关于退伍军人事务部简化再融资
你拿到退伍188bet金宝搏体育与真人备用军人事务部贷款后，抵押贷款利率下降了吗?好消息是，如果你符合VA精简再融资的资格，你可能能够再融资较少的麻烦。
这种贷款的文书工作最少，交易成本更低，审批流程更简单。因此，许多退伍军人事务部的房主可以更容易地进行再融资，以获得更低的利率和更低的月供。
找出你是否符合VA流线再融资的条件，以及如何决定这个项目是否适合你。
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退伍军人事务部简化再融资的好处
也被称为VA利率下调再融资贷款或“VA irrl”，流线再融资使再融资更容易，以更低的利率和更便宜的月供。
这可以帮助房主在他们的退伍军人事务部住房贷款的生命中挽救成千上万的人。与传统的、非退伍军人事务部的再融资贷款相比，它所涉及的时间和精力更少。
Stephen Thaggard他解释说，VA流线再融资是当前VA贷款借款人可以使用的一种无压力的方法:
- 降低他们的按揭利率和月供
- 缩短贷款期限(例如，从30年到15年)
- 或者用固定利率的VA贷款取代现有的VA可调利率抵押贷款
他表示:“符合条件的借款人可以享受与VA irrl相关的简化方法，这可能包括没有评估要求、没有收入或银行文件，而且只需支付很少或不需要自掏腰包的费用，特别是如果他们选择将结算成本计入贷款的话。”
它被称为“精简再融资”，因为审批和文件流程被简化和加速。这使得它成为当前和过去的军人及其幸存配偶申请的热门选择。
但请记住，VA irrl并不是为VA贷款再融资的唯一方式。替代方案包括VA套现再融资、对联邦住房管理局贷款的再融资，或传统的利率和期限再融资或套现再融资。
什么时候VA流线再融资值得?
为了确定VA irl是否是一个好的选择，你需要计算出你可以降低多少利率，以及你需要多长时间才能收回你的交易成本。
与任何再融资贷款一样，结束成本通常相当于贷款金额的2-5%。此外，还需要考虑退伍军人事务部的融资费用，这一费用为退伍军人事务部流线再融资贷款金额的0.5%——尽管你的抵押贷款机构可能允许你将这些费用计入贷款余额。
计算“盈亏平衡点”
计算还款周期的最好方法是用贷款结算成本除以你每月还款额。一位值得信赖的按揭专业人士可以帮你解决这个问题。玛丽安Fagley，高级信贷员和认证的军事住房抵押网络专家。
例如:
- 假设VA irrl的关闭成本是6000美元
- 通过再融资，你每个月可以节省200美元
- 需要30个月(或2.5年)才能实现收支平衡并看到“真正的”储蓄
记住，要符合VA精简再融资的资格，你必须能够收回你的贷款成本和费用在36个月内关闭你的再融资贷款。
Fagley补充道:“如果你能在这段时间内做到这一点，那么流线再融资可能是一个不错的选择。”
“不过，你也应该考虑你打算在物业里住多久。如果这比你收回成本的时间还短，你就需要考虑你所在地区的房屋价值和房屋增值率。”她解释道。
使用VA流线的其他原因
另一个很好的VA流线再融资的候选人是目前拥有可调利率抵押贷款的VA贷款借款人，他希望重新设置为固定利率抵押贷款。
Thaggard说:“这提供了一个稳定的固定利率选项，以取代未来调整利率和支付的不确定性，这可以缓解一些经验丰富的房主的压力。”
除了降低利率，你还可以缩短贷款期限。
假设你有一笔30年的退伍军人事务部贷款，现在已经有5年了。如果你再融资15年的退伍军人事务部贷款，你将减少10年的总还款计划，并可能在新贷款的期限内节省数万美元的利息。
什么时候VA流线再融资不值得?
