9家最好的联邦住房管理局抵押贷款机构

比较一下顶级的联邦住房管理局贷款机构

联邦住房管理局的贷款由于其宽松的指导方针而广受欢迎。购房者的信用评分仅为580分，首付为3.5%。

而且很容易找到联邦住房管理局的融资;大多数贷款机构都得到了fha的批准。但这并不意味着你应该选择任何一家联邦住宅管理局贷款机构。

与其他贷款类型一样，联邦住房管理局贷款利率和要求不同的公司会有很大的不同。因此，你会想要比较几个不同的fha批准的贷款机构，以找到你最好的交易。

*根据《住房抵押贷款披露法案》(Home Mortgage Disclosure Act)，贷款人需要根据自我报告的数据进行平均利率和费用分析。实际费率和费用将因客户而异

在这篇文章中(跳到…)

• 9家最好的联邦住房管理局贷款机构
• 联邦住房管理局的住房贷款要求
• 联邦住房188bet金宝搏体育与真人备用管理局抵押贷款利率
• 联邦住房管理局贷款的利弊
• 如何选择FHA贷款人

9个最好的联邦住房管理局贷款机构

众所周知，联邦住房管理局的贷款要求比其他抵押贷款更容易。但并不是所有贷款人都是这样。

例如，一些fha批准的贷款机构允许信用评分低至500(首付10%)，而其他机构则将最低信用评分设置为620甚至更高。

同样，一些贷款机构提供的抵押贷款利率也比其他机构低。188bet金宝搏体育与真人备用

这意味着，在联邦住房管理局贷款时货比三家是很重要的，如果你有不良信用或其他问题，使其更难以获得贷款。

所以去看看名单上的贷款人。但也要考虑一下当地的银行和信用社，如果你在申请资格方面遇到困难，它们可能会采取更亲力亲为的方式。

1.Homepoint金融

Homepoint是如何在2015年成立时就被列为我们的第一大FHA贷款人的?主要是因为，在2019年，它的联邦住房管理局平均抵押贷款利率是我们名单上所有贷款机构中最低的，贷款成本也是第三188bet金宝搏体育与真人备用低的。

但它也是一个很好的全面性网站，在客户投诉和在线评论方面得分很高。以下是一些你需要知道的事情:

• 在全美50个州获得联邦住房管理局贷款的许可
• 良好的在线申请和跟进过程后，最初的电话联系
• 有针对房主的手机应用吗
• 拥有A -商业改善局(BBB)评级
• 很少的物理分支

一些客户报告说，在申请过程中出现了小问题，解决问题也很困难。

但是，如果你想为你的联邦住房管理局贷款支付最少的钱，你会希望Homepoint在你的候选名单上。

2.自由的抵押贷款

自由的抵押贷款联邦住房管理局的贷款利率几乎和Homepoint一样低。所以他们在我们的名单上排名第二。然而，在2019年，这些贷款的平均结算成本处于中等水平。

2019年，Freedom也是我们名单上最大的联邦住房管理局贷款机构，发放了12.9万笔联邦住房管理局贷款。

Inside Mortgage Finance将其命名为2020年前三个季度美国最大的联邦住房贷款机构。

这有利有弊。Freedom Mortgage在创建联邦住房抵押贷款方面拥有无与伦比的经验。但它向消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)提交的客户投诉数量(即使考虑到数量)也超过了除美国银行(U.S. Bank)以外的其他顶级贷款机构。

不过，也有很多积极的方面，最重要的是:

• 平均抵押贷款利率很188bet金宝搏体育与真人备用低
• 选择如何参与:在线，电话，或通过有限的分支网络
• 在50个州都有
• 考虑“非传统的信用记录”，这意味着如果你的信用记录很薄，它会查看房租和水电费的按时支付情况
• 很高兴参与首付援助项目
• B+ BBB评级

总而言之，自由抵押贷款是你的短名单的另一个非常有力的竞争者。

查看自由抵押贷款利率，188bet金宝搏体育与真人备用

3.没有发生金融

在我们的调查中，CMG金融的联邦住房贷款平均利率排名倒数第三。在网上评论和消费者对CFPB的投诉方面，它的得分比前两名还要高。

然而，它的平均联邦住房管理局贷款费用高于我们名单上的大多数。这意味着更昂贵的交易成本。

其他因素包括:

• A+ BBB评级
• 在大部分但不是所有州都有执照
• 方便的应用程序，让您监控和推进您的联邦住房管理局贷款申请
• 被评为2020年HousingWire科技趋势引领者之一

