你多久可以为你的房子再融资一次?
你可以为你的房子再融资多少次?
现在抵押贷款利率很低，你可能会想，188bet金宝搏体育与真人备用是时候再融资了。
但如果你最近买了房子，或者已经进行了一次再融资呢?现在再融资是不是太早了?你多久可以为你的房子再融资一次?
在大多数情况下，你可以为你的抵押贷款进行再融资，只要你想。
但这是否值得取决于再融资的成本和你新的、更低的利率带来的潜在节省。
核实你的再融资资格。从这里开始(2021年11月14日)在这篇文章中(跳到…)
再融资等待期:根据贷款类型，你可以再融资的频率
你可以为你的抵押贷款再融资的频率是没有限制的。然而，有等待期，将决定多久你可以再融资后再融资或买房。你必须弄清楚多次再融资在财务上是否有意义。
关于你多久可以为你的房子再融资的规则取决于你的贷款类型。利率和期限再融资与套现再融资也存在差异。
- 传统的贷款:没有再融资的等待期
- 政府支持的贷款:六个月的再融资等待期
- 现金不足再融资:6个月的再融资等待期
- 一些银行强制执行6个月的等待期不管贷款的类型
许多传统的抵押贷款不需要再融资的等待期。你可能有资格再申请后立即关闭在贷款。
如果你的抵押贷款是政府支持的，你可能不得不推迟一段时间。
例如,FHA简化再融资和弗吉尼亚州简化融资项目要求你在关闭现有抵押贷款后至少等待6个月才能进行再融资。
许多银行也有“调味料”要求。通常情况下，你需要至少等6个月才能向同一家银行进行再融资。
然而，调味料的要求并不能阻止你从不同的贷款人那里获得更好的交易。
如果你能省钱，你可以自由地去寻找更低的利率和转换贷款机构。
再融资?找到一个低的再融资利率。从这里开始(2021年11月14日)按揭再融资贷款的类型
就像首次购房者可以选择他们的贷款一样，房主也有一些再融资的选择。
无论你是再融资固定利率或浮动利率抵押贷款，贷款人提供两种主要类型的抵押贷款再融资:套现再融资和利率和期限再融资。
- Rate-and-term再融资更新当前的贷款条款，为借款人提供更低的利率或更短的期限来支付贷款余额
- 通过再融资也更新贷款条款，但给业主一个现金的基础上，他们的房屋净值
有政府担保抵押贷款的借款人也有再融资的选择，但规则不同。
例如，联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部的贷款都允许“简化再融资”(streamlined Refinancing)，允许房主以较低的利率进行再融资，无需进行信用检查、评估或收入审查。
所以，如果你想知道多久你可以再融资抵押贷款，你使用的再融资贷款的类型将影响你的资格。
套现再融资规则
套现再融资规则与定期利率再融资略有不同。
大多数贷款人会让你在截止日期之后至少等待6个月才能接受贷款从传统抵押贷款中套现．
如果你有退伍军人事务部的贷款，你必须支付最低连续六次支付才能申请现金再融资。再融资还必须为你提供切实的净收益。
套现再融资需要6个月的等待期。你还必须积累足够的房产净值，以获得套现贷款，这需要时间。
许多房主将套现房屋贷款作为一种杠杆方式，通过新的低息抵押贷款获得装修或房屋修缮所需的资金。
一些房主用这笔钱来巩固债务，而另一些人可能会用贷款收益来加强他们的投资组合或帮助支付孩子的教育费用。
无论你对这笔钱有什么计划，你都必须弄清楚新的抵押贷款将如何影响你的财务状况。你还需要足够的房屋净值，以符合套现再融资的资格。
套现再融资的最低股权要求
在大多数传统抵押贷款中，你新的现金再融资贷款金额不能超过房屋价值的80%。
2019年9月1日联邦住房管理局的套现贷款上限为房屋价值的80%．
抵押贷款机构设置这些限制，以确保你有一些资产在你的房子后，你再融资。
不过，80%的规定并不是一成不变的。德克萨斯州是一个例外不同的套现再融资规则．
如果你还钱，许多贷款机构也愿意让你贷款超过房屋价值的80%私人抵押贷款保险(PMI)或支付略高的利率。
退伍军人事务部贷款是另一个例外。它们允许现金贷款最高达到房屋价值的100%，但许多贷款机构的贷款价值比上限为90%。
