个体户和合同工的银行对账单抵押贷款
没有纳税申报单？没问题
抵押贷款公司在批准你的住房贷款前需要核实你的收入。他们通常通过看W2税表来做这件事。
如果你为自己工作，这可能是个问题。企业主、自由职业者、承包商和季节性或零工工人可能不需要传统抵押贷款所需的纳税表格。
但如果你有非传统收入，你可能会获得“银行对账单抵押贷款”。
这意味着你要证明你的收入，在你的银行账户上有一到两年的定期存款。
查找银行对账单贷款(2021年9月14日)在这篇文章中(跳到…)
贷方如何决定你的收入
当购买或再融资的房子，有具体的步骤要经过。
其中一个步骤是记录你的收入。这包括储蓄、退休、投资余额和债务。
这对自雇的抵押贷款申请人来说是一个挑战。这些人的收入和/或业务支出往往难以证明。
例如，自雇借款人每月可能赚7000美元。但在注销业务后，他们的纳税表格上可能只记录了每月5000美元的收入。
这将使他们的购房预算减少超过15万美元。
| 记录的月收入 | 7000美元 | 5000美元 |
| 合资格每月按揭供款 | $2,020 | 1300美元 |
| 合格购房预算 | 443900美元 | $285,700 |
贷款假设:以位于华盛顿的一套住房为例，抵押贷款利率为3.75%，首付为10%，期限为30年。你自己的利率和月供会有所不同
当你是自由职业者或自由职业者时，如何获得抵押贷款
所以，你是个体户或是做兼职。你有一个强大的信用评分和坚实的财务记录。但是你很难申请抵押贷款，因为你没有传统的W2来记录你的收入。
幸运的是，银行对账单贷款项目可能是一个理想的解决方案。
在这里，我们将解释银行对账单贷款是如何运作的，以及如何确定您是否有资格申请银行对账单贷款。
什么是银行对账单按揭计划?
银行对账单按揭程序允许你在按揭申请中使用有文件证明的银行存款而不是税务表格来核实你的收入。
传统的抵押贷款使用纳税申报单、W2s和工资单来核实每月收入。
你的月收入越高，你的债务收入比(DTI)就越低，较低的DTI可以证明较高的贷款金额是合理的。
但是，对于那些没有全职雇主的人来说，提供那些传统的就业文件是不可能的。相反，抵押贷款申请人可以选择银行结单贷款计划。
在以下情况下，使用个人银行对账单而不是W2s来申请抵押贷款可能是一个不错的选择:
- 你没有传统的税务文件来核实你的总收入
- 你有税务文件，但由于冲销，你的收入看起来比实际少
曾几何时，对于无法记录全部收入的借款人来说，规定收入贷款是一种常见的抵押贷款解决方案。但是，为应对21世纪末的抵押贷款危机而实行的更严格的监管已使声明收入贷款成为过去。
如今，银行对账单贷款越来越受欢迎，因为它们给贷款人带来的风险更小。借款人不再简单地“陈述”他们的收入。对于银行对账单贷款，申请人必须记录每月存款才能符合资格。
谁应该获得银行对账单贷款?
