2021年最佳抵押贷款再融资公司
2021年最佳再融资公司
你在最好的再融资公司中寻找什么?低抵押贷款利率至关重要。但你也应该注意他们的客户服务、专业知识和贷款选择的多样性。我们的8家最好的再融资公司在所有这些方面都排名很高。
对你来说最好的贷款人将取决于你的个人财务状况，你想要的贷款类型，以及你的再融资目标。所以确保你货比三家，以最低的价格和最好的整体交易。
今天(2021年11月11日)查看你的再融资利率平均客户审查 (5)1 |
平均30-Yr再融资 率(2020)2 |
最低的信用评分 | |
| 自由的抵押贷款 | 4.5 | 2.87% | 550(弗吉尼亚州联邦住房管理局) |
| 运动的抵押贷款 | 5 | 3.22% | 580(联邦住宅管理局，弗吉尼亚州，美国农业部) |
| 更好的抵押贷款 | 4.3 | 3.00% | 620 |
| 保证速度 | 4.6 | 3.19% | 620 |
| 美国银行(Bank of America) | 4.6 | 3.06% | 620 |
| 最高贷款 | 4.9 | 3.27% | 580 (FHA) |
| loanDepot | 4.2 | 3.02% | 580 (FHA) |
| Homepoint | 3．7 | 3.04% | 580(弗吉尼亚州联邦住房管理局) |
编者注:如果你选择与这些贷款人188bet宝金博欢迎您合作，抵押贷款报告可能会得到一些补偿。然而，这并不影响我们的评论。看到我们的全部编辑信息披露．
在这篇文章中(跳到…)
8个最好的抵押再融资贷款人
1.自由抵押贷款-最佳的平均再融资利率
最好的特性(s):自由的抵押贷款在我们的顶级再融资公司中，平均再融资利率最低。2020年，该国30年平均再融资利率仅为2.92%。此外，Freedom在再融资贷款方面经验丰富——特别是VA和FHA的住房贷款，它是美国最大的贷款机构之一。
抵押贷款再融资选择:
- 传统的融资
- 传统的现金不足再融资
- 简化再融资(irrl)
- 弗吉尼亚州现金不足再融资
- FHA简化融资
- FHA现金不足再融资
- 美国农业部简化融资
自由抵押贷款的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 比许多国家的利率、成本和费用更低 | 网站上没有显示当前利率 |
| 宽松的最低信用评分 | 在线论坛上的客户评论褒贬不一 |
| 退伍军人事务部和联邦住房管理局再融资专家 | 没有第二抵押贷款(房屋净值贷款或HELOCs) |
2.运动抵押-最佳客户满意度
最好的特性(s):如果你更喜欢数字抵押流程而不是个人对个人的，你应该检查一下运动的抵押贷款．在我们对在线客户评论的分析中，该公司获得了5颗星，并以简化的数字抵押流程而闻名。运动表示:“我们75%以上的贷款仅在7个工作日内处理完毕。”
流动按揭再融资方案:
- 传统的融资
- 传统的现金不足再融资
- 简化再融资(irrl)
- 弗吉尼亚州现金不足再融资
- FHA简化融资
流动按揭的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 有竞争力的抵押贷款利率和188bet金宝搏体育与真人备用费用 | 网上没有显示当前利率 |
| 便捷的在线抵押和再融资流程 | 有限范围的再融资贷款选择 |
| 能在一周内处理多笔贷款吗 | 没有第二抵押贷款(房屋净值贷款或HELOCs) |
3.更好的抵押贷款——平均最低的预付费用
最好的特性(s):更好的抵押贷款(better.com)的再融资利率极具竞争力。而且它不收取任何贷款启动费用，这意味着用Better进行再融资的房主通常会有更低的交易成本。缺点是，该公司不提供VA或USDA贷款，而FHA贷款只提供给购房者。所以Better只是计划再融资为传统贷款的房主的一个选择。
更好的按揭再融资选择:
- 传统的融资
- 传统的现金不足再融资
- 大额贷款再融资
更好的抵押贷款的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 平均竞争性利率 | 不提供退伍军人事务部或美国农业部的住房贷款 |
