2020年抵押贷款机构排名:借款人可以学到什么
在找放款人吗?从这里开始
如果你正在考虑买新房或重新贷款，你可能想知道哪些抵押公司提供了最好的选择。
感谢最近发布的J.D. Power 2020美国初级抵押贷款发起满意度研究，你就会有一个强大的搜索起点。
技术优先的贷款人和获得最高评级的大银行的组合，有多种选择。
但是不要限制你的搜索。仅仅因为一家抵押贷款公司得到了好评，并不意味着它就是最适合你的公司。
你仍然需要比较至少3-5家贷款机构的利率和费用，以确保你得到了最好的交易，以及良好的客户服务。
与贷款人配对(2021年10月12日)2020年评级最高的抵押贷款机构是……
在J.D. Power的名单上名列前茅的是美国的一些大型贷款机构:
由快速贷款公司(Quicken Loans)推出的火箭抵押贷款(Rocket Mortgage)连续11年获得J.D. Power的最高评级。
Rocket及其母公司Quicken因其快速简便的在线申请和可定制的贷款功能而获得借款人的好评。
除了成为联邦住房管理局和退伍军人管理局贷款的主要贷款人，火箭的抵押贷款说它可以在八分钟内提供预先批准的决定。
但Rocket和Quicken的成功记录并不意味着它是对所有人来说最好的抵押贷款机构。
找到合适的抵押贷款人你，你需要做一些家庭作业。
首先要弄清楚你需要哪种类型的贷款。然后，比较几家看起来很有希望的贷款机构的利率和费用。
你可能会惊讶于哪家公司能给你提供最好的交易。
不要错过为退伍军人和服役人员提供的顶级抵押贷款机构
J.D. Power的名单主要包括与广泛的消费者合作的贷款机构。
但如果你看一下细则，你会发现军人和退伍军人有更多的选择。
事实上，在客户满意度方面，顶级军事贷款机构的排名一直高于快速贷款公司。只是，它们没有出现在名单的最前面，因为它们对大多数借款人来说不是可用的。
今年为军人和退伍军人提供的最高评级抵押贷款机构是:
这些贷款机构专门提供退伍军人贷款，这种贷款允许零首付，而且通常对符合条件的服务成员提供低于市场的利率。
如果你有不稳定的信用记录或更高的债务，找一个资深的贷款人也是一个好主意，你想与贷款人合作，谁可以提供额外的咨询或帮助，以帮助你有资格申请抵押贷款。
许多军事贷款机构(虽然不是全部)都有特殊的项目来帮助符合va资格的借款人成为房主。
如果你计划申请退伍军人事务部的贷款，你可以比较一下退伍军人事务部的顶级贷款机构并要求报价从几个看谁提供最具竞争力的价格和条款。
与VA贷款贷方配对(2021年10月12日)如何选择抵押贷款机构
当考虑如何找到抵押贷款贷款人时，评级可能是一个很好的开始。如果其他数以百万计的房主都在称赞贷款人，那么它可能值得一查。
但排名只是一个开始。
适合你的贷款银行可能不在国家银行之列，甚至不会出现在最佳贷款名单上。
你最好去看看当地的银行或信用社，他们会在整个贷款过程中亲自动手，或者他们会帮助你获得抵押贷款的资格。
如果你认为你有资格申请住房贷款，这一点尤其正确——可能是因为你的信用评分较低，债务高，或收入不传统。
无论如何，找到一个知道如何与你这样的借款人合作，并能根据你的情况提供低利率的贷款人是至关重要的。
想想你独特的需求
有很多因素会影响贷款人是否会批准你的贷款。
有时小公司有更多的带宽来帮助那些信用评分低或信用历史有限的借款人。
放款人也可以专门从事某一类型的贷款，或者主要与某一类型的借款人合作。
- 据悉，一些银行的巨额抵押贷款超过了政府担保的贷款金额
- 另一些人则与信用不良或难以获得主流贷款的自雇借款人打交道
- 还有一些人向联邦住房管理局、退伍军人事务部或美国农业部提供大量贷款，并在这些领域提供专业知识
你的借款人情况如何?
