再融资你的家是个人的
对许多房主来说，为了每月节省100美元，再融资是值得的。这对你来说是否正确取决于几个因素。
你的预算中是否需要额外的回旋余地?你会在家里待到“两美元一平”吗?
或者你可以再融资来实现另一个目标，比如兑现你的股权或提前还清贷款?在这种情况下，每月的储蓄可能并不重要。
只有你可以根据自己的情况来决定是否值得为你的房子再融资。
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拇指的再融资到休息
一般来说，再融资应该挽救你的金钱，从长远来真正值得。
虽然每个情况都是独一无二的，但有一个简单的方法来决定当进行再融资就是通过计算你的“2美元-甚至点”——你的再融资储蓄超过你的关闭成本的点。
为了达到收支平衡并开始看到真正的储蓄，你通常需要在重新贷款后至少呆在家里几年。
“但要想知道你会在一个家里待多久并不容易，”他说拉尔夫DiBugnara， Home Qualified的创始人。
作为一种更简单的替代方案，他建议“2美元应该旨在在贷款的前24个月内收回您的费用。”
Dibugnara解释说：“$ 2ay您最终在再融资后每月节省300美元，但您的收盘费总计6,000美元。在这里，您将在20个月内收回您的费用。然后，每个月后，您的储蓄将继续乘以倍增。“
为了每月节省100美元，是否值得进行再融资?
假设你检查过了今天的再融资率，而且您估计了再融资可以储存您每月100美元的抵押贷款。
要确定这种再融资是否值得，你必须仔细查看你的再融资费用。
考虑到你的交易成本可能在2 - 5%你新贷款的本金余额。在20万美元的贷款余额上，这至少要花掉4000美元。
每个月节省100美元，需要40个月——超过3年——才能收回你的关闭成本。
所以一融资可能如果你打算在家里呆4年或更长时间，这是值得的。但如果不是，再融资的成本可能会超过你的储蓄。
然而，2%到5%的最终成本估计并不是一成不变的。与你的贷款人a谈判没有结算成本融资．您的利率可能略高于市场利率，但仍远低于您目前的利率。继续阅读更多关于这些贷款的信息。
有了正确的交易，你可以在几个月内开始存钱，而不是几年。
值得再融资1％较低的速度？
埃里克·赖特New Horizon Home Buyers的所有者，提出了另一种考虑再融资的方法。
“如果你的目标是节省月供，”他说，“2美元会建议再融资，如果它能降低你的利率1%或更多。”
假设你决定再融资20万美元的贷款余额。你现在的抵押贷款利率是3.75%，新的利率是2.75%，这将降低你的利率1个百分点。
以下是数学如何解决的：
- 贷款余额:200000美元
- 目前按揭利率:3.75%
- 目前每月付款：1,200美元
- 新抵押贷款率：2.75％
- 新的月供*:$845
- 每月节省:355美元
*使用抵押贷款报告计算的再融资储蓄188bet宝金博欢迎您再融资的计算器．你自己的利率和储蓄会有所不同
假设你的交易成本总计6000美元(贷款金额的3%)，你的新贷款将在大约一年半的时间内实现收支平衡。
所以，如果你打算在这个房子里住至少两年或更长时间，这次再融资可能是值得的。
然而1％的规则这并不适用于所有人。贷款余额很低的人，比如10万美元，可能不会再融资，因为节省下来的美元不会那么高。而有80万美元贷款余额的人可能想要再融资，只减少0.25%。
你应该选择无结算成本再融资吗?
如果您没有提前的现金来融资，但您可以考虑更低的速度将结算成本计入你的贷款余额为了避免自掏腰包。
这意味着你不会提前支付，但是你将为你的交易成本支付利息——从长远来看，这最终会让你付出更多。
另一个选择是“无成交成本再融资”。
无闭合成本再融资意味着您的贷方涵盖部分或所有关闭费用。作为回报，您支付高于市场的利率。但是，这种“更高的利率可能远低于当前速率。
从长远来看，比支付费用更高的费率越来越高。但是，即使您在3个月内再次销售或再融资，也会获得“无风险”的再融资 - 即使您在3个月内再次出售或再融资，也没有丢失。
但是，如果你花了4,000美元购买你的房价，那么你必须在6-12个月内卖掉你的家，这笔钱永远消失了。
出于这个原因，许多人选择略高的速度，如果速度保持下降，每3个月免费放养。
其他人希望人类可能的最低速度。
DiBugnara建议:“你必须看看每月和长期的储蓄情况。”
他说:“如果你因为即将搬家而需要短期贷款，支付更多利息而不增加贷款余额可能是合理的。”
“$2但是，如果你将在你的房子里呆很长一段时间，采取较低的利率，要么把清算成本计入贷款余额，要么在清算时提前支付这些清算成本，几乎总是更有意义的。”
那么，你是应该提前付款还是支付收尾费用?