整体而言，笙美金融提供了极具吸引力的低利率和卓越的客户服务。

4.美国新资金

美国新资金该公司表示，它会逐个审查抵押贷款申请。

换句话说，它不只是勾选框，而是愿意更深入地研究为什么您的应用程序可能是边界。

这种方法可能对许多想要联邦住房管理局贷款的人有帮助，特别是那些过去在信用报告上有红色标记的人。

你还需要知道:

• 新美国基金在48个州运作，但不包括纽约或夏威夷
• A+ BBB评级
• 卓越的技术和完全数字体验的选择
• 34个州的200多家分支机构为那些喜欢面对面交流的人提供服务
• 很少有人投诉消费者金融保护局
• 在线评论第二好

主要的缺点是贷款成本高于平均水平。但对许多借款人来说，这可能是值得付出的代价。

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5.美国金融

《美国金融》提供有竞争力的联邦住房管理局贷款利率，在我们最好的9家联邦住房管理局贷款机构中刚好处于平均水平。但它的贷款成本仅比新美国基金高出一点点。

然而，在《美国金融》，你可能会期待更多的个人体验。这是因为在整个过程中，你将与顾问进行一对一的工作，通常是通过电话和电子邮件。

以下是最基本的:

• 美国金融在全美50个州都有业务
• A+ BBB评级
• 拥有400+本地顾问机构
• 很少有客户向CFPB投诉

美国金融似乎为您提供物有所值的服务，对于那些想要个人对个人服务的人来说是一个很好的选择。

6.球道独立的抵押贷款

费尔威独立抵押贷款公司在我们的调查中，联邦住房管理局的平均贷款成本最低。但它的利率是有竞争力的，而不是超低的。

费尔韦向消费者金融保护局提交的消费者投诉也是最少的，在线客户评论得分也位居第二。因此，它显然当之无愧地成为今年最好的联邦住房管理局贷款机构之一。

以下是其他一些考虑事项:

• 500多个分支机构，分布在48个州(在全部50个州运营)
• 灵活的技术可以让你在10分钟内完成申请，如果你愿意，可以在网上完成整个过程
• A+ BBB评级

我们喜欢费尔韦公司出色的客户服务，并认为它在大多数候选名单中都是胜券在握的。

7.越野的抵押贷款

如果速度对你很重要横穿全国的可能是你最好的选择。这家公司估计它能在21天内完成大部分贷款。

然而，更复杂的承销过程往往会延缓贷款审批。因此，如果你的信用记录有问题或其他需要解释的问题，你应该预期你的贷款批准时间比宣传的要长。

“越野”还鼓励借款人和信贷员之间建立牢固的个人关系。这样你就会有人帮你完成贷款流程。

• 在50个州设有分支机构，在37个州设有分支机构
• A+ BBB评级
• 来自在线客户评论的好分数。以及向联邦监管机构提出的少量投诉
• 在你得到报价之前，你需要和信贷员谈谈

总之，这是另一个优秀的贷款人值得检查为您的联邦住宅管理局贷款。

看看今天的全国抵押贷款利率，188bet金宝搏体育与真人备用

8.PrimeLending

PrimeLending在我们的评论中排名第二为首次购房者提供的8家最佳抵押贷款机构．我们喜欢它与州和地方首付援助项目合作良好。

PrimeLending也有它自己的辅助形式:theNeighborhoodEdge^®关闭成本援助项目，为那些在低收入或中等收入社区购房的人提供高达2000美元的资助。

如果你有资格获得这项援助，你可能不会介意PrimeLending略高于平均的抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用尤其是它的贷款成本低于我们九家贷方的平均水平。

其他关键信息包括:

• PrimeLending在全美50个州都有业务
• A+ BBB评级
• 这对那些喜欢在线工作的人来说是件好事，但也提供了大量的人力支持
• E-closing(在线关闭)选项

PrimeLending有很多值得欣赏的地方。而且，特别是如果你正在等待2000美元的交易费用，它可能是你的首选。

9.美国银行

美国银行是目前为止我们名单上最大的(也是成立时间最长的)组织。你可能喜欢大银行，也可能讨厌大银行。但不管怎样，给这个机会吧。

美国银行的贷款成本在我们的名单上排名第二。同样重要的是，它是J.D. Power 2020美国主要抵押贷款发起满意度研究(J.D. Power 2020 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study)中排名前五的贷款机构，这是一个真正的成就。

除此之外，美国银行:

• 在50个州都有
• 是否有超过3000家的分支机构为那些喜欢面对面交流的人服务
• 提供良好的在线自助服务技术
• A+ BBB评级

如果你已经是一家美国银行的客户，你还可以得到一个额外的好处，那就是把所有的财务都放在一个屋檐下。

联邦住房管理局的住房贷款要求

多亏了联邦住房管理局的支持，联邦住房管理局的贷款通常比其他贷款类型更容易获得批准——特别是如果你的信用历史没有你想要的那么好。

为了获得这些贷款中的一项，大多数经fha批准的贷款机构需要:

• 最低信用评分580分。有些人可能会以500-579的FICO评分认可你，但前提是你有10%的首付。这是比大多数其他抵押贷款更容易的信贷要求
• 最低3.5%的首付如果你的信用评分是580或更高
• 最高债务与收入比率(DTI)为50%．这意味着你新的抵押贷款支付，加上持续的债务，如信用卡、汽车贷款和学生贷款，不能超过你每月税前收入的一半。看看简单的抵押贷款定义:债务对收入(DTI)的更多信息
• 坚实的工作经历显示出可靠的收入，并且在贷款结束后可能至少持续3年
• 一个相对干净的信用记录三年内没有丧失赎回权

此外，你必须购买一套你计划居住的房子作为你的主要居所。这通常是单户住宅，不过联邦住房管理局(Federal Housing Administration)也会为2单元、3单元和4单元的房产投保，只要业主全职住在其中一个单元里。

最后，你要购买或再融资的房产必须是当前的FHA贷款限制．

在大多数地方，联邦住房管理局的最高贷款金额是$一栋独栋住宅。但是多户家庭的贷款限额可以高达$对于一个4单元的属性。

如果你想在平均房价较高的地区买房，联邦住房管理局的贷款上限可能也会更高

联邦住房188bet金宝搏体育与真人备用管理局抵押贷款利率

如果你只看利率，联邦住房管理局的贷款非常有竞争力。与没有联邦政府支持的传统贷款相比，它们的利率通常类似甚至更低。

但利率并不是唯一需要考虑的因素。因为联邦住房管理局的贷款也要求你支付抵押贷款保险。它的形式是:

1. 预付抵押贷款保险费等于贷款金额的1.75%，大多数借款人包括在他们的贷款余额
2. 每年支付相当于贷款金额0.85%的抵押贷款保险费，分12个月分期支付

每年0.85%的抵押贷款保险率实际上是提高了您的抵押贷款利率。它会增加你的年利率，包括贷款费用和利息。

例如，如果联邦住房管理局目前的利率为2.75%，那么包括抵押贷款保险在内的“有效利率”可能更接近3.6%。

我可以取消联邦住房管理局的按揭保险吗?

有了联邦住房管理局的贷款，你通常必须继续支付抵押贷款保险费(MIP)，直到你卖掉房子或再融资。

唯一的例外是那些首付超过10%的房屋管理局借款人。在这种情况下，最低个人所得税的支付期限为11年。

可以理解的是，许多持有联邦住房管理局贷款的借款人讨厌抵押贷款保险。但他们接受了这一点，因为他们知道，他们从上涨的房价中赚取的钱通常比他们支付的保险费要多得多。

这样，抵押贷款保险实际上提供了巨大的投资回报．

联邦住房管理局融资的利弊

联邦住房管理局贷款的好处

联邦住房管理局贷款计划的最大优势是其宽松的信贷指引和较低的首付要求。

你可以申请自置居所贷款，即使你具备以下条件:

• FICO信用评分低(580+)
• 低首付(3.5%)
• 高额现有债务和每月财务承诺(DTI高达50%)

如果这些因素对你来说很重要，那么联邦住房管理局的贷款可能是实现你拥有房子梦想的唯一途径。这就是为什么它们在首次购房者中如此受欢迎。

联邦住房管理局贷款的缺点

联邦住房管理局的贷款实际上只有一个主要缺点。这就是我们之前提到的抵押贷款保险的成本。

在你签署这些贷款之前，你必须确保你能够舒适地负担所有的住房所有权成本。但你可以把它们看作垫脚石。

许多购房者期望从联邦住房管理局的贷款中再融资，进入传统的抵押贷款，之后没有PMI，支付也更低。

一旦你的资产净值达到房屋价值的20%，这通常很容易做到。

如何选择最佳的联邦住房管理局贷款机构

比较购买抵押贷款没什么神奇的。这和你买新车、电视或洗衣机时做的练习是一样的。(但当你购买住房贷款时，你可以省下更多钱。)

首先，研究那些以低价著称的信誉良好的贷款人。在这张清单上，你有9个伟大的联邦住房管理局贷款机构。

接下来，获取定制的贷款估计至少3-5个优先放款人。选择“价格”最低的一家，在这种情况下，这意味着根据你的情况，联邦住房管理局的贷款利率和交易成本最具竞争力。

许多借款人可以通过四处购买抵押贷款节省数千美元。所以，花点时间寻找最划算的交易是值得的。

至少，从三家贷款机构获得贷款估算。但是每多一个，你就多一个省钱的机会。