如何在COVID-19大流行期间结束抵押贷款
在大流行期间更容易关闭
你是否担心在疫情期间不得不关闭抵押贷款?
在正常情况下，由于涉及大量的文书工作、人员和资金，关门已经够困难的了。
但在这种情况下，对借款人来说有好消息。
贷款机构和抵押贷款监管机构对他们的提前关闭要求做出了巨大的改变，允许买家和再融资者继续通过封锁。
事实上，在大流行期间可能比以往任何时候都更容易关闭。
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询问你的抵押贷款机构的程序
自COVID-19到来以来，每个人都在制定新的规则。适用于您的交易的那些可以取决于:
- 你的银行
- 你想要的抵押贷款类型(房利美、房地美、联邦住房管理局、弗吉尼亚州、美国农业部、巨型贷款等)
- 你的标题保险公司
- 你住的州和当地的封锁规定
你的贷款人是这些因素中最重要的。
房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)和联邦政府已经放宽了关门的要求。但你的贷款人可以无视这些，引入自己的。
幸运的是，很少有银行选择这样做。大多数人会遵循适用于你想要的贷款类型的新规则。
但是，如果你对疫情期间如何关门有任何担忧，你应该查看你的贷款人网站或与你的贷款官员谈谈。
尽管贷款机构的规定可能会有所不同，但一些重大变化可能会影响到大多数再融资机构和购房者。下面将对此进行描述。
改变房屋估价
一个评估是对你的房子价值的专业意见。专业人士通过比较你的房子和该地区最近的销售情况得出一个数字。
在正常情况下，这需要估价师亲自进入你的家。在这段时间内这不是理想的。
所以很多人都停止了家访。相反，评估可能基于以下因素:
- 顺路的评估-估价师从路边看你的房子，(根据约定)可能会在你的院子里徘徊，从一些窗户里窥视
- 视频之旅-你用智能手机、平板电脑或笔记本电脑带估价员参观你的房子
- 桌面研究-估价师从不离开家。相反，他们会研究你所在社区的可比房产价值，查看房屋当前和过去的列表，也许还会在谷歌街景上查看——所有这些都是在线的
对于一些再融资和购买(尤其是那些首付很高的)，现在在某些情况下完全可以跳过评估。
想了解更多关于新的评估过程的信息吗?本评估基金会有常见问题页面这可能有助于回答你的问题。
翻新工程评估
如果你需要抵押贷款来资助翻修项目，你的贷款协议可能需要在工作达到商定的里程碑时进行检查。
只有在这些检查之一之后，您才能正常地收到阶段付款(或“提取”)，您可能需要进入项目的下一个阶段。
在疫情期间，贷款机构通常会跳过这些检查，仍在付款。
然而，他们几乎肯定仍然需要文件证明，证明工作已经达到标准。因此，你可能会被要求提供承包商和材料供应商的照片、视频和收据。
就业及收入核实
你可能仍然需要提供贷款人要求处理贷款的证明文件。
贷方需要监控你的信用报告和评分，包括在关闭前的最后一分钟检查。他们还会核实你的持续收入和就业情况，直到你关门。
> >相关阅读:如何申请抵押贷款:你的文件清单
不幸的是，无薪休假和失业收入不计入你的收入符合抵押贷款资格。
然而，有一种方法可以使文档需求变得更容易。
放款人普遍认识到，由于许多经理现在在家工作，无法接触到纸质文件，要证明你的就业状况并不总是那么容易。
所以大多数人都愿意和你的老板或人力资源代表打电话或视频聊天，以证明你还在工作。
大流行期间远程关闭
一些州接受电子签名和网上公证，但并非所有州都接受。你可能会发现你可以利用这些，所以你的结案不需要亲自发生。
要做到这一点，你的公证人将不得不看到你的电子签署文件。所以你需要一个允许视频会议的设备。公证人会用公共记录来核实你的身份。
社会与公证
如果在你所在的地方这还不可能，你可以安排社会距离公证。当《华盛顿邮报》在2020年6月调查了这一问题，其读者报告了他们的经历。
一位75岁的老人请了一位公证人到她家，在她车库里的一张牌桌上完成了文件的最后定稿。她本打算在她家的门廊上这样做，但风太大了。
另一位《邮报》读者的贷款方因新冠疫情拒绝提供公证人。所以借款人和当地的UPS商店约了时间。这克服了一个障碍，但没有解决社交距离问题。所以，如果你希望尽可能安全的话，你可能需要带上自己的笔、新手套和新洗过的口罩。
大多数产权保险公司经常倒闭，它们正在实施新的COVID-19安全措施，以保护客户和员工。
正如《华盛顿邮报》所指出的那样，“一家UPS商店、一家货币交易所、多家银行、多名律师和会计师，甚至一些物业经理都可以为你公证文件。”
但只有一些人能远程做到。所以，如果你想找到这样的人，上网搜索一下。
可能的标题问题时，你关闭
另一个接近的障碍可能更难以克服。许多县档案局已经关闭或修改了他们的程序和程序。
而且，如果无法获得这些公司提供的产权搜索和契约文件，一些购买和再融资可能会停滞。该行业正在努力克服这一障碍。但作为一个合法网站，它的回应是不完整的JD上报道:
产权保险公司已经发布了承保公告，确认当记录机构不接受记录文件时，他们将为发生的交易提供产权保险。每个游戏公司都有自己的要求和限制，所以在一个又一个收尾的基础上确认这些要求很重要。”
如果你受到了影响，和你的信贷员、律师或房地产经纪人谈谈。不知道自己是否受到了影响?美国土地所有权协会有一个可搜索的地图在其网站上。
> >相关阅读:所有权保险和船东所有权保险的解释
底线是:完成抵押贷款还是有可能的
很高兴看到贷款机构和房地产专业人士准备好帮助购房者、卖房者和再融资者在疫情期间轻松安全地关闭。
可能还有一些额外的障碍需要克服。但许多借款人也将享受电子签名和远程关闭在家的便利。
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