因为现在借款非常便宜，“我几乎总是鼓励我的客户把结算成本计入余额，”他说大卫染料Goldview Realty的创始人兼首席执行官。
“我宁愿我的客户把他们的现金作为储备，以防艰难时期的到来，而不是把它们用来支付交易成本。拥有一两个月的额外储备通常会更安全。”
你的再融资利率是如何确定的
你可以通过抵押贷款再融资节省的金额取决于几个因素，包括你的新利率，你的信用评分，你的贷款价值比(LTV)。
“每个借款人的情况，利率是独一无二的。它们主要由两个因素决定：信用评分和贷款价值，“染料说。
信用评分越高，抵押贷款利率越低。如果你使用的是传统贷款，这一点尤其正确。
至于LTV，较低的是 - 意思，您拥有的家居股权 - 较低的新贷款的利率可能是。
你可以通过再融资节省的金额取决于几个因素，包括你的新利率，你的信用评分，你的贷款价值比(LTV)。
您的潜在节约还取决于您目前是否支付私人抵押保险（PMI）或FHA抵押贷款保险费。
如果您在再融资时至少有20％的股权，您可能能够消除PMI或MIP并增加储蓄。
“如果你家的价值上升,这样你至少有20%股权的基础上,评估价值和当前余额在你的抵押贷款,你可以把PMI还款再融资时,每月可以引发更多的储蓄,”赖特说。
再融资的其他好理由:并不总是为了省钱
即使你每个月没有额外的100美元或更多，再融资可能是值得的。
赖特表示:“一些在自己家中积累了大量资产的人，可以利用再融资来套现。”
“许多寻求通过再融资不一定是为了省钱，而是为了资助一个昂贵的家庭装修项目，支付学费，进行投资，资助一个婚礼，或偿还其他债务，如高利率信用卡债务。”
如果你能取出现金，缩短你的贷款期限，或者从ARM转换为FRM，再融资可能是值得的——即使你的月供没有下降。
或者，您可以重新融合缩短您的贷款期限，并从长远来看省去数千次。
“例如，假设你的30年期抵押贷款还剩下25年。(它)有30万美元的余额，3.5%的利率，每月还1347美元，”DiBugnara说。
“你以2.5%的利率再融资，获得15年的抵押贷款。你新的月供是2000美元。但是，如果你不进行再融资的话，你只需要支付总计36066美元的贷款，而不是450561美元。
2美元相当于节省了近9万美元。此外，你还将贷款期限缩短了10年，”他解释道。
如果你现在有一个浮动利率的抵押贷款，再融资到一个固定利率的贷款可以提供一个稳定的月供额的形式，不再每月波动的安心。
如何决定抵押贷款再融资是否值得
最终，是否再融资的决定取决于你。为了帮助你做出更明智的选择，你需要做出以下决定:
- 你们的新利率会低多少
- 你每月会省多少钱
- 在你的新贷款期限内你将节省多少
- 你打算在家里住多久
- 未来的生活目标和经济需求
“在大多数情况下，以明显较低的利率再融资给了你更多的积极选择。它创造了一个更强大的位置，让您更好地实现目标，无论是要从您的家中获取现金，降低您的每月付款，还是更快地支付，“赖特。
戴伊说，对再融资最常见的两个反对意见是涉及的成本和贷款重新开始的想法。
他说:“但别忘了，如果你没有支付交易成本的前期资金，你或许可以把这些费用计入贷款。”
“第二美元，一些贷款人将允许你保持你的贷款在相同的期限。例如，如果你还剩下24年，你的贷方可能会同意在剩余24年开始你的新贷款。”
记住，你不需要向当前的抵押贷款机构再融资。
如果你能找到一个提供较低利率，较好的贷款条件，或者两者兼得的贷款人，你就可以自由地向另一家公司再融资。
这就是为什么当你再融资时，货比三家并找到最好的报价总是值得的。