核实你的现金再融资资格。从这里开始(2021年11月14日)再融资没有“太早”一说
如果你在存钱，你不能太早或太频繁地为你的抵押贷款进行再融资。
事实上，在贷款期限内越早再融资越好。
这是因为再融资从第1年开始你的30年贷款期。在很多情况下，你等待新贷款再融资的时间越长，你最终支付利息的时间就越长——在贷款期限内，你最终需要支付的利息也就越多。
看一个例子:
| 原来的贷款 | 1年后再融资 | 3年后再融资 | |
| 平衡 | 200000美元 | 196886美元 | 190203美元 |
| 利率 | 4.7% | 3．7% | 3．7% |
| 30年的利息储蓄 | - - - - - - | 32200美元 | 18371美元 |
假设你最初的贷款金额是20万美元，利率为4.7%。你每月的按揭还款是1037美元。一年后，你的贷款余额将等于196886美元。
如果你在第一年后以3.7%的利率进行再融资，你将在剩下的30年里节省32200美元的利息。
如果你选择在三年后再融资，你的贷款余额将等于190,203美元。在这个时候，以3.7%的利率再融资只会为你在30年期抵押贷款上节省18,371美元的利息偿还
那么，为什么你要存更多的钱，而三年后的贷款金额几乎减少了7000美元呢?每次你再融资，你就会重新设定30年的贷款。
你等待再融资的时间越长，还清抵押贷款的时间就越长，这意味着你节省的利息就越少。
再融资的理由不止一次
无论你是第一次还是第五次再融资，这里有一些如何判断新贷款是否适合你的财务状况的方法。
降低月供
如果你想降低月供，可以将贷款再融资的期限延长，但也可以减少月供。记住，这种再融资的选择，你可能最终支付更多的利息在贷款的生命周期。
获得更低的利率
如果你在利率较高的时候贷款，并且你的信用评分显著提高，那么再融资到更优惠的贷款条款可以省钱。
例如，一笔50万美元的30年期固定利率贷款，利率为6%，利息约为100,388美元。然而，如果利率降至4%，你将在贷款期限内节省约31,655美元。
将你的房屋净值套现
如果你的房屋价值增加了，套现再融资可以让你获得你的房屋净值。一些借款人用一次性现金支付高利率债务，如信用卡债务，或进行必要的家庭装修。
尽管，房主可能想要考虑贷款选择，如房屋净值贷款或房屋净值信用额度(HELOC)以避免新贷款的结算成本。
缩短你的贷款期限
再融资的另一个常见原因是缩短贷款还款期——也许还能获得更低的利率。
使用我们之前的例子，如果你将还款期降低到20年，利率为4%，那么你将从50万美元的抵押贷款中减少10年和34,570美元的利息。
再次计算再融资的成本
如果对你目前的抵押贷款进行再融资可以降低你的月供，让你更快地偿还贷款余额，那么对大多数借款人来说，这可能是有财务意义的。
使用一个再融资的计算器可以帮助确定承保新贷款是否适合你的财务状况。
然而，每个人的个人财务状况是不同的。一个一般的经验法则是计算需要多长时间才能收支平衡，然后开始看到真正的节省。
你要付2－5平均贷款金额的%。你可以用这些费用和你存下来的钱来计算需要多少个月才能收回这笔钱并实现收支平衡。
- 假设你为一笔35万美元的抵押贷款再融资支付了5000美元(2%)的交易成本
- 你每月的抵押贷款还款额减少了225美元
- 为了找到收支平衡点，你用总交易成本(5000美元)除以每月还贷减少的金额(225美元)
- 5000美元/ 225美元= 22.2
- 这将花费你大约22个月的时间来收回你的关闭成本，并开始存钱
如果你不打算在这22个月里搬家，重新贷款可能是正确的选择。任何低于24个月的盈亏平衡通常被认为是一个很好的基准。
底线是你可以随时重新融资——只要你达到了你的个人财务目标。
在抵押贷款行业，没有规定说你只能再融资一次。
今天的再融资利率
抵押贷款和再融资利率不断创下新低。
如果利率明显低于你结束房屋贷款时的利率，考虑再融资。
即使你只是关闭或再融资一次，你也可以按较低的利率行事，节省抵押贷款。