以用于主要住宅、第二套住房或投资房产。
第五，“退伍军人事务部的贷款是由退伍军人事务部支持和担保的，而传统的贷款(通常)是由房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)支持的，”他说山姆Atapour他是Embrace Home Loans的分行经理。
当谈到相似之处时，“两种贷款项目通常要求债务收入比低于50%，但最好接近41%，”克里斯特继续说。
她补充说:“这两种贷款项目都有30年固定利率选项、15年固定利率选项和浮动利率选项，具体取决于借款人的需求、情况和预期居住时间。”
退伍军人事务部贷款的利弊
退伍军人事务部贷款有好有坏。从好的方面来说，没有要求首付，没有抵押保险，也没有最高贷款金额。
不利的一面是，“评估可能需要更长的时间，不幸的是，这可能使退伍军人事务部的竞争力较低与现金或传统买家相比，”解释道托尼•戴维斯他是大西洋房屋抵押贷款公司的董事长兼首席执行官。
“此外，还会收取融资费用，如果你不想提前支付，这笔费用可以计入贷款金额。”
此外，你还必须符合退伍军人事务部贷款的资格，这使得大多数借款人都无法获得贷款。
戴维斯解释说，要想有资格，你必须满足以下条件之一:
- 在现役并连续服役90天
- 做一个在战争中服役90天的老兵
- 做一个在和平时期服役181天的老兵
- 是否在预备队或国民警卫队服役了六年
- 如果你的配偶是在行动中失踪的服役人员、战俘或在服役期间死亡的老兵或因服役相关的残疾而死亡的人，而你还没有再婚
戴维斯补充说:“如果你有不光彩的不良行为或不光彩的解雇，你可能就不符合资格，尽管你可以向退伍军人事务部申请升级你的解雇状态。”
核实你的退伍军人事务部贷款资格。从这里开始(2021年10月28日)传统贷款的利弊
当涉及到传统贷款时，它们通常比退伍军人事务部贷款关闭得更快。
“传统贷款也可以接受评估豁免Davis说。“而且传统贷款没有融资费用。”
如前所述，一级、二级或投资性房产都可以通过传统贷款购买。与退伍军人事务部贷款相比，房屋卖家通常更青睐传统贷款。
然而，传统抵押贷款要求你购买私人抵押保险，如果你首付低于20%。与退伍军人事务部的贷款不同，他们通常要求3%或更多的首付。尼克沙， Home.LLC的首席执行长
此外，与退伍军人事务部贷款不同，传统贷款有最大贷款限额。这些是每个县设定的;在大多数县，单户住宅的最高贷款金额是548,250美元。
核实你的常规贷款资格。从这里开始(2021年10月28日)什么时候退伍军人事务部贷款更好?
如果你有资格申请VA房屋贷款，那么它可能会比传统贷款为你提供更好的融资协议。这是因为你不必付任何首付，支付任何PMI，或担心超过最大贷款金额。
戴维斯说:“假设你是一位经验丰富的老手，第一次买房，想买一套30万美元的房子。”“假设你只有6000美元的存款，这不足以用传统的贷款或贷款购买一套房子FHA贷款．你可以利用你的退伍军人福利以零美元的首付购买房子，并以银行信贷或者卖方信贷来帮助支付交易成本。”
换句话说，VA贷款在这里是一个更好的交易，特别是如果你没有足够的资金支付首付。
“另一个例子是，如果借款人的信用评分低于620，而且没有钱支付首付，那么VA贷款是一个更好的选择。在这种情况下，VA贷款是最佳选择。
什么时候传统贷款更好?
尽管退伍军人事务部贷款有种种好处，但在某些情况下，传统贷款可能是更好的选择。
“想象一下，作为一个首次购房者，你想购买同一套价值30万美元的房子。但在这种情况下，你有6万美元的首付，还有15个买家想买你想买的房子，”戴维斯解释说。
“在这种情况下，VA报价不太可能比传统报价更容易被接受，因为在评估方面存在更大的风险。但既然你有20%的首付，你就可以在没有抵押贷款保险的情况下买房。”
戴维斯补充说:“如果你的首要任务是得到房子，那么传统贷款可能是可行的——即使你同时符合传统贷款和退伍军人事务部贷款的条件。”
卖家更喜欢VA贷款还是传统贷款?
资深购房者面临的一个重大挑战是，卖家倾向于选择传统贷款，而不是退伍军人贷款。
“在今天的市场上，有多个报价供卖方审查，卖方可能更喜欢传统融资合同而不是VA融资。通常情况下，采用传统融资方式的评估将按现状列出房产，而VA评估通常会有额外要求，这可能会让卖方觉得交易不划算，”克里斯特警告说。
不过，退伍军人事务部贷款通常为购房者(尤其是首次购房者)提供比传统贷款更好的交易。因此，与你的房地产经纪人和卖方代理人合作是值得的，看看你是否能让对方接受你的报价。
确保卖方和他们的代理人了解VA贷款是如何运作的，他们并没有根据任何条款行事对退伍军人事务部抵押贷款计划的误解．这有助于你的报价被接受。
如何为您选择合适的抵押贷款
最终，正确的融资选择将取决于以下几个因素:
- 你获得贷款的能力
- 你要买的房子的类型
- 你的个人财务状况
- 当地的房地产市场
- 你急着购买房产
戴维斯建议:“和有经验的信贷员谈谈，确定最好的贷款和安排你的融资的最佳方式。”“没有放之四海而皆准的方法，对一个人最好的方法不一定对另一个人最好。”