如果你是一个没有工资收入的企业主或独立承包商，想要获得传统的住房贷款是很困难的。
银行对账单贷款计划会有所帮助。这类贷款通常由以下人员使用：
- 自主创业的申请人
- 独立承包人
- 季节性收入工人
- 零工、兼职或自由职业者
- 其他收入不稳定的收入者
个体户是获得银行对账单贷款最多的人群。但是，任何想通过这种方式购买新房或为现有贷款进行再融资的人都可以申请。
如果你需要提供收入证明，但没有工资单和W2s，可以根据个人银行对账单向你的抵押经纪人或贷款人咨询有关承销的事宜。
你可能会发现抵押贷款资格比你预期的要容易。
检查你是否有资格申请银行对账单贷款(2021年9月14日)银行对账单贷款的类型
根据贷款人和您的具体情况，有不同的银行对账单贷款计划。
虽然大多数银行要求至少12个月的银行对账单，但有些银行可能要求更少。请记住，可以提供24个月的报表的申请人可能有资格获得更好的利率和条款。
此外，一些贷方可能希望你使用商业银行对账单而不是个人银行对账单。
如果你没有商业银行对账单，你仍然可以使用你的个人对账单。然而，他们可能会将你存款的一小部分用于符合条件的目的。
在某些情况下，借款人还可能被要求提供一份由税务专业人员编制的业务损益表。
银行对账单贷款的弊端
幸运的是，对于那些无法提供通常的收入验证的房主来说，银行对账单贷款正变得越来越普遍。
但人们仍认为这些抵押贷款的风险高于传统抵押贷款。这意味着贷款人和借款人之间存在一种权衡。
这种权衡通常以更高的利率和更高的首付要求的形式出现。
银行对账单贷款通常有更高的利率和更高的首付要求。
这些额外成本抵消了无法通过传统方法显示收入的相关风险。
银行对账单贷款的准确利率和必要的首期付款通常基于信用评分。
请记住，不同公司的费率和条款差别很大。与不止一个抵押贷款贷款人交谈，看看谁有最低的利率和最好的条款，你需要的贷款。
在这里与顶级贷款人联系(2021年9月14日)如何找到银行结单按揭
银行对账单抵押贷款被归类为“非合格抵押贷款”(Non-QM)，因为它们不符合符合贷款标准由房利美和房地美设定。
由于他们被认为是非质量管理机构，并不是所有的贷款人都提供银行对账单抵押贷款。事实上，许多银行和信用社选择不提供这类贷款。
你在一家只做抵押贷款的公司可能会有更好的运气。
如果你不符合传统抵押贷款融资的条件，联系几家贷款机构，确定他们是否为个体经营者提供银行对账单项目或其他项目。
一定要询问贷款人对个人和业务报表的要求。你还应该知道贷方需要多少个月的对账单。
别忘了询问首期付款要求和利率。
银行结单按揭常见问题
银行对账单抵押贷款计划使用你的银行对账单来记录你的收入，而不是依靠工资存根或W2——大多数自营职业借款人没有这种形式。
如果你是自营职业者，银行对账单抵押贷款可能是一个不错的选择，你的税务注销会使你的收入看起来比实际收入少得多。然而，这些贷款的利率较高。因此，如果你能通过其中一个项目获得资格，通常最好还是坚持使用符合条件的贷款或政府支持的贷款。
由于它们是不符合要求的贷款，您的贷款人可能需要更高的首付款，例如10%或20%。贷款人可能希望看到比620笔常规贷款通常要求的信用评分更高。从这个意义上说，银行对账单贷款类似于大额贷款。
是的，这种借贷方式适用于主要住宅、第二套住宅、度假住宅或投资性房地产。
是的，银行对账单贷款项目适用于再融资贷款，包括为有足够房屋净值满足贷款要求的借款人提供的现金再融资。
不，FHA不提供银行对账单贷款。取而代之的是，贷款人可以使用纳税记录来核实自雇借款人两年的收入。
是的，除非你投下20%或更多。如果你不能支付20%的首付，你仍然可以在你的贷款价值比（LTV）达到80%或更低时取消抵押贷款保险。
即使你没有使用银行对账单来证明定期的收入流动，贷款人也会索要银行对账单，这是很常见的。如果你有工作，用W2s和工资单来显示你的收入，你的贷方可能只需要两到三个月的银行对账单，而不是需要12到24个月的银行对账单贷款。
今天的按揭利率是多少？188bet金宝搏体育与真人备用
你是自由职业者吗?你有季节性收入吗?你是顾问、推广人、税务师、自由职业者、艺术家还是其他收入来源不稳定的职业人士?
如果是这样的话，银行对账单贷款计划可能对你来说是完美的。
不同贷款人的利率和首付要求各不相同。在商店里逛一逛，找到尽可能低的价格总是好的。
你可以从这里开始。