你能再申请美国农业部的贷款吗?
美国农业部的贷款由美国农业部支持，可以像其他家庭贷款一样进行再融资。
只要你的信用是体面的，你的贷款支付是最新的，你应该能够再融资到一个较低的利率和月供。
符合条件的房主甚至可以使用美国农业部的简化计划跳过信贷和收入批准步骤。
重新融资美国农业部贷款的主要挑战是，并非所有抵押贷款人都提供。所以逛逛以找到一些贷方，并比较利率获得最优惠的新贷款。
在这篇文章中(跳到…)
- 关键的外卖
- 美国农业部再融资选择
- USDA-to-conventional
- 美国农业部再融资的利弊
- 为什么我不能再融资？
- 美国农业部再融资常见问题解答
- 美国农业部188bet金宝搏体育与真人备用的抵押贷款利率
美国农业部再融资:关键要点
有相当多的选择为美国农业部住房贷款再融资。但大多数借款人会使用以下两种方案之一:
- USDA简化协助再融资以最少的文书工作锁定较低的利率和付款
- 传统的贷款再融资取消抵押保险付款或提取现金
要通过美国农业部的计划进行再融资，你通常需要拥有至少一年的当前贷款。但传统贷款可能会让你更快地进行再融资。
由于利率仍然接近历史最低水平，而且全国范围内的房屋净值在增加，现在是检查你的再融资资格的好时机。
美国农业部再融资的选择
抵押贷款再融资包括申请新的住房贷款来取代你现有的住房贷款。
一项新的贷款让房主有机会锁定较低的利率，并减少月供。
但再融资也可以帮助你:
- 现金不足房屋净值
- 停止支付抵押贷款保险
- 交换贷款计划
- 提前还清你的房贷
- 从贷款中删除某人的名字
如果你目前有美国农业部农村发展住房贷款——无论是美国农业部直接贷款还是美国农业部担保贷款——你有几个再融资选择。适合你的工作取决于你的最终目标。
这也取决于什么类型的贷款，你可以符合基于你的信用，房屋净值，和当前的贷款状况。
以下是你应该知道的关于美国农业部再融资方案。
美国农业部Streamlined-Assist再融资
一个美国农业部Streamlined-Assist再融资是一个简化的再融资过程。如果你想降低房贷的利率和还款率，这通常是最好的选择。
美国农业部的“简化援助再融资”最大的好处是不需要信用审批。
这意味着贷款人不必核实你的信用评分、信用报告或债务收入比。(不过有些人还是会这么做，所以在申请之前先询问一下贷款指导原则。)
通过简化的辅助再融资，即使您的财务状况不处于最佳状态，您也可能获得较低的利率。
此外，你可以为你的房子再融资，即使你只有很少或没有资产。没有房屋评估要求，所以即使你的房屋价值下降，新的贷款金额超过了它，你也可以重新贷款。
为了有资格获得此精简再融资计划，您的新贷款必须将您的每月抵押贷款支付至少50美元。
美国农业部简化协助再融资要求:
- 没有新的信用检查或债务收入要求
- 再融资抵押必须减少每月至少50美元
- 借款人可以将本金、利息、结算成本和美国农业部预先担保费用计入新的贷款余额
- 目前美国农业部的贷款必须在再融资申请之前连续12个月按时偿还
- 只有去世的借款人才能从贷款中删除，但可以增加一个新的共同借款人
- 只有当直接贷款借款人获得补贴时，才需要进行新的评估
- 家庭必须用作借款人的主要居住权
- 借款人仍然必须赚得低于美国农业部的收入限制
USDA简化了再融资
与Streamlined - assist Refinance类似，Streamlined Refinance贷款不需要新的评估(除非你是接受补贴的美国农业部直接贷款借款人)。
但这种简化的选项确实需要信用批准。在批准您的再融合之前，您的贷款人需要检查您的信用报告，信用评分和收入。
USDA简化的再融资的指南包括：
- 借款人必须符合美国农业部的信用要求
- 借款人可以将本金、利息、结算费用、托管费用和预先担保费用存入新的贷款余额
- 目前美国农业部的贷款必须在再融资申请之前的180天内按时偿还
- 借款人必须在申请再融资前至少有12个月的当前按揭
- 只要一个原来的借款人仍然存在，可以从贷款中添加和删除借款人
- 只有当直接贷款借款人获得补贴时，才需要进行新的评估
- 家庭必须用作借款人的主要居住权
- 借款人的家庭收入必须落在美国农业部的收入限制范围内
美国农业部non-streamlined再融资
美国农业部的房主也可以选择传统的或非流线型的再融资贷款。