| 无需预付贷款费用 | 不提供联邦住宅管理局的再融资贷款 |
| 便捷的在线抵押和再融资流程 | 没有第二抵押贷款(房屋净值贷款或HELOCs) |
4.保证率-低利率，高客户满意度
最好的特性(s):保证速度它以用户友好和高效的技术而闻名。它也有很强的客户评价得分(在我们的调查中，5颗星中有4.6颗)，并且在2020年的平均再融资率在榜单上排名倒数第三。也就是说，它的预付贷款成本比大多数公司都要高一些。
担保利率再融资方案:
- 传统的融资
- 通过再融资
- 弗吉尼亚州的再融资
- FHA简化融资
- 大额贷款再融资
担保利率的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 平均竞争性利率 | 平均交易成本高于名单上的一些公司 |
| 客户满意度得分高 | 关于网上再融资选择的有限信息 |
| 便捷的在线抵押和再融资流程 | 没有第二抵押贷款(房屋净值贷款或HELOCs) |
5.美国银行-低利率，高客户满意度
最好的特性(s):如果客户服务是你的首要任务，美国银行(Bank of America)可能是你的第一选择。这家银行在J.D. Power 2020抵押贷款满意度研究中获得了惊人的860分，是我们列表中最高的。它在我们阅读在线客户评论时表现很好。美国银行还拥有庞大的分支网络以及优秀的在线和移动服务。
美国银行再融资选择:
- 传统的融资
- 通过再融资
- 联邦住房管理局进行再融资
- 弗吉尼亚州的再融资
美国银行的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 平均竞争性利率 | 联邦住房管理局和退伍军人管理局的再融资只有在你目前的住房贷款是通过美国银行 |
| 提供房屋净值信贷额度(HELOCs) | 没有美国农业部住房贷款 |
6.最高借贷-低费用，高客户满意度
最好的特性(s):Supreme Lending在网上客户评论方面做得非常好。消费者金融保护局(CFPB)对它的投诉也很少。所以我们在这里寻找卓越的客户满意度。与其他顶级再融资贷款机构相比，Supreme的平均预付贷款成本也非常低。
Supreme Lending再融资方案:
- 传统的融资
- 通过再融资
- 弗吉尼亚州的再融资
- 联邦住房管理局进行再融资
- 美国农业部进行再融资
Supreme Lending的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 平均预付费用较低 | 平均再融资利率高于这个名单上的一些 |
| 各种各样的抵押贷款选择 | 关于网上再融资选择的有限信息 |
| 客户满意度得分高 | 网上没有显示当前利率 |
7.loanDepot—平均低利率
最好的特性(s):loanDepot在J.D. Power的抵押贷款满意度研究中，该机构获得了令人印象深刻的844分，在该名单中排名第二。2020年，loanDepot的平均再融资利率在榜单上排名第三。但它的贷款成本高于大多数银行。
loanDepot融资选择:
- 传统的融资
- 通过再融资
- 弗吉尼亚州的再融资
- 联邦住房管理局进行再融资
- 大额贷款再融资
loanDepot的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 客户满意度得分高 | 网上没有显示当前利率 |
| 便捷的在线抵押和再融资流程 | 没有美国农业部贷款 |
| 提供VA, FHA和FHA 20.3万康复贷款 | 关于网上再融资选择的有限信息 |
8.Homepoint -平均低利率
最好的特性(s):Homepoint是一家新来者，根据其网站显示，它在短短5年内成功成为“全国第三大批发贷款机构和第七大非银行贷款机构”。当谈到平均再融资利率和贷款成本时，Homepoint往往具有竞争力，而不是最低的。但是，与任何贷款人一样，如果你要求报价，你可能有资格获得低于平均水平的利率和成本。
Homepoint融资选择:
- 传统的融资
- 通过再融资
- 房利美再融资
- 简化再融资(irrl)