了解你作为借款人的个人资料可以帮助你根据自己的情况选择合适的贷款机构。
以下是抵押贷款机构关注的一些最大因素:
- 信用评分:你的分数越高，你就有越多的房贷选择。然而，一些贷款项目接受500分和600分以下的信用分数，你的分数只是评估过程的一部分
- 债务:贷方会计算你所有的其他债务加上你每月收入的潜在抵押贷款支付额(这就是你的债务收入比)，以确定你能负担多少
- 收入:你的收入也会影响你申请的贷款项目。例如，美国农业部的贷款将收入上限设定在高出当地收入中位数15%的水平。收入也可能决定你是否有资格首付援助并不是所有的贷款机构都允许借款人使用这些贷款
- 定金:如果你能首付20%或更多，你就可以避免支付私人抵押贷款保险(PMI)。但许多贷款机构提供的贷款首付仅为3%。联邦住房管理局的贷款要求仅为3.5%，退伍军人事务部和美国农业部的贷款要求为0%
在要求任何贷款人提供报价之前，先编制一份看似合适的抵押贷款公司的简短名单。然后调查他们是否提供你想要的贷款类型。
许多贷款机构会在他们的网站上列出他们提供的贷款产品，有些还会为首次购房者或低信用申请者提供特别项目。
如果你还不确定哪个贷款人是最好的，你可以问问你的房地产经纪人的建议。
你也可以考虑雇用一位抵押贷款经纪人。经纪人识别出符合你的情况的贷款，以及提供这些产品的放款人。
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这是一个好主意，要求抵押报价从几个贷款人，这样你可以比较他们并排。
虽然利率会影响你的决定，但还有很多其他方面需要考虑，包括:
- 关闭成本:你预计要支付多少费用，包括费用、估价、创始费和其他费用?
- 贷款产品:他们是否提供适合你的按揭选择，以及你能支付得起的首付?
- 服务:在你的贷款结束后，贷款人会为你提供服务吗?这意味着他们会处理账户管理和付款，还是会把贷款卖给另一家公司?
- 特殊项目:贷款人是否允许首付援助，或者他们是否提供旨在帮助首次购房者的贷款?
- 申请过程:申请过程是100%在线进行，还是从批准到结束都要与信贷员一起工作?
当您了解不同的抵押贷款公司如何与借款人互动，以及他们提供的条款和产品时，就会更容易确定最适合您需求的贷款人。
回顾2020年抵押贷款市场
由于利率处于历史低位，今年的房屋销量飙升至14年来的最高水平，再融资也上涨了200%。
许多房主和购房者争相在利率持续期间将利率锁定在3%或更低，事实证明这是一个明智的举动，因为在当选总统乔·拜登(Joe Biden)获胜后，利率开始上升。
不过，美联储(Federal Reserve)表示，2023年之前利率都将维持在低位。所以，如果你还没有购买或再融资，你仍然可以获得很高的利率。
低利率在抵押贷款过程中造成了障碍
尽管销量飙升，但抵押贷款行业在2020年仍有不少问题。
J.D. Power报告称，抵押贷款需求的激增导致了贷款处理时间的增加，以及自助式应用程序选项的问题。
该组织还指出，贷款机构难以应对大量涌入的申请和不断增加的借款人询问，尤其是在这么多员工被迫在家工作的情况下。
2021年，抵押贷款机构会给我们带来什么
据J.D. Power称，为了保持竞争力，贷款机构可能会在进入2021年之前采取纠正措施。
如果你担心在网上申请程序中遇到困难，或者你希望在贷款申请上迅速采取行动，联系你正在考虑的贷款人，询问他们贷款决定的周转时间。
你还可以询问他们完成贷款的平均时间，以及他们在线工具的客户支持选项。
了解他们是如何处理潜在问题的，可以让你在选择贷款人时更加自信。