首次购房者贷款：低或无贷款（播客）
我可以不用付一大笔首付就买房子吗?
当然，@的抵押贷款顾问伊万·西门塔尔(Ivan Simental)说他们的精神和主机的188bet宝金博欢迎您抵押贷款报告播客.
在最近的一期节目中，伊万讨论了零首付和低首付家庭贷款项目。
如果你足够幸运，在如今疯狂的市场上买到了一套房子，你需要知道的是，你可以只付很少的首付，也可以不付首付。
检查您的低首付资格（2021年9月15日）听Ivan在抵押贷款报告播客上的讲话188bet宝金博欢迎您！
买房的费用:首付和交易费用
Ivan首先解释说，当你买一套新房子时，认识到有两个主要成本是很重要的：首期付款，它可以从销售价格的0%到20%不等，以及与你的房屋贷款相关的结算成本。
关闭成本Ivan指出，这是你在首付款之外获得房子的成本。这些通常会将贷款金额的2-5%添加到您的自付费用中。
例如，如果您的贷款金额为200000美元，则结算成本可能在4000美元到10000美元之间。
交易成本包括以下内容:
- 鉴定费用
- 信用报告
- 贷款处理
- 承保
- 产权保险
- 托管
- 杂项费用
为这些费用存钱是很重要的除了预付定金。即使你有资格获得零首付抵押贷款，你也需要支付结算成本。
一些买家设法得到卖方支付他们的交易成本(尽管这在买方市场要比卖方市场好得多，这就是我们目前所处的市场)。有些人有资格关闭成本援助. 但许多人不得不自掏腰包。
抵押贷款贷款人可以告诉你你的结算成本是多少，这样你就可以在首期付款的基础上计划这些费用。
首次购房者贷款零首付
接下来，伊万讨论了一些可供选择的零首付计划，这些计划将允许个人或家庭以零首付购买房屋。
无需支付首付的购房计划主要有两个：
弗吉尼亚州贷款计划
这项贷款计划是为现役军人、退伍军人或他们的配偶指定的，为房产提供100%的融资。换句话说，你不需要为购买价格支付任何费用。
其中一个主要的好处是VA贷款项目利率通常低于标准市场利率。
弗吉尼亚州贷款概述：
| 最低定金 | 0％ |
| 最低的信用评分 | 580-620（大多数情况下） |
| 按揭保险 | 没有 |
| 收入限额 | 没有 |
| 额外预付费 | 退伍军人事务部资金费用-各不相同 |
| 贷款限制 | 没有 |
符合VA贷款资格：
退伍军人事务部提供退伍军人贷款计划，帮助军人以更实惠的价格购买住房。金博188官方网址
为了符合此贷款的资格，你需要具备以下条件之一:
- 一位资深
- 军队的现役军人
- 体面地排放
- 服役6年的国民警卫队或预备队成员
在服役期间死亡的军人的尚存配偶也有资格。
信贷要求：
Ivan解释说，退伍军人事务部贷款的确切信贷要求可能是“棘手的”。
他指出，从技术上讲，没有信用评分要求，你要么符合贷款条件，要么不符合。
贷方会查看你的全部申请——包括你的信用记录，首付，当前的债务负担和收入——来决定是否批准你的贷款。
“我曾见过退伍军人贷款在FICO分数为550或650的情况下合格，但我也见过他们在FICO分数下被拒绝，”他补充道。“这完全取决于它的结构，以及提交承销时如何组合。”
VA贷款福利：
然而，总的来说，他说弗吉尼亚州的贷款是相当灵活的，即使信用分数很低，借款人也可能有资格获得贷款。
他建议说：“当你考虑使用退伍军人津贴，并且你认为你的信用不是很好时，请记住这一点。”。“你可能会做空自己，你现在拥有的FICO实际上可以获得住房贷款的资格。”
他建议，如果你符合退伍军人或现役军人的资格，你应该和专业人士谈谈，看看你是否有资格参加这个项目。
检查你的退伍军人事务部贷款资格(2021年9月15日)美国农业部贷款计划
美国农业部贷款对于首次购房者来说，这是一种鲜为人知的零首付选择。
这些贷款由美国农业部支持，也称为“农村发展贷款”。它们可以提供100%的融资，但顾名思义，只能为在指定的“农村”地区购买房地产的购房者提供。
与VA贷款一样，通过美国农业部发放的贷款的利率通常低于标准抵押贷款利率，因为该计划的目标是帮助刺激更多农村地区的住房拥有和经济发展。188bet金宝搏体育与真人备用
美国农业部贷款概述:
| 最低定金 | 0％ |
| 最低的信用评分 | 640（大多数情况下） |
| 按揭保险 | 要求 |
| 收入限额 | 地区收入中位数的最大115% |
| 额外预付费 | 预付保证金-贷款金额的1% |
| 贷款限制 | 没有 |
美国农业部贷款资格:
获得美国农业部贷款的主要条件是，该房产必须位于美国农业部指定的区域。
然而，伊凡对美国农业部贷款的一个重要区别是，尽管许多人认为它们是农村贷款，但它们不一定只适用于农村地区——也有许多郊区地区符合条件。
“有些地区你可能不认为是美国农业部，但实际上是，”他指出。
收入限制:
将美国农业部贷款与其他低首付抵押贷款区分开来的一个要求是，借款人必须达到当地的收入限制。
该计划旨在帮助低收入或中等收入的租房者成为房主。
符合条件的是，你的家庭收入不能超过买房地区收入中值的115%。你可以118金宝搏抽水 .
