美国农业部建筑贷款：用美国农业部贷款购买土地并建造房屋

如何用美国农业部的贷款建房子

如果你想拥有自己的土地，建造自己的房子，美国农业部的建筑贷款似乎是最理想的。

美国农业部的建设贷款可以为土地融资，建造房屋，并作为你的长期抵押贷款——本质上是将三笔贷款融为一笔贷款。另外，不需要首付，只需要一套交易费用。

然而，这些贷款可能很难找到。你需要成为一个合格的借款人，在一个合格的农村地区建造房屋。寻找贷款人也可能是一项挑战。

继续阅读，了解更多关于美国农业部建筑贷款的规则和利率，以及其他可能是更好选择的贷款类型。

在这篇文章中(跳到…)

• 什么是美国农业部建筑贷款？
• 好处
• 缺点
• 你能用美国农业部的贷款买地吗?
• 美国农业部建筑贷款要求
• 建设贷款利率
• 另一种建筑贷款选择
• 美国农业部建设贷款常见问题

什么是美国农业部建筑贷款？

美国农业部的建筑贷款是购买土地和建造房屋的一种可负担得起的方式。它将土地融资、建筑融资和固定利率抵押贷款组合成一个贷款产品。

这个节目，由美国农业部支持，也可以被称为:

• 一次性关闭建设贷款
• 单笔贷款
• construction-to-permanent组合贷款
• 一体化建设贷款

如果你符合条件，获得美国农业部的建设贷款有很多好处;不需要首付，抵押保险是负担得起的，而且美国农业部的利率通常很低。

然而，美国农业部的建设贷款非常少;你可能很难找到一个提供贷款的银行。美国农业部对购房者和在建房产有严格的要求。

有了所有这些限制，一些借款人会发现其他类型的建筑贷款更容易拥有房屋。但对于合适的人来说，美国农业部建筑贷款可能是理想的选择。

重要的是探索你所有的选择，找到适合你的贷款产品。

美国农业部建设贷款的好处

布兰登Mushlin与BuildBuyRefi.com解释说，美国农业部的建设贷款使符合条件的借款人很容易获得土地，建造新房屋，并在长达30年的时间里为完成房屋融资——所有这些都是一笔简单的贷款。

你只需要支付一次结案费用，因为只涉及一次结案，而且只需要一个资格和一个评估。

他说：“你可以根据合同找到要安置的土地，使用你现有的土地，或者使用从家庭中继承给你的土地，与你选择和批准的建筑商联合建造你的房子。”。

根据美国农业部该基金可用于建造和购买独栋住宅，包括符合条件的共管公寓和工业住宅。

贷款金额包括：

• 买了很多
• 合理的建设管理成本
• 应急储备
• 检验费用
• 施工风险保险
• 绿化成本
• 其他核准项目

与美国农业部支持的其他贷款一样，美国农业部建筑贷款提供高达100%的融资。这意味着符合条件的借款人不必支付首付款。

此外，你没有义务在房子建造期间付款。

美国农业部建设贷款的缺陷

银行高级贷款官里奇·邓肯（Richie Duncan）表示，不利的一面是，这些贷款很难找到，而且很少由贷款人提供全国住房贷款集团这是木兰花银行的一个分支。

“美国农业部的建设贷款要求所有相关人员都要有耐心。它们需要更长的时间来关闭，可能涉及房地产经纪人、保险代理、市或县的许可要求、建筑许可、你的信用文件的多重承保、评估等等，”邓肯指出。

“你将被收取的利率可能会高于普通购房和现有住房再融资贷款的利率。”

然而，你可能不会永远被高利率所困扰。

在你的房子建好之后(至少220天之后)，在你按时还款六次之后，如果市场条件允许，“你可以选择简化再融资或利率和期限再融资来降低你的利率，如果可能的话，”邓肯补充说。

虽然有许多要求和限制，“一旦获得，这是借款人建造梦想家园的最佳贷款之一，几乎无需自付，”邓肯说。

“因此，你可以节省流动性，增加土地持有，并避免10%至25%的首付要求，而其他传统贷款机构可能会规定更多相关风险。”

你能用美国农业部的建筑贷款买地吗?

美国农业部的建设贷款允许你购买土地和房屋。但也有一些限制。

首先，土地必须处于一个良好的状态美国农业部-批准地点．这些地区必须具有“农村特色”，尽管许多小城镇和郊区符合条件。

邓肯说：“此外，这不是一笔你现在可以用来购买土地并在以后建设的贷款。一旦你完成了贷款，你就可以在得到绿灯时开始建设，这通常是很快的。”。

如果你想在购买建筑商的时候先购买土地，这是允许的。你可以在其他地方贷款购买土地，然后美国农业部的建筑贷款贷款人可以将土地余额的偿还计入你的新贷款中。

穆什林警告说：“如果你支付现金或已经免费拥有土地，你就无法收回现金或得到偿还。这将涉及现金贷款，这在任何形式的美国农业部贷款中都是不允许的。”。

请注意，如果你已经拥有土地，获得美国农业部的建设贷款并不一定更容易。不过，获得另一种新的建设贷款可能更容易。

“把你的土地付清或完全拥有会减少你的收入贷款与价值比率这意味着你不需要100%的融资。”Duncan继续说道。

“这可能会增加你的权益头寸，并会比购买新土地或全额支付土地的借款人进一步降低你的还款。”