- FHA简化融资
- 美国农业部进行再融资
- 大额贷款再融资
Homepoint的利弊:
| 优点 | 缺点 |
| 有竞争力的抵押贷款利率和188bet金宝搏体育与真人备用费用 | 网上没有显示当前利率 |
| 广泛的再融资贷款选择，包括房屋净值信贷额度(HELOCs) | 网上套现再融资信息有限 |
我们的方法
为了找到8个最好的抵押贷款再融资机构，我们首先列出了美国最受欢迎的40家抵押贷款公司
然后我们根据四个关键标准缩小了选择范围:
- 成本-平均抵押贷款利率和188bet金宝搏体育与真人备用交易成本
- 经验-根据住房抵押贷款披露法案(HMDA)的数据，该公司在前一年处理了多少次再融资
- 服务在客户评论论坛上获得不错的分数
- 客户满意度-客户投诉的数量很少CFPB
记住你的最好的再融资贷款人可能在这个名单上，也可能不在。你应该找一家公司提供你需要的贷款产品，以及低利率和费用为你的情况。
要找到最好的匹配，至少向3-5家贷款机构申请再融资。然后仔细比较您的贷款估计，以找到最适合您的情况。
比较顶级贷款机构的再融资利率和费用。从这里开始(2021年11月11日)再融资贷款类型
有各种各样的抵押贷款产品为房主寻求再融资。适合你的贷款取决于你目前的贷款和你的再融资目标。
再融资选项包括:
- 标准利率和期限再融资-利率较低，月供较低
- 一个现金不足的再融资-可获得常规、联邦住房管理局和退伍军人事务部贷款
- 流线型的再融资-可从联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部贷款
- 巨额再融资贷款-用于高价值房地产和大额贷款
请记住，当你再融资时，你的新抵押贷款不必与你的旧抵押贷款相同的类型。事实上，换一种不同的贷款类型通常是有好处的。
再融资取消抵押保险
例如，联邦住房管理局的房主可以通过再融资来取消抵押贷款保险。
如果你目前的抵押贷款是联邦住房管理局支持的——但你至少有620的信用评分和20%的房屋净值——你可能会在没有PMI的情况下，有资格获得常规贷款．这可以显著减少你的月供和总贷款成本。
为ARM再融资到FRM
一些房主进行再融资，从可调利率抵押贷款转换为固定利率抵押贷款。
如果你有一个ARM，并且初始固定利率期限即将到期，你可能想锁定一笔新的长期固定利率较低的贷款。
再融资以获得更短的贷款期限
另一个不错的选择是再融资获得短期贷款。
如果你想提前还清抵押贷款，例如，将30年期的贷款重新融资为15年期，可以帮助你缩短贷款期限。这有很多好处，包括:
- 提前还清房贷
- 进一步降低你的利率
- 节省全部利息成本
但不利的一面是，更短的贷款期限伴随着更高的抵押贷款支付。因此，并非所有人都能负担得起这种策略。
底线是，你应该探索不同类型的抵押贷款给你。你的信贷员或抵押贷款经纪人可以帮助你了解你的选择。
你可能会惊讶地发现，根据你选择的抵押贷款产品的不同，你的储蓄看起来有多么不同。
检查你的再融资选择。从这里开始(2021年11月11日)再融资需求
抵押贷款再融资涉及到一个类似的申请过程，当你买你的房子。
在大多数情况下，你需要向抵押贷款机构完成一份完整的申请，并通过承销。这意味着贷款人会检查和核实你的:
- 信用评分
- 信用报告
- 债务收入比(DTI)
- 现时收入及就业情况
- 当前房屋价值(需要重新评估)
- 贷款与价值比率(LTV)
当然，获得再融资资格的“容易”程度取决于你选择的抵押贷款类型。
例如，联邦住房管理局再融资的信用评分要求仅为580分，而套现再融资可能要求至少640分。大型贷款再融资可能要求FICO分数在680-700或更高。
幸运的是，判断你是否有资格再融资很容易。你可以获得预先批准，以核实你的资格和再融资选择。
许多贷款机构提供在线申请，并可以在承销期间将你的文件拉到网上。有些人甚至会在交易结束当天通过数字签名完成完整的“在线抵押”。
简而言之，现在为抵押贷款再融资所花费的时间和精力要比过去少得多。
如何找到最低费率
当你再融资时，找到最佳利率的唯一方法是与不同的贷款人货比三家。
当你比较商店时，不要只看利率。还要注意:
- 折扣点报价是否包括额外的费用，以降低你的价格?
