再融资如何影响你的信用评分，反之亦然
再融资会影响你的信用评分吗？
当你申请一个新的信用账户，打开一个贷款，或者关闭一个账户时，信用违约几乎是不可避免的。再融资你的抵押贷款包括所有这些步骤。
然而，根据FICO的说法，申请和开立再融资贷款的信用损失非常小，通常“不到五分”。
你可能从再融资中看到的节省应该远远超过对你信用的任何负面影响。所以，当你申请时，不要担心这一点。
核实你的再融资资格(2021年9月15日)在这篇文章中(跳到…)
再融资如何影响你的信用评分
再融资可能会降低你的信用评分，但这是不可避免的，当你购买一个新的贷款或信用帐户。
有两个原因再融资影响你的FICO分数:
- 信用记录的长度- FICO监控你最老的信用账户和最新的信用账户的年龄，并计算出其他账户的平均年龄。所以在开立或关闭任何账户前都要三思，尤其是你已经使用了很长时间的信用卡。如果你目前的抵押贷款只存在了几年，那么关闭它可能不会有什么影响
- 新信贷的软和硬查询-当你检查自己的信用或由监控服务代表你检查时，这是一种“软信用查询”，意味着你的分数不受影响。但当你申请新的信用时，这是一个“硬信用查询”，你的分数会受到轻微的影响。菲科他说，对大多数借款人来说，影响很可能是“不到5分”。只要你在新账户建立后正确运行所有账户，你的分数应该在几个月内恢复正常
还要注意的是，三大信用局之一的百事通说，许多信用评分技术将继续考虑你的旧抵押贷款的支付历史，即使在你关闭它之后。
这可以最大限度地减少关闭旧贷款的负面影响。但当你再融资时，要确保你目前的贷款状况良好。下面将详细介绍。
对大多数人来说，再融资对你的信用评分几乎没有(如果有的话)持久的影响。
再融资能帮助你的信用评分吗？
在某些情况下，重新贷款可能会帮助你的信用评分。
如果你陷入了负担不起的住房贷款，高抵押贷款付款阻止你偿还其他债务，再融资到较低的月付款可能会给你带来很多好处。
想象一下，通过再融资，你可以将每月的按揭还款减少几百美元。现在，你可以停止使用信用卡支付最低金额，并开始偿还债务。
一些房主甚至使用用于债务合并的现金再融资.
这涉及到使用房屋净值来偿还高息债务，从而将其合并为单一的低息贷款，以节省利息支出。
如果处理得当，这些策略对你分数的积极影响将远远大于再融资带来的负面影响。
核实你的再融资资格(2021年9月15日)你的信用评分如何影响你的再融资
你的信用评分对你的再融资的影响远远大于你的再融资对你的信用评分的影响。
这是因为较高的信用评分可以大大降低你的抵押贷款利率，而较低的评分通常意味着支付较高的利率。
作为CNBC“只要你的利率高，你就会把更少的钱投入到股票和资产中，而把更多的钱投入到偿还债务中。而债务是没有投资回报的。”
简言之，从长远来看，明智的信贷操作和在再融资前保持分数可以为你节省大量资金。
信用评分和再融资利率
当你以高信用分数再融资时，你能省多少钱？
菲科有一个网页这让你可以根据你的信用评分来比较抵押贷款的成本。我们运行了一个示例场景，使用了一个30年期的固定利率抵押贷款（200000美元）和写这篇文章当天的平均抵押利率。188bet金宝搏体育与真人备用
您自己的结果将根据您的确切利率、贷款金额和位置而变化。但总体趋势很明显:你的信用评分对你的再融资成本有很大影响。
| FICO评分范围 | 每月的付款 | 支付的利息总额（30年） |
| 760-850 | $803 | $88,999 |
| 700 - 759 | $826 | $97,454 |
| 680-699 | $845 | $104,293 |
| 660 - 679 | $869 | $112,677 |
| 640-659 | $916 | 129899美元 |
| 620-639 | $979 | $152,471 |
当然，这不仅仅是你的抵押贷款，你将支付更多。
你的信用评分会影响汽车贷款、个人贷款、信用卡和其他金融产品的利率。
因此，与其问再融资是否会损害你的信用，不如换个角度看：抵押贷款再融资——或者将其他债务再融资成更低的利率——实际上如何帮助你的信用和改善你的个人财务状况?