信贷要求：
大多数贷款人要求信用评分至少为640分，才有资格申请美国农业部贷款计划。然而，抵押贷款机构可以制定自己的规则，有些可能要求更高的信用评分。
类似地，如果你的申请有显著的“补偿因素”，一些人可能会允许更低的FICO分数。这些因素可能是超低的债务收入比或更大的首期付款。
换句话说，放款人通常可以灵活变通。所以，如果你不确定自己是否符合资格，那就值得检查一下。
Ivan建议与贷款专业人士交谈并检查美国农业部贷款地图看看你所在的地区是否有资格申请这种贷款。
检查你的美国农业部贷款资格(2021年9月15日)低首付首次购房者贷款
并非所有首次购房者都有资格获得零首付贷款。这是因为退伍军人事务部和美国农业部的项目有特殊的资格要求。
但这并不意味着你别无选择。如果你不能得到一个零首付的抵押贷款，看看在当今市场上的许多低首付贷款选择之一。
如果你可以获得一笔3%或3.5%的贷款，并使用首期付款援助计划在美国，你仍然可以花很少的钱买到房子。
联邦住房管理局(FHA)贷款
第一次抵押贷款的一个流行选择是FHA贷款计划.
“联邦住房管理局不一定会借钱给你，”伊万解释说。“但这可以确保，如果你的贷款出现任何问题，贷款人将得到偿还。”
这种对贷款人的保证是有代价的:贷款者必须支付抵押贷款保险，不管他们付了多少钱。
但是这个项目仍然有很多好处，比如有竞争力的抵押贷款利率和较低的首付。188bet金宝搏体育与真人备用
FHA贷款概述:
| 最低定金 | 3.5% |
| 最低的信用评分 | 580(大多数情况下) |
| 按揭保险 | 要求 |
| 收入限额 | 没有 |
| 额外预付费 | 预付按揭保险费（UFMIP）-贷款金额的1.75% |
| 贷款限制 | 是的,大多数地区的独栋住宅售价为356,362美元 |
信贷要求：
联邦住房管理局贷款的首付可以低至3.5%，信用评分只有580分。
事实上，你可能有资格获得信用评分低至500分的贷款。然而，FICO分数越低，首期付款就越高。如果分数在500到580之间，借款人至少需要降息10%。（此外，很难找到愿意批准你的贷款人。）
前期费用：
关于这笔贷款还有其他很酷的事情吗？如果你没有首期付款的资金，你可以用家庭成员的礼物来支付费用。
其次，如果你不想在交易结束时预付抵押贷款保险费用，你可以把它卷进你的贷款中，这样你就可以按月偿还，而不是一次性还清。
其他FHA要求：
联邦住房管理局贷款的可用贷款规模因县和州而异。
如果你住在物价昂贵的州，你的联邦住房管理局贷款限额会更高，反之亦然。的贷款限制每年都有变化。
还请注意，您购买的房屋必须是主要住宅。弗吉尼亚州和美国农业部的贷款也是如此。您必须全职居住在该房产中，这意味着它不能是度假屋或投资房产。
检查你的房屋管理局贷款资格(2021年9月15日)传统的贷款
储蓄最少但信用良好的首次购房者应该考虑低首付常规抵押贷款.