美国农业部的非流线型再融资需要进行新的评估、全面的收入审查和信用检查。
但是，如果您想避免50美元的每月付款减少要求，这是一种选择。
传统美国农业部再融资的指导方针：
- 借款人必须满足美国农业部的信贷和债务收入比(DTI)要求，并接受全额担保
- 借款人可以将本金、利息、结算成本和预先担保费用存入新的贷款余额(直至新的评估价值)
- 目前的抵押贷款必须在再融资请求之前连续180天准时支付180天
- 借款人必须在申请再融资前至少有12个月的当前按揭
- 一个原始借款人必须保留贷款，并可以选择增加一个新的借款人
- 细化的家庭必须是借款人的主要居住权
- 借款人的家庭收入不能超过美国农业部的收入限额
USDA-to-conventional再融资
对于一些房主，它将更有意义更加放松的他们的美国农业部担保贷款和另一种贷款类型——通常是传统贷款。
你可能会从美国农业部的抵押贷款转到传统贷款有三个主要原因:
- 取消美国农业部抵押贷款保险
- 缩短贷款期限
- 套现房屋净值
要从美国农业部的贷款转到传统贷款，大多数贷款机构至少需要3%的贷款利率房屋净值．
如果你的目标是去除抵押贷款保险，你需要至少20%的股本(意味着你的贷款价值比是80%或更少)。
贷方也会要求一个新的房屋评估来比较你的房屋价值和你当前的贷款余额，并确定你的可用房屋净值。
您还必须满足传统贷款的债务收入比要求，以及最低信用评分要求，通常是620。
删除抵押贷款保险
所有美国农业部的借款人在正常的抵押贷款支付之外还要支付一笔预付款和年费。
年费是抵押贷款保险的一种形式，它已将每月分期分解为贷款的每月抵押贷款付款。这类似于私人抵押贷款保险（PMI）传统贷款．
不过，不同之处在于，一旦一处房产的股本占比达到22%左右，传统的住房贷款机构就会放弃PMI。美国农业部的抵押贷款保险是为贷款期限收费的。
但是，一旦您的房产有20％的股权，您可以将您的美国农业部贷款放入传统贷款并消除抵押贷款保险。
这将降低你的支付和总贷款成本，去除额外的保险费用在你的每月抵押账单。
缩短贷款期限
美国农业部只提供30年期的固定利率购房贷款和再融资贷款。
对于有很长一段时间贷款的房主来说，从30年开始可能会增加他们的总利息成本。
为了降低您的总成本，甚至更快地偿还贷款，您可能会融入传统贷款。传统抵押贷款允许20-，15-甚至10年贷款条款。
然而，缩短贷款期限通常会增加偿还额。所以，对于想要降低月供的人来说，这不是一个正确的举动。
通过再融资
一些人再融资，从他们的权益中借钱，这被称为a兑现再融资．
传统、退伍军人事务部和联邦住房管理局的贷款允许现金再融资，但美国农业部的贷款不允许。
要动用你的房屋净值，你可能必须从美国农业部的贷款转到传统贷款。你至少需要620分的信用评分和超过20%的股本才能让套现再融资物有所值。
信用低于620但资产净值超过20%的房主可以使用FHA现金不足的抵押贷款．但需要注意的是，联邦住房管理局的贷款比美国农业部的贷款有更高的预付和年度抵押贷款保险费。所以你的支付可能会增加。
美国农业部房屋贷款再融资的优缺点
从一笔美国农业部贷款转到另一笔贷款可能是个好主意，特别是如果你想要的只是更低的利率和还款率。
美国农业部再融资的好处:
- 流线型再融资方案通常比传统的再融资更快、更容易、更便宜
- 没有新的评估为一个流线型再融资意味着你不需要任何房屋净值合格
- USDA的前期保证费用比FHA的前期抵押保险更便宜;美国农业部的年度费用也较低
- 美国农利贷款往往比传统贷款较低的利率
- 如果你资不抵债，你可以再申请美国农业部的贷款，这意味着你欠的钱比你房子的价值还多
- 高债务到收入率和低信用评分不是USDA简化协助再融资的问题
- 你可以将结帐成本计入新的贷款余额，并消除这笔自付费用
然而，根据你的信用和财务目标，不同的再融资选择可能更有意义。
美国农业部住房贷款再融资的缺点:
- 你不能兑现你的房屋净值
- 你不能缩短你的贷款期限;你只能选择美国农业部再融资的30年期固定利率贷款
- 美国农业部贷款有更高的最低信用要求。你至少需要640分的信用评分，相比之下，传统贷款的最低信用评分为620分，联邦住房管理局贷款的最低信用评分为580分
- 为美国农业部的贷款再融资需要再次支付1%的预付保证金
- 如果您现在赚取超过USDA的收入限制，您就不会获得资格
我被告知不能再申请农业部贷款了?
