多亏了这项新的费用，再融资变得更加昂贵
编者按：本文中讨论的0.5%再融资费用最初计划在2020年9月1日推出。但在8月25日，FHFA宣布将推迟到2020年12月1日推出新费用.本文将保留在网站上进行档案目的。
新的FHFA费用提出了您希望的再融资率
联邦住房金融局(联邦住房金融管理局（FHFA）刚刚宣布对抵押贷款再融资收取高额新费用。
“不利市场再融资费”是0.5%的费用，即每10万美元借款收取500美元几乎所有传统的再融资.
贷款方负责这笔费用，但他们已经将这笔费用转嫁给再融资申请人。
大多数重新融资的房主不会从口袋里支付费用，但率更高。多少？请仔细阅读，找出答案。
如果你正在考虑再融资，这里有一些关于新费用的知识和一些避免的选择。
找到并锁定低再融资利率（2021年9月21日）再融资利率会高多少？
注意：新费用仅适用于计划再融资的当前房主，并未在2020年8月12日之前锁定在FHFA公告之前的再融资率。购买房屋的人不会受到影响。
对于出售给房利美或房地美（FHFA监管的实体）的任何再融资贷款，贷款人必须支付逆市场再融资费用。房利美和房地美购买了一半以上的抵押贷款。
该费用直到9月1日才正式生效。然而，贷款人向房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）交付已结清的贷款需要数周时间。因此，贷款人已经开始将该费用包括在大多数未结清的贷款中——即使是已经在处理但尚未结清的贷款。
贷方的更高费用通常以较高率的形式传递给借款人。
那么，不利的市场费用会在多大程度上影响再融资利率呢？
一家公司估计，利率可能在2015年前飙升0.375%或者更多。
一家公司估算再融资率可以飙升0.375％以上。
要正确看待这一点，30年期利率自2020年初以来已经下降了几乎整整一个百分点。利率较2018年的近期高点下降了2%以上。
因此，即使再融资利率因新规定而上升，与近期历史相比，仍将处于难以置信的低水平。
此外，一些专家估计，新收费只会将利率提高0.125%。所以你梦寐以求的2.875%的利率很可能上升到3.0%——至少是这样。
现在不是提高利率的好时机。由于新冠病毒，数以百万计的家庭在预算紧张的情况下工作。低成本再融资对许多房主来说至关重要。
对一些人来说，即使是边际加息也可能将他们挤出再融资的资格区。
找到并锁定低再融资利率（2021年9月21日）不利市场费用如何影响再融资储蓄
看看一个例子。
想象一下，你大约一年前买了一栋30万美元的房子。你付了10%的首期款，得到了4%的利率。
以下是有无FHFA的新费用，您的抵押贷款再融资情况。
| 没有不利的市场费用 | 与不利的市场费用 | |
| 贷款余额 | $265,000 | |
| 现行30年利率 | 4.0％ | |
| 目前的每月付款 | 1,400美元 | |
| 再融资率 | 3.25% | 3.625% |
| 每月新付款 | $1,170 | $1,230 |
| 总兴趣超过30年 | 152,400美元 | $172,600 |
*显示的费率和付款仅用于样本目的。您自己的再融资利率和付款将有所不同。查看今天的价格这里.
在本例中，使用新费用进行再融资仍然可以获得比原始抵押更低的月付款。
但房主最终支付了更多超过30年的利息，如果他们没有再融资的话。
而且他们每月只节省170美元的费用，而不节省230美元的费用。
在某些情况下，新的逆向市场再融资费用甚至可能阻止边际借款人再融资，因为他们的债务收入比由于新收费，价格将过高。
“这是非常令人失望的，以及错误时间的绝对错误的政策”vince马耳他说，全国房地产经纪人协会主席。
马耳他解释说，新费用“可能会花费房主数千美元，这将使市场稳定并带走机会。”
如何避免新的不利市场再融资费用
房利美和房地美购买了大量抵押贷款，这意味着他们的新收费将产生广泛影响。
但当你再融资时，仍然有办法避免费用和更高的利率。
- 组合贷款-许多再融资者的最佳选择。这些抵押贷款由银行发起，要么持有，要么卖给私人投资者，而不是卖给房利美或房地美。由于组合贷款不是由房地美或房利美购买的，因此0.5%的手续费不适用。不利的一面是，有价证券贷款通常首先利率较高
- 巨型贷款-在大多数地区，任何超过548250美元的费用都不会受到新费用的影响
- 政府支持的贷款-政府支持的抵押贷款也是如此，包括FHA、VA和USDA贷款
然而，联邦住房管理局和美国农业部的贷款有持续的抵押贷款保险。所以，如果你目前有一个传统的贷款没有PMI，再融资到其中一个可能不是你最好的选择。
像往常一样，四处逛逛，为你找到最好的贷款类型和最低的利率。
如果您不确定要寻找什么，请尝试使用独立的抵押贷款经纪人，他们可以分解费率和费用，以便代表您找到最佳选择。
核实您的再融资资格（2021年9月21日）不利市场再融资费用的背景
冠状病毒严重破坏了抵押贷款市场的稳定。
随着借款人下岗，许多人的工作稳定性岌岌可危，放贷已成为一种额外的风险前景。
新的不利市场再融资费用只是抵押贷款监管机构一系列举措中的又一项，旨在增加额外的金融缓冲，降低这些不确定时期的风险。
但不幸的是，FHFA最近的举措可能会让借款人付出代价。
“要求房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）对其购买的再融资抵押贷款收取0.5%的手续费，将提高在这一艰难时期试图维持收支平衡的家庭的利率。”鲍勃·布罗克斯密特说，抵押贷款银行家协会（MBA）主席兼首席执行官。
Broeksmit说：“这意味着普通消费者将比其他情况下多支付1400美元。”。
“更糟糕的是，9月1日的生效日期意味着数千名未锁定利率的借款人可能在交割后几天内面临意料之外的成本增加。”
找到并锁定低再融资利率（2021年9月21日）对FHFA的新再融资政策冲突
新的再融资费用在政府试图降低贷款费用的同时也意味着额外的成本。
例如，美联储每月为该机构支出400亿美元按揭证券“帮助降低购买或再融资房屋的成本，刺激更广泛的经济，”一位经济学家说业界领袖联合声明.
“这一行动由GSES，”他们说，“提出了这些成本，矛盾和破坏美联储政策。”
这种政策冲突在国会山上可能是一件大事，让反对新收费的人有理由将其推翻。再过几个月就要举行选举了，未来的政策变化也不是不可想象的。
低质量率仍然可用
即使有了新的费用，许多房主仍有可能找到较低的再融资利率。
请记住，在过去的几个188bet金宝搏体育与真人备用月里，抵押贷款利率在过去几乎不止一次。而且他们全年保持低。
一如既往地，诀窍是为贷方购物，为您的情况提供最佳的再融资率。
核实您的新费率（2021年9月21日）