- 抵押贷款发放的费用-不同的贷款人有很大的不同
- 年利率(APR)-这个利率包括你的利息和贷款费用，这是比较两笔贷款总成本的好方法
- 每月的付款-比较每月按揭还款总额，包括贷款本金和利息、房产税和房屋保险
这也值得检查的利率从超过一种类型的抵押贷款。
试着从大银行、在线贷方和信用合作社——甚至抵押贷款经纪人那里获得报价。根据您的特殊情况，每个酒店都可以提供不同的费率和收费套餐。
再融资利率预测
你可能不会在这周甚至这个月开始你的再融资。在这种情况下，你可能想知道今年晚些时候的再融资利率会是什么样子。
为了让大家对2021年的再融资利率有个大致的了解，我们从美国一些顶级房地产机构那里调出了2021年的再融资利率预测:
| 房屋委员会 | 2021年30年期抵押贷款利率预测 |
| 房利美(Fannie Mae) | 3.00% |
| 抵押贷款银行家协会 | 3.20% |
| 房地美(Freddie Mac) | 3.30% |
当然，长期利率预测从来都不是一成不变的。所以最好是根据你自己的时间来锁定利率，而不是试图把握市场的时间。
今天(2021年11月11日)查看你的再融资利率抵押贷款再融资的常见问题
如果你能降低你的利率和月供，并且从长远来看，你省下的钱比你花在交易上的钱还多，那么再融资通常是个好主意。然而，也有其他好的理由进行再融资——比如从浮动利率抵押贷款转换为固定利率抵押贷款，缩短贷款期限，或将房屋净值变现。信贷员可以帮助你分析数字，确定再融资对你的财务状况是否有意义。
再融资你的房子意味着你用一个新的抵押贷款取代你现有的抵押贷款。与旧的抵押贷款相比，新的抵押贷款通常有更低的利率，更好的条款，或其他一些好处。当你再融资时，你购买了一笔新的贷款，就像你买房子时所做的那样。一旦你获得批准，你就完成了贷款，你的新贷款人将用这笔资金偿还你现在的贷款人。这有效地用新的贷款取代了你现在的住房贷款。
抵押贷款再融资利率从一个贷方到另一个贷方相差很大。它们也可以根据更广泛的经济形势和个人贷款渠道每天发生变化。这意味着提供最佳再融资利率的贷款人每天都在变化。所以，你最好的办法是向多家贷款机构申请，仔细比较他们的报价，看看哪一家的利率和预付费用组合最好。
再融资要求因贷方和贷款计划而异。根据你选择的贷款类型——传统的，联邦住房管理局，弗吉尼亚州，美国农业部，还是巨额贷款——你必须满足信用评分，房屋净值，债务收入比(DTI)，就业和潜在的现金储备的特定指导方针。最好的再融资利率通常适用于信用评分超过740和房屋净值至少20%的借款人(换句话说，贷款与价值比率在80%或以下)。向贷款人核实你是否有资格申请抵押贷款再融资。
对于一个主流的再融资，期望支付大约2- 5%的贷款金额在关闭成本。也就是说，你每借10万美元的再融资贷款，就会得到2000到5000美元。政府支持的简化再融资往往更便宜一些，因为你消除了某些交易成本，比如房屋估价费。
你现在的抵押贷款公司可能会为你提供最好的再融资交易。事实上，如果房主坚持再融资，一些贷款机构会以较低的利率回报他们的忠诚。然而，在你看到其他几家银行的报价之前，你不应该选择现在的银行。许多房主通过货比三家，找到能提供更低利率的再融资公司，节省了数千美元。
