为退伍军人提供的COVID-19抵押帮助:VA irrl
COVID-19和退伍军人事务部抵押贷款
冠状病毒让许多房主面临收入减少甚至失业的问题。
这极大地影响了美国人支付抵押贷款的能力。那些有退伍军人事务部抵押贷款的人也不例外。
那么房主应该做些什么来避免在这段时间内拖欠他们的房屋贷款呢?
忍耐是一种选择。但对于退伍军人事务部的房主来说，可能还有另一个选择:退伍军人事务部irrl简化再融资。
检查你的退伍军人再融资资格(2021年10月3日)在这篇文章中(跳到…)
为退伍军人提供的COVID-19抵押贷款减免选项
受COVID-19影响的退伍军人事务部房主有选择。两大问题是抵押贷款延期或抵押贷款再融资。
宽限允许一些房主在长达一年的时间内停止支付抵押贷款。从表面上看，这听起来是个不错的选择。
但忍耐也有固有的缺点．尽管忍耐不会影响你的信用评分，但根据《关爱法案》的规定，忍耐仍然会显示在你的信用上报告．这意味着它可能会影响你未来的贷款资格。
在延期期间错过的付款也需要在某个时候偿还。这可能意味着在延期期结束后需要支付更多的款项，或者在你出售房屋时需要支付一大笔款项。
对于希望避免容忍的房主来说，一个好的解决方案可能是弗吉尼亚州简化再融资。
VA irrl再融资而不是宽容?
幸运的是，对于VA抵押贷款持有人来说，延期并不是唯一的选择。
许多退伍军人事务部的业主选择利用可获得的最好的再融资贷款之一-VA减息再融资贷款(IRRRL)。
VA irrl的一些好处包括:
- 不需要评估
- 不需要核实收入
- 不需要雇佣验证(通常)
- 结算成本可以计入贷款
- 退伍军人事务部的融资费用降至贷款金额的0.5%
退伍军人贷款利率通常是所有贷款项目中最低的。目前VA的抵押贷款利率也不例外188bet金宝搏体育与真人备用。这是历史上最低的。
以下是VA irrl再融资节省的一个例子:
假设你的贷款金额是25万美元，利率是4.5%。
如果你用VA irrl将你目前的VA贷款再融资至2.75%，你的本金和利息支付将从1262美元降至1,108美元。
这样每个月就节省了243美元。在短短五年里，你总共可以节省超过14500美元。
如果你失业了或者收入减少了，你仍然有资格申请退伍军人事务部的简化再融资。
即使你因为COVID-19失去了工作或收入减少，你仍然有资格申请退伍军人事务部的简化再融资。许多贷款机构不需要就业证明。
不过，有些贷款机构确实会核实你的就业情况，所以你需要在重新贷款前与你的贷款机构核实。
如果你的贷款人对雇佣验证很严格，你可以自由地货比三家，找一个更宽松的。
退伍军人的抵押贷款宽限
当然，再融资不是每个人的选择。尽管VA irrl可以大幅降低月供，但对于一些失业的人来说，他们需要看到比再融资更大的节省。
这就是抵押贷款宽限的由来。
忍耐允许符合条件的房主暂停支付抵押贷款最多一年。
值得注意的是，这些付款是不可原谅的。利息仍然会产生，跳过的金额需要在宽限期结束后支付。
下在乎,退伍军人事务部的抵押贷款持有人被允许申请一个180天的初始贷款延期期(180天= 6个月)。这是允许的，无论借款人的拖欠状态。
VA关于COVID-19抵押贷款减免的贷款规则规定，当借款人提出这一请求时，服务机构必须批准，而不需要其他文件。
VA规定，当房主要求延期还款时，贷款方必须批准，不需要额外的文件。
美国退伍军人事务部对这种抵押贷款救济的指导方针还不止于此。
应借款人要求，贷款宽限可再延长六个月。
退伍军人事务部的抵押贷款借款人被要求在前六个月联系贷款人，然后被要求再次要求额外的六个月。
在任何时候，宽容或宽容的延长都不是自动的。你不应该期望自动救助或任何形式的救济，你的法律约束抵押贷款合同是有关的。
退伍军人事务部抵押贷款宽限是如何运作的
VA抵押贷款借款人在最初的期限上有相当多的发言权。
根据VA官方网站，“借款人，而不是服务机构，有权决定延期期限，受限于最高360天的法定期限。”
VA还警告贷款人:“在上述期限内，服务机构不得收取超出预定或计算金额的费用、罚金或利息，就好像借款人按照抵押合同的条款按时、足额支付了所有合同款项一样。”
但借款人应该仔细跟踪在抵押贷款减免期间向他们收取的费用，并确保他们在贷款延期期间不会受到惩罚。
退伍军人事务部的贷款持有人也有选择来弥补错过的偿还期限。借款人可能:
- 选择一个更大的月供在延期后，直到错过的数额被偿还
- 与他们的贷款人一起制定贷款修改计划
- 推迟偿还错过的金额，直到贷款再融资，房子被出售，或抵押期限结束
当你联系贷款服务，要求抵押贷款救济，退伍军人事务部希望贷款人为你填写细节。它表示:“VA希望服务机构将借款人的免责权告知借款人。”
但你还是应该提前了解你的选择，这样你就可以和贷款服务人员讨论哪种还款计划最适合你。
有一点，退伍军人事务部的规定很明确。作为一个因冠状病毒原因寻求抵押贷款救济的借款人，你的贷款服务机构不能要求你“在延期期限结束后一次性支付金额，相当于在延期期限未生效时应支付的金额。”
换句话说，你的贷方不能让你在忍耐结束后立即偿还所有的钱。
但是，如果您愿意，您可以选择这样做。目前VA的COVID-19指导意见表示，“……如果在贷款结束时偿还，或者借款人选择一次性偿还”，而不是寻求其他选择，一次性偿还是可以接受的。
哪种抵押贷款救济选择适合你?
幸运的是，对于持有VA抵押贷款的房主来说，你可以采取一些措施来避免陷入违约或丧失抵押品赎回权的风险。
一个VA利率降低再融资贷款是一个伟大的选择屋主寻求放松他们的预算。
从降低利率到2的长期储蓄可能最终会得到数万美元。
如果你没有收入，也没有存款，那么忍耐对你来说可能是一个更好的选择。
做好调查，向抵押贷款机构咨询哪种选择最适合你的情况。
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