用很少或不花钱的合法方式买房子[视频]

买房子的麻烦

你想买房子。但无论你怎么计算，手头都没有现金。你可能有一段时间不会了。

这是一个很普通的故事。事实上,半数以上为买房而储蓄的潜在买家说，他们“落后于他们想要的水平”。

但是如果你今年能买一套房子，不多省一分钱呢?

更重要的是，如果你能买什么，很少或没有钱的房子从你自己的口袋？

这听起来很疯狂，但如果你处理得当，这是完全可能的。我们会告诉你怎么做。

验证您的新费率(2021年9月29日)

如何买房子，很少或没有钱的口袋

有创意，节省数千在你的家庭购买

抵押贷款的好处是什么?你可以买一个价值25万美元的房子，只需要预付几千美元。

但并不是每个人手头都有几千美元。当初始成本加起来时，他们会开始感到难以承受。

还有你必须迁入新居前，覆盖三个主要的开支。

• 首付:一般是房价的0-20%
• 保证金:一般住房价格的2-7％（对交易费用最终要走向）
• 交易费用：一般是房价的2-5%

为了理解这些成本是如何累积的，举一个例子。我们称他们为"买方1 "

买家1
房屋价格：$ 250,000个
托管的钱	从口袋里掏出	$ 5,000个（适用于交易费用）
首付	自付(房屋管理局贷款)	8750美元(3.5%)
关闭成本	从口袋里掏出	7680美元
前期总成本:16430美元

买家1选择了直接的路线。他们自掏腰包支付了首付、定金和关闭费用，没有寻找任何替代路线。他们总共花了1万6千多美元才搬进房子。

现在我们来看另一个例子，我们称他为“买方2”:

买家2
房屋价格：$ 250,000个
托管的钱	来自父母的礼物	500美元，少于500美元的礼物= 0美元
首付	0%首付(美国农业部贷款)	$ 0
关闭成本	卖方信用+贷方信用	7,680美元，包括学分= 0美元
前期总成本:$ 0

买家2有了创意。使用我们将在下面讨论的策略组合，他们能够将他们的购买谈判到零美元的口袋。

当然，将成本降至零需要在前端进行一些额外的研究和努力。

但是，如果这样可以节省你的东西近$ 16,000它可能是值得打了几个电话。这里是做什么。

核实你是否有资格获得较低的抵押贷款利率。从这里开始（2021年9月29日）

找一个不用首付的抵押贷款，或者获得首付援助

首付可能是你最关心的问题;这通常是买房时最大的自费支出。

根据最近的一项调查房地美在美国，几乎有三分之一的人仍然认为买房所需的最低首付是20%。对于一套25万美元的房子，20%的首付相当于5万美元。

幸运的是，付20%的首付几乎从来没有必要．事实上，有一些方法可以让你获得抵押贷款，并提前支付0%的费用，包括:

• 美国农业部的贷款
• VA贷款
• 首付援助计划
• 使用储值首付

美国农业部的贷款

美国农业部的贷款，由农业部美国能源部的支持下，不需要任何首付。他们还与信贷需求灵活。

要想获得美国农业部的贷款，住房必须位于符合条件的人口较少的地区。但这些并不仅仅是偏远地区的农场或房屋。

事实上，97%的美国人都是这样美国农业部贷款领域因此，符合条件的住房往往就在大城市的边缘地区。

你的登机资格的美国农业部的贷款。从这里开始（2021年9月29日）

VA贷款

像美国农业部贷款,VA贷款需要0％下调，并有超宽松的信贷需求。

更好的是，他们不要求私人抵押贷款保险。所以即使你为房子提供了100%的资金，你也不必为PMI买单。

要获得退伍军人事务部贷款的资格，你必须是现役军人或前美国军人，或军人配偶。看具体的这里VA要求．

你的登机资格的VA贷款。从这里开始（2021年9月29日）

首付援助计划

首付援助（DPA）是homebuying的最好的秘密之一。尤其是首次置业者 - 在对低收入购房者或地方国有企业，并提供援助，提供这些程序。

如果你有资格获得DPA，你可以得到一个低利率贷款或补助（是的，自由兑换货币），以帮助支付你的首付。平均而言，DPA有助于约$ 6,000的借款人在交易结束的时间。