根据ICE Mortgage Technology的数据，2021年5月，为一套住房再融资平均需要53天。但这取决于放款人的繁忙程度和效率。在前一年，完成再融资的平均天数在42至62天之间。需要多长时间你再融资取决于很多因素——包括你交文书的速度。事实上，迟交的文件是最大的再融资延迟之一。所以对信贷员的要求保持关注。
通常情况下，你可以在上次融资的墨迹未干之前就开始新一轮融资。许多最好的抵押再融资公司(和其他贷方)在再融资之间没有限制。然而，如果你有VA、FHA或usda担保的贷款，你可能需要等待6个月才能再融资。一些银行也对非政府贷款实施这一限制。
检查再融资利率不会伤害你的信用评分，只要你得到所有利率报价在两周到一个月内彼此。如果你的抵押贷款是你唯一的基于信用的贷款，那么你的信用评分可能会受到伤害。这可能会影响你的“平均开户年龄”(AAoA)。然而，AAoA只占你信用评分的15%。而且大多数人在抵押贷款之外还有其他信用额度。所以不值得失眠。
套现再融资意味着你获得了一笔新的贷款，价值超过你目前所欠的房屋贷款。首先，这笔贷款用于偿还你现有的抵押贷款。然后剩下的钱就会以现金返还给你。现金可以用于任何目的;受欢迎的用途包括整合高息信用卡债务和完成家庭装修。
这是可能的再融资，如果你有一个房屋净值贷款或房屋净值信用线(HELOC)除了你的第一次抵押贷款。然而，由于你的第二次抵押贷款减少了你的房屋净值，因此要进行套现再融资会更加困难。一些房主重新融资，将他们的第一和第二抵押贷款合并成一笔贷款。
常规贷款的再融资可能只需要3- 5%的股本，而联邦住房管理局贷款的再融资则需要3.5%。这意味着你可以重新贷款，即使你最近买了房子，并支付了一小笔首付。以至少20%的股权再融资可以帮助你取消抵押贷款保险。
这是不太可能的，但你现有的抵押贷款可能会因为提前还款而受到惩罚——尤其是如果你在2014年之前获得了贷款。如果是这种情况，你需要在成本分析中平衡损失。如果你从再融资中获得的储蓄超过了你的借贷成本，你仍然可以通过新的贷款来储蓄。
找到你最好的贷款公司
总结一下，2021年最好的抵押贷款再融资公司是:
- 自由的抵押贷款-最佳利率(平均)
- 运动的抵押贷款-最佳客户满意度
- 更好的抵押贷款-最低费用(平均)
- 保证速度-低费率(平均)，高满意度
- 美国银行(Bank of America)-低费率(平均)，高满意度
- 最高贷款-收费低，满意度高
- loanDepot-低利率(平均)
- Homepoint-低利率(平均)
许多房主会从上面列出的8家最好的再融资公司之一找到他们需要的东西。但这并不是一种保证——你自己最好的贷款人可能会有所不同。
为了获得最好的再融资利率和较低的交易成本，确保你在选定一家公司之前比较了几家不同公司的贷款报价。
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2根据《住房抵押贷款披露法案》(HMDA)，所有贷款人都必须根据最新的自我报告数据提交平均利率和贷款费用。