VA简化再融资是经常的不值得如果:
- 你再融资的盈亏平衡点超过三年
- 你计划在未来三到四年内卖掉你的房子
- 或者你觉得36个月内就会被调走，房子就保不住了
“或者，如果你现有的退伍军人事务部贷款即将还清，比如你只剩下10年或更少的时间，那可能不值得再碰它，重新开始。朱莉·阿拉贡他是Aragon Lending Team的首席执行官/创始人。
同时要记住，如果你计划将结帐成本和融资费用计入新贷款，那么你未来的月供可能不会像你希望的那样低。而且，在贷款期限内，你要支付的利息要比提前支付交易费用的利息多。这可能会抵消再融资的一些好处。
选择再融资的选择
如果你支付的关闭成本比你节省的要多，那么VA流线再融资可能就不值得了。而且它也不会帮助你变现你的房屋净值。
如果你想用现金进行再融资——例如，支付家庭装修费用——你需要使用弗吉尼亚州现金不足再融资或另一个现金不足贷款项目．
“如果你不符合资格，或者利大于弊的话，对传统抵押贷款进行再融资将是一个很好的选择。丹尼尔Litvin他是Advantage Lending Corp.的抵押贷款经纪人。
“对于那些不能免除退伍军人事务部资助费用的人来说尤其如此，他们的贷款与价值比率不超过80%，而传统的再融资不需要私人抵押贷款保险。”
最后，如果你的房子快还清了，你可能不想使用VA流线再融资，因为再融资开始了你的抵押贷款。
办理新的抵押贷款是一个重大的财务决定。因此，在进行下一步之前，一定要向信贷员或财务顾问了解所有的再融资选择。收益可能是巨大的，但你需要确定再融资真的是最好的决定你。
弗吉尼亚州简化再融资资格
为了符合退伍军人事务部简化再融资的资格，房主必须满足退伍军人事务部设定的几个标准。
首先，你必须符合va资格，这意味着你是一名现役军人、退伍军人、预备役或国民警卫队成员，或符合资格的未亡配偶。你现有的抵押贷款必须是退伍军人管理局的贷款。
你不需要申请资格证书(COE)，因为当你获得第一个VA抵押贷款时，贷方已经确认了你的VA资格。
irrl项目的其他要求包括:
- 再融资必须至少降低你目前的利率0.50%，除非当前的VA抵押贷款是可调利率贷款(ARM)
- 在过去12个月里，你的任何付款都不能超过逾期30天
- 你必须支付0.5%的退伍军人基金费用，无论你以前的使用或服务历史，除非你是免税的
- 你必须能够在36个月内收回你的贷款成本和费用
- 你的VA irrl贷款人可能需要一份信用报告或信用评分检查
- 营业结束时不允许取现金
- 您必须目前或以前已使用该物业作为您的主要住所。“这意味着为第二套住房再融资或投资住房可能被允许，”塔加德说
- 新贷款期限不得超过原贷款期限10年。“例如，如果最初的期限是15年，新的期限不能超过25年，”Litvin说
- 再融资贷款在当前VA贷款第一次付款之日(2019年8月1日及之后)超过210天后才能终止。
- 你目前的退伍军人事务部贷款必须至少有6个月的还款
- 您不得参与任何积极的免责或正在进行的破产
阿拉贡指出:“借款人需要通过提供这类贷款的银行、信用合作社或抵押公司——而不是退伍军人事务部本身，申请退伍军人事务部简化再融资。”
如果您满足VA的资格要求，完成VA流线再融资应该是相对快速和容易的。由于贷款人不必检查你的信用和就业情况，也不必对你的新房子进行评估，这些贷款通常比其他再融资更快地关闭——有时在几周内。
如何为自己决定VA irrl是否值得
如果你有资格获得这种类型的贷款，你可以节省资金，弗吉尼亚流线再融资有很多意义。
退伍军人事务部要求贷款条款为借款人提供即时的经济利益。此外，对于符合条件的借款人可以使用VA irrl项目的次数没有限制，所以如果利率在未来几年进一步下降，你可以随时再次使用该项目。”
阿拉贡表示同意。“如果能节省成本，对于那些希望获得更好条款、利用快速且相对较少涉及的抵押贷款流程的人来说，这是一个很好的选择。”
