巨额的，低学历的，高学历的抵押贷款一夜之间就消失了

非qm贷款的关闭让人想起了房地产危机

冠状病毒再次打击抵押贷款行业。

短短几天内，许多被称为“非qm贷款”的替代贷款戛然停止。

导致非qm停摆的不是一个政府特别工作组。这是市场。

非qm投资者担心新冠肺炎疫情撼动了中国经济的风险。他们只是停止购买新的贷款，直到他们有一个更清晰的前景。

这会影响你的抵押贷款吗?以下是你应该知道的。

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哪些贷款将被切断?

你如何知道你的贷款是否受到了非qm抵押贷款的影响?

如果你正在申请抵押贷款，你很可能知道你申请的是非qm贷款。这些贷款几乎总是伴随着更高的利率和更高的首付。

一些常见的非质量管理按揭包括:

• 巨额贷款
• 银行贷款
• 低信用评分贷款
• 高负债比率贷款

无论你的贷款在哪里处理，你都可能受到影响。多数银行已暂停所有非qm融资——立即生效。

为什么非qm贷款消失了?

放款人不保留他们的抵押贷款。相反，他们通常会把债券卖给投资者，投资者从中获利。其中一些投资者专门投资非qm抵押贷款。这就是非qm贷款的生存方式。

通常情况下，这个系统会让贷款方保持资金充裕，这样他们就可以继续向购房者发放贷款。

但随着冠状病毒疫情继续席卷全国，许多非qm贷款机构的贷款正在等待发放，而这些贷款没有投资者和买家。

随着新冠肺炎疫情继续席卷美国，许多非qm贷款机构的贷款正在等待发放，而这些贷款没有投资者和买家。

可以理解，投资者被新型冠状病毒引发的经济灾难浪潮吓坏了。

没有人(贷款方或投资者)希望受困于潜在的不良贷款。

如果一个抵押贷款借款人在投资者购买贷款之前就失去了工作——很多人都是这样，因为冠状病毒——那笔贷款将被贷款方卡住。

因此，如果投资者不购买QM贷款，贷款机构就不会提供。这正是我们今天所看到的。

非质素保证措施的暂停会持续多久?

由于对冠状病毒的担忧，美国最大的抵押贷款公司之一天使橡树抵押贷款解决公司削减了近70%的员工。

安吉尔·奥克说:“疫情继续造成全球经济动荡。由于不断的转移和不能适当地评估信用风险，我们暂停所有贷款活动两周。这包括融资和任何新的贷款活动。”

多数非qm贷款机构表示，这些变化是暂时的。然而，我们不可能说起源的暂停会持续多久。

安吉尔·奥克停止运营了两个星期。另一家大型非qm贷款机构Citadel Servicing也紧随其后。但是，30天。

多数非qm贷款机构上周也发布了类似声明。

新冠疫情导致金融市场不稳定，影响了整个房地产行业。

在事态稳定之前，投资者将等待市场发展，以决定下一步行动。

背景:什么是非qm抵押贷款年代?谁呢?

五年前，消费者金融保护局(CFPB)颁布法规，为消费者提供更安全、更可持续的住房贷款，即所谓的合格抵押贷款(QMs)。

合格抵押贷款符合借款人的债务、收入、信贷、贷款与价值比率等方面的特定框框。这些参数确保了借款人的“偿还能力”，旨在降低贷款的风险。

但并不是每个人都适合QM。甚至一些完全有能力偿还住房贷款的人也不符合标准。

进入没有抵押贷款。非质量管理贷款开始出现在那些无法达到标准的“偿还能力”准则的抵押借款人中。

这通常包括:

• 自由职业者的借款人
• 用银行对账单代替W2s的人
• 负债收入比高的借款人
• 信用评分较低的借款人

对许多人来说，非qm抵押贷款是救世主。

在2019年，非qm抵押贷款占了比例250亿美元在抵押贷款总量中，约占美国所有抵押贷款的2.5%

如果您受到这个非qm消息的影响，您应该怎么做?

直到一周前，预计有40多家抵押贷款机构将在2020年提供100亿美元的抵押贷款。

如果你正在购买这些贷款，现在你可能已经收到了贷方的消息。

如果你的贷款人还没有联系你，向他们寻求指导。

虽然你的贷款人可能不能给你一个确切的时间，你的贷款可以恢复，他们至少可以给你一些指导。

诸如利率锁定会发生什么，利率会如何受到影响，以及任何其他条款或条件等问题都是需要问的重要问题。

很有可能，就像数百万其他受到COVID-19事态影响的美国人一样，你需要等待时机。

有一件事是大多数专家都同意的——如果你能坚持下去，事情应该很快就会恢复正常。

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