使用储值首付

其他贷款类型，如FHA和常规贷款，要求首付。但买家必须使用一个覆盖它的选项礼金．

首付礼物可以来自家庭成员、慈善组织或其他有资格的来源。

所需要的只是一份礼物信和礼物赠送人资金充足的证明。你的贷款人会帮你处理文书工作。

商议保证金下降

付完首付后，你的下一笔大开销就是定金了。

保证金基本上是一大笔现金定金，向卖家表明你对买房是认真的。通常在卖方接受报价后几天内付款。

最终，保证金将被用于你的交易成本——所以这不仅仅是浪费钱。不过，由于保证金平均为售价的2-7%，一次支付的金额可能很大。

• 问你的房地产经纪人和卖家最低的保证金可能让你的出价被接受

不像首付，没有所谓的“保证金援助”。为了降低这一成本，你必须依赖交易中其他参与者的善意。

首先问问你的房地产经纪人，他或她会推荐什么样的定金。数量是基于房价，竞争，和当地的习俗，所以你的代理人会有一个很好的想法一个公平的价格。

然后，与卖家的工作，以降低诚意金你既舒服点。如果卖方的动机或房子是一个固定器，上，你可能会得到成本下降到只有几百元。

当然，这并不适用于所有地方，尤其是在热门市场。但如果你不去问，你永远不会知道你能拯救什么。

要求卖家和贷款人帮助支付交易费用

关闭成本。也许是因为它们实际上是小费的集合 - 它们往往被人们打算买房子忽视。但是，这些费用加起来。

关闭成本覆盖工作和处理，发生在你的抵押贷款方的一端。

与此同时，你还必须支付一些被称为“预付项目”的东西，这通常包括提前一年支付的税收和房屋保险。这是为了保护房屋和贷款人。

例如，以下是一笔25万美元的美国农业部家庭贷款的结帐成本和预付项目:

• 贷款发放:1%(2,500美元)
• 贷款承销或处理:500美元
• 托管费用(持有保证金的公司):600美元
• 标题费用:700美元
• 评价：$ 500强
• 信用报告:30美元
• 文件准备费:100美元
• 预付税：$ 2,000（$ 250 /月×8月）
• 预付家庭财产保险：$ 750（$ 50 /月×15个月）
• 总交易费用和预付项目:7680美元

记住，这个场景是美国农业部的零首付贷款。然而，在房子的首付为0美元的情况下，买家仍然需要支付近8000美元的费用才能完成交易。

那么，你如何避免支付购买价格的1-5%作为结算成本和预付项目呢?

• 使用下来盖过户费支付援助
• 获得卖家的信用来支付交易成本
• 向银行申请贷款来支付交易成本

首付协助和结算费用

我们提到过首付援助更早．这些钱来自政府或慈善组织的贷款或赠款。

我们没有提到的是DPA可以也用于支付交易费用 - 不只是首付。

这项援助可能无法完全涵盖这两项开支，但却能起到很大的作用。将DPA与卖方或贷方的信贷相结合，你可能会得到0美元的交易成本。

卖方信贷

信不信由你，这是可能的让卖家支付你的交易成本．而你对代理问他们一个这样做“卖家信用”。

基本上，你的卖家会返还一部分购买价格(比如5000美元)，以帮助支付交易成本。

如果卖方不能在当前要价的让步，你可以尝试提供更高的购买价格，差异回到你身边。

例如，你可以提供25.5万美元而不是25万美元，并获得稍微大一点的贷款。然后卖家用额外的5000美元来支付你的交易成本。

得到卖家信用的最好方法？寻找一个固定器，上家或者是一个一直在市场上，而并没有收到任何报价。卖家是最有可能帮助与您的交易费用，如果他们急于做销售。

贷款人信用

贷款人信用比卖家信用一点点不同。他们可以帮助消除交易费用和贷款费用 - 但不是免费的。

贷方贷款会提高你的利率，以降低前期成本。从某种意义上说，你仍然在支付结算成本，只是在贷款期限内分散。

例如：你引用率可能是4％。你选择一个4.25％的税率，而作为回报，贷款人给你$ 3,750（$的250,000个贷款额的1.5％）信用。这降低了交易费用为$ 1,180个。

贷方贷款通常不会支付全部结账费用，但它们能帮很多忙。

你的下一个步骤

如果你一路来到这里，恭喜你!现在你大概有7种方法来减少你在新家的开销。

下一步是开始研究和调用。检查你的资格没有首付贷款和首付援助。问问你的经纪人帮助谈判保证金。聊到你的贷款和卖方信贷左右，以减少交易费用。

在选择抵押贷款之前，不要忘记比较多家贷款机构的利率和成本。这是节省短期和长期成本的最可靠的方法。

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