如何将结算成本计入抵押贷款
贷款中包含关闭成本吗？
如果你没有现金支付关闭成本首先，你可以把它们包括在你的贷款余额中。
这通常被允许用于再融资贷款，但不幸的是，这不是购房者的选择。
自从您最终收到您的收盘费用，这一策略将在长远来看，这一策略将成本更多。它也将提高您的利率。但如果您没有更新的更好的现金，它可能是一个很好的选择。
在今天的低利率下，许多房主可以在贷款中包括他们的结清成本，但仍然可以得到一笔好交易。
给我看看今天的价格（2021年9月19日）在本文中（跳到…）
- 置业人士的选择
- 再融资时滚动结算成本
- 将成本计入贷款意味着什么？
- 哪些结算成本可以融资？
- 利弊
- 哪些贷款人会让你计入结算成本？
- 这是否与“无结算成本”抵押相同？
- 这是否会影响抵押税减免？
- 我还能如何避免结算成本？
- 找到低廉或无闭费成本贷款
置业人士的选择
如果您正在购买房屋，您可能无法将关闭成本滚入您的抵押贷款。此选项通常仅对那些再融资现有房屋贷款的人开放。
在购买房屋时，借款人通常有四种方式来支付结算成本：
- 在闭幕日支付所有关闭费用
- 在卖方支付部分或全部费用的情况下，协商卖方让步
- “买断”利率，以便贷款人支付部分或全部成本（称为“贷款人信贷”）
- 在一些罕见的情况下，你可以在购买股票时支付交割成本美国农业部贷款
某些费用也有例外。
例如，如果您使用的是FHA贷款，1.75%的预付抵押贷款保险费通常会计入贷款金额。弗吉尼亚州的贷款资金费用也是如此。
您也可以支付收费费用礼金来自亲戚或朋友，或者公共机构的补助金如果你无法支付他们的口袋。
核实您的购房资格（2021年9月19日）再融资时滚动结算成本
如果您正在融入现有的房屋贷款，通常可以在贷款金额中包含收取费用。
只要将成本计入你的抵押贷款不会影响你的收入债务到收入（DTI）或贷款价值比（LTV）比率太多，你应该能够做到。
- 举个例子，假设你的新贷款金额是20万美元，不包括交易成本
- 如果您的房屋价值为250,000美元，您的LTV为80％。（200,000 / 250,000 = 0.80）
- 如果您的最大批准为80％LTV，或者您只需留在80％的标记或低于80％的标记以避免支付私人抵押贷款保险（PMI），您可能无法将关闭成本滚回您的贷款
但是，如果你的贷款价值比足够低，接受少量额外贷款可能不会产生太大的影响。
将结算成本计入贷款意味着什么？
包括贷款中的收盘费用或“滚动它们”意味着您正在增加新抵押贷款余额的成本。
这也被称为融资结算成本。
为你的结算成本融资并不意味着你避免支付它们。这仅仅意味着你不必在交割日支付他们。
如果你不想在结账时清空你的储蓄账户——如果你的利率足够低，你仍然可以存钱——在你的抵押贷款期限内为你的结账成本融资可能是一个不错的策略。
但最大的缺点是，你最终要为你的结算成本支付利息，从长远来看，这会使它们更加昂贵。
因此，如果您能够以现金支付关闭成本，那通常是最佳举措。
哪些结算成本可以融资？
当你再融资时，并不是所有的结算成本都能包含在抵押贷款中。
通常允许您支付的一些成本包括：
- 发起费
- 折扣点
- 信用报告费
- 鉴定费
- 标题/产权保险费用
其他费用不能计入贷款。这些项目包括预付财产税和房主保险。
通常情况下，大约6个月的财产税和保险费需要提前存入托管账户。您的贷款人将使用托管账户中的资金在到期时支付账单。
滚动关闭费用的优缺点是什么？
当你把结算成本计入抵押贷款时，你手头的现金会更多，而现金会更少。
然而，在贷款期限内，你也要为这些成本支付利息。
例如，让我们假设：
- 你新抵押贷款的结清成本总计5000美元
- 您在30年期间的利率为4.5％
如果你把结算成本计入贷款余额:
- 您每月的抵押贷款付款将每月增加25美元
- 在30年的任期内，你将额外支付9000美元
此外，通过增加您的新抵押贷款余额，您正在增加贷款价值。通过增加LTV，您正在降低您家中的股权。
当你卖掉房子时，股本减少意味着利润减少。如果你想获得任何类型的房屋净值贷款，你的股本也会减少。
哪些贷款人会让你把结算成本计入抵押贷款?