核实你的再融资资格(2021年9月15日)再融资时保持信用评分的提示
聪明的房主在进行再融资时，会比较几个不同贷款人的利率。如果你想要六次报价，是不是意味着你的信用评分被扣分了六次?
幸运的是，没有得到多个利率报价不会叮你的分数多次。FICO表示，它的评分“允许价格购物”。
但是，你必须聪明地考虑如何保护你的分数-这意味着在最多几周内得到你所有的报价。
重点时段的比较店
当你再融资时，为了保护你的信用评分，你必须收费购物申请在一个集中的时期内。如果你花了几个月的时间申请报价，每一个都可能被视为一个单独的硬询价。
对于FICO来说，“聚焦期”通常意味着在30天内获得你的利率报价。
FICO评分模型的最新版本允许45天的费率采购周期。但不要冒险。许多贷款机构使用旧版本的FICO来计算你的分数。
因此，如果你在一个30天的时间内完成了所有的价格购物申请，你的分数应该只有一个标准命中率，大约为5分或更少-与不四处购物的人一样。
保护您的信用的其他步骤
益百利为房主再融资提出了一个重要的观点：你需要绝对确保你按时支付了原始抵押贷款的每一笔款项。
特别是如果你同时有两个抵押贷款，你很容易对你欠谁多少感到困惑。更糟糕的是，有时你的新贷款人可能会鼓励你忘记你现有贷款的最后一笔付款，因为你的新抵押贷款会还清。但不要那样做。
并非所有的抵押贷款机构都是效率的典范。如果你的新信用卡只晚了一天还钱，你的信用评分很可能会因为这一晚还钱而受到影响。
你的信用评分是如何计算的
我们在上面提到，再融资可以影响两个信用评分因素:您的信用历史的长度，以及您的信用报告上的软和硬查询的数量。
但是这些事情对你的分数有多大的影响呢？
为了让你更清楚地了解信用评分，以下是构成你信用评分的所有组成部分，以及FICO评分模型中给出的权重:
- 付款历史记录（35%）-延迟付款或不付款会很快破坏你的信用
- 欠款（30%）-这是关于信用卡余额而不是你的全部债务。将所有信用卡余额控制在信用额度的30%以下，你就不会有问题了
- 信用账户平均年龄(15%)-越长越好。但这是针对当前借款的。因此，开立一个新帐户或关闭一个旧帐户会使你的历史更短，你的分数更低
- 信贷组合（10%）-这是你的“信用卡、零售账户、分期付款贷款、金融公司账户和抵押贷款”的组合。你不需要一个一个，但是循环贷款（大部分是塑料的）和非循环贷款（分期付款贷款，包括汽车和抵押贷款）的组合会提高你的分数
- 新增信贷（10%）-如果你在短时间内申请了大量的新账户，你会发出一个危险信号。但是，如果你正在为一笔新贷款（比如再融资）进行利率购买，并且你在30天内得到了所有报价，那么你只会受到一点小小的打击
所以这些都是FICO(以及其他评分技术)按照重要性排序所考虑的因素。受再融资影响的两个领域处于较低水平。
只要你做得对，再融资只会让你的分数下降一点点——在大多数情况下是5分或更少。
现在的再融资利率是多少?
再融资利率仍处于历史低点。但并非所有贷款人都提供相同的利率。为了找到最好的交易，你需要与至少3-5家抵押贷款贷款人进行商谈。
好消息是，获得多个再融资利率报价不会损害你的信用评分。
只要你在几周内收到所有报价，它们就可以算作你信用报告上的一次询价。因此，不要让信用担忧阻止你四处购物，寻找最佳利率。