也许你联系了一家宣传低利率的贷款机构，结果却被告知你不能为你的美国农业部贷款再融资。
这种情况发生的原因有很多。
对于一个，贷方可能无法提供USDA家庭贷款。并非所有的贷方都这样做，所以你必须为那个做饭。
好消息是，你不用找太远。许多银行、信用合作社、抵押公司和网上贷款机构都被批准在全国范围内发放这些贷款。
首先，你可以看看美国农业部批准的贷款机构名单通过状态。
如果您符合USDA再融资的要求，但贷方拒绝您，请再次与其他公司一起尝试。
如果你不满足你选择的再融资计划的基本要求，你也可能会遇到问题。
例如，如果你的抵押贷款期限少于12个月，或者你没有按时付款，贷款人可能会拒绝你的Streamlined Refinance。
或者，你可能试图在没有足够股本的情况下，将美国农业部的贷款再融资为常规贷款。
与贷款人交谈，找出确切的问题。如果你现在无法再融资，你可能会在接下来的6到12个月内获得资格。
如果你满足上面列出的要求，但一个贷款人仍然拒绝你的再融资，再试一次与不同的贷款人。
抵押贷款公司可以设定他们自己的贷款要求，所以你有机会找到一家愿意为你的抵押贷款进行再融资的公司，即使第一个贷方不愿意。
美国农业部再融资常见问题解答
如果你将美国农业部的一笔贷款再融资给另一笔美国农业部的贷款，你现有的抵押贷款通常需要至少12个月(在过去6个月里按时还款)。如果你想从美国农业部的贷款转为传统的贷款，你可以马上进行再融资。然而，你可能需要至少3%的资产净值。因此，如果你利用了美国农业部的零首付补贴，你可能不得不等待再融资。
美国农业部的贷款没有私人抵押贷款保险或PMI。但借款人每年有一笔美国农业部担保费(按月分期付款)，相当于抵押贷款保险。这笔费用将持续到美国农业部贷款期限。一旦房屋拥有至少20%的股本，你就可以将你的农业部贷款转到传统贷款，并摆脱抵押贷款保险。
美国农业部的“简化再融资”计划是一个简化的再融资计划，通常不需要对房屋进行评估。对于美国农业部现有贷款的简单利率期再融资来说，这是一个不错的选择。Streamlined Refinance贷款通常需要信用检查和收入核实。跳过这些步骤和在房屋评估时，向你的贷款人询问有关美国农业部(USDA)的“简化援助再融资”(Streamlined-Assist Refinance)计划的情况。
美国农业部住房贷款不允许现金再融资。如果你正在寻找现金再融资，你需要将你的农业部抵押贷款再融资为另一种类型的家庭贷款，比如传统贷款。
为了减少房主的购房成本，美国农业部允许借款人将成本滚入新的贷款余额，以进行简化和非流线型的融合。这通常不是家庭买家的选择（除非您的房价大于您的购买价格） - 唯一的炼油商。
USDA贷款再融资计划没有贷款价值比率限额，因此该计划允许借款人再融资，即使没有股权。如果您在水下，您需要申请简化的协助再融资。为了再融资USDA贷款到传统贷款，贷方可能需要至少3％的股权。并且您需要至少20％的股权来避免抵押贷款对您的新传统贷款。
贷款机构可以以各种各样的理由拒绝美国农业部的再融资。例如，如果你的新贷款每月没有减少至少50美元，你就没有达到美国农业部(USDA)的“简化援助再融资”(Streamlined-Assist refinancing)计划的门槛。如果你至少12个月没有获得美国农业部现有的贷款，贷款机构也可能会拒绝你的再融资。请记住，美国农业部的一些再融资计划要求重新评估你的信用和债务收入比。如果你的信用评分低于640，或者你的债务收入比超过41%，贷款人可能会拒绝你的申请。
是的。如果你的家庭住址在你买房时符合美国农业部贷款的条件，你可以用美国农业部贷款为你的房子再融资。即使你的家庭住址不再属于美国农业部定义的农村地区，这也是事实。
不。只有收入低于美国农业部收入限额的借款人才有资格获得美国农业部的贷款，包括美国农业部的再融资。美国农业部担保贷款借款人的收入必须低于其所在地区收入中值的115%。美国农业部直接贷款的收入限制甚至更低。你可以在usda.gov网站上输入你的位置和月收入，看看你是否仍然符合资格。如果你想再融资，但由于你的收入不符合美国农业部贷款的条件，你仍然可以再融资到传统贷款或联邦住房管理局贷款。
是的，你可以从美国农业部的贷款转到其他类型的贷款，包括传统的、联邦住房管理局或退伍军人事务部的贷款。(退伍军人事务部的贷款只适用于现役和退役军人。)不同的抵押贷款有不同的要求，所以你必须满足新贷款计划的最低要求。你的资产净值、信用评分、债务收入比和贷款价值比会影响你是否有资格申请其他类型的抵押贷款。
今天的USDA再融资率是多少？
188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率普遍很低，美国农业部的贷款利率也不例外。
如果您有资格获得USDA简化的再融资，您甚至可以在没有信用检查或家庭评估的情况下降低您的速率。
检查您的费率和资格，以查看您的资格。