大多数贷款人会允许你在再融资时将结算成本计入抵押贷款。
一般来说，它不是哪个问题，贷方可能允许您将成本滚入抵押贷款。它更像是您正在购买或再融资的贷款类型。
购买房屋时，您通常金博188官方网址没有选择融资结束费用。收购费用必须由买方或卖方支付（作为卖方特许权）。
但通过再融资，许多贷款人将允许您将交割成本计入贷款，前提是您在这样做后仍符合贷款标准（DTI和LTV）。
将交割成本计入贷款是否与“无交割成本”抵押贷款相同？
将交割成本计入抵押贷款通常是非常困难的不和一个女人一样“no-closing-cost”抵押贷款。
一般来说，当贷款人宣传“无结算成本”或“零结算成本”抵押贷款时，他们指的是以略高的利率换取“贷款人信贷”的过程
贷方信贷意味着抵押公司将支付您的部分或全部交割成本。
有了这些抵押贷款，贷款人将承担许多初始交割成本和费用，同时在贷款期限内收取略高的利率。
缺点是，从长远来看，你将每月支付更多的费用。而且，你可能会支付更多的利息。
然而，这个想法是，你不必提前拿出那么多现金。当你还需要支付一大笔定金时，这会很有帮助。
滚动关闭费用是否会降低您可以扣除的兴趣金额？
通常，没有。大量的你可以扣除的利息你的税收不会受到将结算成本计入抵押贷款的影响。
然而，选择一个稍高的利率来代替结算成本，可以给你更大的利息扣除额。这是因为你将支付稍高的利率，这意味着支付更多的利息。
务必为您的具体情况咨询您可以或无法扣除的具体情况。
我还能避免缴纳收费费用吗？
正如我们上面提到的，当你再融资时，你通常只能将结算成本计入抵押贷款。
但在买房时，还有其他方法可以降低成交成本。
第一是要求你的抵押贷款贷款人免除你的部分或全部前期费用。他们可能会同意，但他们会向你收取更高的利率作为回报。这被称为“贷方信贷”
或者，如果您的评估价值高于购买价格，您可以将结算成本计入美国农业部贷款。更多关于这个在这里。
更常见的解决方案要求卖方涵盖一些或全部收盘费用。这被称为卖家特许权。
一种卖方特许权工作原理如下：
- 确定您希望卖方支付的结算成本金额
- 假设卖方同意，该金额将添加到购买价格中
- 你可以获得新购买价格的抵押贷款，该价格现在包括部分或全部交割成本
- 卖方踢回额外的金额来弥补您的收盘费用
- 这是一种将期末成本费用计入贷款的方法，除非你正在为抵押贷款再融资，否则通常是不允许的
根据买方和卖方之间的谈判内容，这可能有很多种方式。
以下是一个卖方让步的例子：
- 原价:20万美元
- 关闭费用：5,000美元
- 新购买价格：205000美元
- 卖方对交割费用的优惠：5000美元
- 您的现金结算成本：$0
请记住，在买方市场中，即使房价没有上涨，卖方也可以提供优惠。首先提出这个选择总是好的。
无论您是否将关闭成本滚动回到您的抵押贷款中，几乎总是收取收入房屋贷款的收盘费用几乎总是关闭成本。
但将结算成本转为抵押贷款可能是一种节省现金的好方法。
找到低廉或无闭费成本贷款
如果你在进行再融资，你应该有选择将结算成本滚动到贷款中。只需比较几家不同的贷款机构提供的贷款，看看哪一家适合你的需要。
如果您购买房屋，您可能无法融资您的收盘费用。
但考虑其他选择，如卖方特许权或贷款人以更高利率支付的结算成本。如果你无法弥补这些自掏腰包的发现，这些可能会对你有所帮助。
准备好开始了吗？
核实您的新费率（2021年9月19日）