传统贷款是大多数人想到的“典型”抵押贷款。他们可以从几乎任何抵押贷款贷款人，和购房者可以选择从各种贷款条款。
例如，你可以选择固定利率抵押贷款或可调利率抵押贷款，你可以从许多贷款人那里选择10至30年的贷款期限。
传统的贷款要求:
| 最低定金 | 3% |
| 最低的信用评分 | 620 |
| 按揭保险 | 要求20%以下的首付 |
| 收入限额 | 没有 |
| 额外预付费 | 没有 |
| 贷款限制 | 对,$548250，适用于大多数地区的单户住宅 |
私人抵押贷款保险(PMI):
与FHA计划一样，传统贷款要求为那些首付较低的人提供抵押贷款保险。
如果首付低于20%，购房者将每月支付私人抵押贷款保险(PMI)。与20%首付的买家相比，这增加了你每月的按揭付款。
但与联邦住房管理局相比，传统贷款计划有一些明显的好处。
常规贷款福利：
当你的贷款余额低于你房屋价值的80%时——意味着你的贷款价值比或“LTV”低于80%——你可以取消你的PMI。这将大大减少你以后的按揭付款。
相比之下，FHA借款人通常被要求在贷款的整个生命周期内或在他们重新融资之前支付抵押贷款保险。
此外，传统的抵押贷款借款人因信用评分较高或首付金额较大而获得奖励。
例如，如果你的信用评分很高，首付为5-10%，那么你得到的抵押贷款利率很可能比联邦住房管理局贷款要低。更低的利率可以节省大量的抵押贷款利息。
检查您的常规贷款资格（2021年9月15日）首期付款援助计划
我们上面提到过，即使是没有首付的购房者也必须支付交易费用和预付费用。但是这些钱并不总是来自你自己的储蓄。
伊万谈到的一个很好的资源是首付援助项目(DPA)。
这些是州和地方政府提供的赠款或贷款计划，旨在帮助没有全额首付金额的合格个人。
首付援助可以提供一笔赠款或贷款来支付你的首付和/或交易费用。
因为这些贷款往往是补助金或可原谅贷款，所以这些钱通常不需要还。
伊万解释说，具体计划因州而异。你必须向当地房屋管理局查询，看看你所在地区到底有什么可用的，以及最低信用额度和其他要求。
然而，一般来说，大多数这些项目都有:
- FICO最低要求(通常是640或更高)
- 分钟,马克斯。收入要求
- 最高贷款额
“很多时候，因为FICO，人们被取消了首付援助计划的资格，”Ivan指出。
“对收入的要求也是一样的，你不能挣得超过一定的钱才有资格申请助学金，因为这些助学金是由国家提供的。”
首期付款援助的类型
Ivan说，这些项目中有很多提供了四种类型的首期付款援助：
- 贷款金额的2%
- 贷款金额的3%
- 贷款金额的4%
- 贷款金额的5%
这个百分比是国家给你的首付和/或交易费用。例如，如果你选择了2%的选项，你将得到房子购买价格的2%来支付首付和交易费用。
如何使用这笔钱取决于你自己——你可以把它全部用于首付，全部用于交易费用，或者平分这笔钱。
这类计划的主要特点是，你得到的援助越多，你的利率就越高。因此，如果你选择5%的方案，你的利率将高于选择2%方案的人。
如何找到首次购房者计划
同样，首次购房者援助因州、市、县而异。
伊万提到了他的家乡内华达州的几个不错的选择，包括:
要了解您当地的节目，请从以下内容开始188app金宝搏网页登录 .
你也可以向你的信贷员或房地产经纪人寻求建议。这些专业人士过去曾与使用首付援助的买家合作过，可能会给你提供符合条件的项目。
低价置业范例
对于想要降低预付成本的人来说，首付援助是一个很好的选择。
如果您符合低首付或零首付贷款的条件和在预付费用的帮助下，您最终可能只需支付很少的现金。
Ivan讲了一个他认识的人的故事，这个人利用了4%的DPA期权，并让卖方承担了交割成本。他们花了大约1200美元买了一套房子。
伊万说:“低得可笑，这太棒了。”
伊万还警告说，这些down援助项目有一些警告，通常包括对何时可以出售和再融资的限制。如果你决定出售或再融资，你必须按比例偿还仍欠的金额。
这些项目通常最适合那些计划在购买后至少居住5年的房主。
哪种首次置业贷款最适合我?
选择最好的抵押贷款是未来房主最重要的决定之一。
您选择的贷款类型决定：
- 无论你是否有资格获得抵押贷款
- 你需要存多少钱
- 你的按揭利率
- 你的长期成本
- 你能负担得起的房价
你会想要找到利率最低的贷款类型，因为从长远来看，即使是很小的利率差异也会让你花费或节省数千美元。
这关系到一大笔钱，所以不要轻易做决定。探索你所有的选择，如果需要的话，不要害怕寻求帮助。
Ivan提醒听众，如果有任何问题，都要主动联系专业人士，了解哪些贷款可以提供给他们。
给首次购房者的最后建议
买房的过程可能很复杂。但如果你一步一步来，这是完全可行的。
这里有一些可以帮助你的事情要记住:
- 选择正确的首次置业贷款-找到合适的贷款类型将帮助你更容易符合资格，并可以为你节省一大笔钱
- 组建一个伟大的团队-你的房地产经纪人和抵押贷款官员将帮助你完成整个过程，从选择住房到选择贷款类型和寻找当地的首付援助项目。充分利用他们的建议，多问问题
- 在你购买房子之前，先获得预先批准-首次购房者犯的最大错误之一是在购买房屋之前没有获得抵押贷款的预先批准。预批准验证您是否有资格获得住房贷款，大多数卖家在没有预批准函的情况下不会接受报价
请记住，只有当你要求帮助时，才能得到帮助！因此，要充分利用首次购房者可以利用的所有资源。
如果你找到了合适的贷款计划，你就有可能比你想象的更早——而且花费更少的钱——入住你的新家。