美国农业部建筑贷款资格

穆斯林和邓肯指出，美国农业部的建筑贷款有几项规定。

资格要求包括：

• 大多数贷款人要求最低信用评分达到640分
• 在过去的两年里，你一定没有经历过破产
• 你不能超过118金宝搏抽水 根据你所在地区的收入中值和家庭规模。美国农业部农村发展项目旨在帮助中低收入家庭购买和建造住房
• 该房产必须位于美国农业部批准的地区
• 你必须从建筑商那里得到一份新的施工保证书
• 施工结束后的任何剩余资金必须直接用于贷款本金
• 美国农业部必须批准您选择的承包商，这些承包商必须具有所需的许可证、责任保险和至少两年的房屋建造经验

你的贷款人也会寻找12到24个月的信用记录，没有收入缺口，没有抵押贷款延期，没有拖欠或拖欠租金。

穆斯林建议说:“基本上，你希望有最干净的信用、收入和债务比率来获得这笔贷款。”

此外，新家必须是你的主要居所，这意味着你将在那里全职居住。符合建造条件的房屋类型仅限于独栋住宅、人造住宅和符合条件的共管公寓。

“第二或度假住宅、用于短期或长期租赁的住宅、附属住宅单元、自建住宅、商业建筑和混合用途建筑不符合资格，”Duncan补充说

如何找到美国农业部建筑贷款

尽管美国农业部的建筑贷款有很大的潜在好处，但在实践中很难找到提供贷款的机构。

邓肯说：“即使是最大的银行也因为很多原因不提供这项计划。这些原因包括：交割时间更长，承销和投资者风险更高，必须更长时间锁定利率，以及需要与许多活动部门进行长期沟通。”。

在网上搜索“美国农业部建筑贷款机构”(USDA construction loan lenders)，应该会出现一些你可以调查的放贷机构。

他说:“我建议选择一家确切了解这一过程的银行，它以前曾经关闭过这些贷款。你需要的是一个透明、坦率、不会粉饰或掩饰你所寻找的细节的人，”穆斯林建议道。

美国农业部建筑贷款利率

正如前面提到的，利率你可能会被美国农业部建筑贷款报价可能会高于利率为单独的地段贷款，建筑贷款，和30年抵押贷款。

“贷款方、投资者和提供这种贷款的经纪人之间的利率很难比较，”邓肯说。

“每一笔贷款的定价都是基于单个因素、费用和利润率而定的。你也可以降低你的利率，这可能会成为一个因素，当你试图以更高的支付达到一定的债务比率时。”

和往常一样，你应该和几个不同的贷款人一起购物，以找到你可以获得的最佳利率。

如果你找不到多个美国农业部建筑贷款贷款人进行比较，请尝试扩大搜索范围，以包括其他类型的建筑贷款。

通过查看替代建设贷款项目的利率(见下文)，您至少可以了解美国农业部建设贷款的竞争力有多大，以及它是否真的是您的最佳选择。

替代住房建设和装修贷款

如果你找不到美国农业部的贷款，或者只是想扩大你的搜索范围，这里有一些其他的建设贷款选择:

• 退伍军人事务部一次性关闭建设贷款——这些贷款由退伍军人事务部支持，适用于合格的退伍军人和现役军人。像美国农业部贷款一样，他们可以提供100%的融资
• 联邦住房管理局(FHA)一次性的封闭式建设贷款——由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)支持，这些贷款要求最低为3.5%的首付，并有宽松的信贷指导方针
• 一个常规一次性封闭式建设贷款-房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)支持的传统贷款通常要求信用评分达到620分或更高，首付至少为5%
• 一个FHA贷款203 k–可用于支付现有修缮商（upper home）的购买价格和翻新成本。只需要3.5%的折扣和580的信用分数
• 一个传统的美国农业部住房贷款这可以在获得单独的地段贷款和/或建设贷款

正确的建设贷款类型取决于您的位置、房屋建设预算、信用评分和首期付款等因素。

在签约之前，你应该确保你已经探索了所有的选择，并找到了最适合你的贷款。

美国农业部建设贷款常见问题

检查你的建设贷款选择

美国农业部的建筑贷款对于购买土地和建造房屋来说是一个有吸引力且负担得起的选择。但并非所有人都能获得这些难以找到的贷款。

幸运的是，市场上还有很多其他的建筑贷款项目。

探索可用的不同类型的建筑贷款，然后与贷款人讨论哪种计划最能满足您的需求。