我能获得人造房屋的抵押贷款吗？
人造房屋可以提供一个负担得起的住房选择，但获得融资可能很棘手。
你可能需要将制造房屋从个人财产转换为“不动产”以获得抵押贷款。你可能需要解决产权和如何支付财产税等问题。
如果你依靠抵押贷款购买其中一套住房，首先要做调查，确保你了解其中的内容。根据家庭的类型、年龄和位置，要求可能会有所不同。
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移动住宅与模块化住宅与制造住宅
人们很容易混淆“人造住宅”、“模块化住宅”和“移动住宅”这三个术语。但如果你想获得抵押贷款，了解它们之间的区别很重要。
制造房屋有多个组件在工厂外建造;之后，这些组件被组装在许多你选择的矩形“底盘”(金属框架)上，而不是一个永久的基础。
住宅通常永久性安装在该位置，制造住宅所在的土地可以是：
- 由买方所有，使其成为“不动产”，因此有资格获得抵押融资
- 放置在租赁的地块上，使该房屋成为“个人财产”，不符合抵押贷款融资的条件
模块化住宅与人工住宅相似，部分由工厂建造。
但是，与制造型住宅不同的是，模块化的房屋是在一个永久性的基础上安装在一起的，并自动命名为“不动产”。这意味着它们通常具有房屋贷款的资格。
相比之下，“$2‘移动房屋’一词指的是工厂建造但从未永久安装在某个位置的房屋。这些房屋被视为个人财产，”他说克里斯托弗·盖林，eLEND的发起副总裁。
“租赁土地上的房屋不属于房地产或不动产，因为买方不会同时拥有土地和房屋，”Guerin解释道。
“2美元这和贷款买车没什么两样，在这种情况下，留置权系在汽车上，但不系在汽车下面的土地上。”
律师和房地产经纪人说，移动房屋和生产房屋通常都是由经销商或工厂直接出售给买方/房主布鲁斯·艾利安.
“买方可以预先拥有一块土地，在上面建立一个人造房屋。卖家通常会帮助找到承包商，让他们在房子上贴一块木板。如果买家没有一块地，卖家可能会建议在哪里找。
为制造房屋提供资金的要求
到按揭融资资格对于人造房屋，大多数贷款人将要求该房屋：
- 在你拥有的土地上
- 附上符合住房公积金制度的永久性基金会：住房和城市发展部制定的建筑标准
- HUD–符合要求：它应该有HUD标签（家外的金属板认证标签）和数据板（家内的纸质标签）
- 标题为不动产（不动产）
- 建于1976年6月15日之后
- 没有车轴、轮子或牵引装置的
- 最小尺寸（例如，400平方英尺）
Guerin表示，要知道，未经贷款人许可，抵押贷款融资的人造房屋不能从其所在的土地上搬走。
我的家是“不动产”吗？
律师萨德Rajeh说很容易确定人造房屋是否是不动产。
他说：“购买合同中应充分明确地定义房产。你的律师也应确保这一点，以便你确切地知道卖家在卖什么，你在买什么。”。
“如果涉及不动产，通常包括根据税务记录或测量员说明参考地块和区块编号。”
此外，如果你拥有不动产，你将为建筑物和土地缴纳财产税。
“如果你的制造或移动房屋位于租赁场地上，你将支付个人财产税，”Ailion指出。
还是不确定房子是不是不动产？你可以请一位鉴定人来查明。
或者，联系当地税务机关（通常是县评估员办公室），询问该房产是否作为不动产或闲置土地征税。
Guerin补充道：“如果房屋作为闲置土地被征税，但房屋已经在土地上安装了超过12个月，你仍然可以获得抵押贷款。”。
“抵押贷款贷款人将进行交割，并要求结算代理更新税务记录，以将房屋反映为不动产。
“2美元的房屋位于租赁土地上或位于业主融资的财产上，由未记录的土地合同担保，”他继续说，“2美元的房屋将不符合房地产融资条件。”
如何将人造住宅转换为不动产
将人造房屋转换为不动产需要几个步骤，以便获得抵押贷款融资。
“首先，如果你不是房屋的原始所有者，你需要获得制造商的原产地证书或之前的所有权证书，”Guerin说。
接下来，在大多数州，你会去机动车管理局（DMV）把房子“去命名”。这一步从根本上改变了房子的法律地位，从一辆汽车变成了一个建筑物。这将允许您重新记录土地和房屋的新标题，将其列为不动产。
一旦房屋附属于它的地基，你还需要获得一个“粘贴的誓章”。这份文件证明该房屋永久地附着在这块土地上。如果已经存在宣誓书，则应在县评估员或县记录员办公室记录宣誓书副本。
“我建议联系一家结算公司或产权公司，指导您完成这一过程，”Guerin建议。
联系结算公司或产权公司，指导您完成将人造房屋转换为不动产的过程。
雷蒙德BrousseauRiver City Mortgage表示，可能还涉及其他一些事情。
他说:“一般情况下，建造房屋需要由持有执照的结构工程师进行基础认证，该工程师需要检查房屋是否在永久性基础上得到适当保护。”
工程师将检查用于将房屋抬离地面的基脚，并确认它们已愉快地固定在地面上。
Guerin说，工程师的调查结果生成的报告平均费用约为375美元。
“你的抵押贷款贷款人也可能要求通过建筑技术与安全研究所完成第二份检查报告，”Guerin指出。
如果是这样，他说，这个政府组织将证明你家的：
- 住房和城市发展部的标签数量
- 序列号或VIN(车辆识别号码)
- 房子是什么时候建成的
- 制造商名称和工厂位置
- 最初交付房屋的地方
这第二份报告可能会让你损失100美元左右。
预先警告:将一个人造房屋固定在地基上可能很昂贵。
Guerin说：“很难确定一个特定的成本来把房子固定在一个基金会上。这将取决于家庭的规模和所需的工作范围。”
“注意，如果制造的房屋从原来的位置移到另一个地点的新基础，这会限制你的融资选择。”
为人造房屋融资的贷款类型
幸运的是，有很多融资选择可供购买或再融资已转换为不动产的人造房屋，如果您符合条件，包括：
Guerin说：“这些贷款项目中的大多数都具有与传统的坚持建造房屋相同的收入、信用和首付资格。”。
艾利安说，申请过程与传统住房贷款的借贷过程相同。
Ailion说:“或者，制造房屋的卖家可以为无法通过其他方式获得融资的借款人提供业主融资。”
最后，估计评估过程中可能出现的复杂情况。
Guerin警告说：“评估人员需要找到在多重挂牌服务中列出的可比房屋。在土地上建造和安装或放置在租赁土地上的较新制造房屋在估价房产时可能不会使用。”。
“如果你正在找房地产中介，在提供报价时，让他们查看一下可比的房产销售情况是一个好主意。”
检查你的抵押贷款资格
抵押贷款利率处于历史最低水平。
如果你和你的新房符合抵押贷款资格，以今天的利率为一套人造房屋融资可能是难以置信的负担得起。
向几个不同的贷款人核实你的资格，看看你有资格获得哪种类型的融资。
