房利美和房地美:有什么区别?
房利美和房地美就像盐和胡椒
你很少听到两者缺一不可。在很多方面，房利美和房地美相互合作，互为补充。但它们也有一些关键的区别。
事实上，继房利美之后的房地美是其最大的竞争对手。他们在抵押贷款市场的竞争帮助美国购房者保持低利率。
如果你正在购买抵押贷款，那么关于房利美和房地美，你应该知道的主要一点是：它们都为谁有资格和谁没有资格获得抵押贷款设定了标准。但其中一个可能对你的情况更友好，并且提供较低的费率。
因此，请确保你与一家提供房利美（Fannie Mae）和房利美（Fannie Mae）贷款的贷款人合作和房地美。他们会给你一个更有竞争力的价格。
如果你想了解更多关于这两家公司的比较，以及它们如何影响你的抵押贷款，请继续阅读。
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表的内容（跳到第节…）
相似之处:房利美和房地美做什么
房地美和房利美都在“二级抵押贷款市场”经营。这意味着他们从当地贷款人那里购买消费抵押贷款，将其打包成证券，然后将利息卖给全世界的投资者。
通过这样做，房利美和房地美为抵押贷款市场带来了更多的投资者资金。投资者的钱越多，买家的利率就越低。
房利美和房地美使我们今天看到的大部分低成本、低风险抵押贷款成为可能。
另一个相似之处？这两家公司都在2008年房地产崩盘后被联邦政府接管。目前，法庭正在决定这两人是否继续担任政府的“监护权”(更多信息请参见下文).
无论结果如何，房利美和房地美似乎长期捆绑在一起。
相似之处：房利美和房地美如何帮助你省钱
作为抵押贷款借款人，你不能去附近的房利美或房地美银行分行申请贷款。这是因为这两家公司实际上并不出售抵押贷款。
相反，发生的是这样的:
- 你从银行或抵押贷款机构获得住房贷款
- 贷方将这些抵押贷款卖给房利美或房地美
- 房利美和房地美支付的抵押贷款资金又回到了当地银行和贷款机构的资金池中
- 这些贷款机构利用这些资金为更多的借款人发放更多的住房贷款
- 更多的贷款——即更多的供应——会压低每个人的贷款成本
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)通过出售抵押贷款支持证券(MBS)的权益，从全球投资者那里获得了大量资金。住房抵押贷款支持证券是将数以千计的抵押贷款捆绑在一起制成证券而产生的。
多亏了房利美和房地美为美国带来的额外收入，美国有足够的贷款资金可供发放。这意味着消费者不再争夺有限的资金，利率也保持在相对较低的水平。
今天检查你自己的抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用从这里开始（2021年9月27日）相似之处：房利美和房地美支持的传统贷款
房利美和房地美买入约66%美国抵押贷款。但他们不会回来的每一个抵押贷款他们购买的贷款必须被视为“低风险”，才能在二级市场上出售，并使其物有所值。
为了保证他们的投资是低风险的，房利美和房地美为他们将购买的贷款类型制定了指导方针。符合这些准则的抵押贷款称为“常规”或“合规”贷款。
例如，符合条件的抵押不能超过30年。还有贷款限额，以确保房利美和房地美不会购买太大的抵押贷款。贷款人必须核实借款人是否有能力偿还债务。还有很多很多其他的标准。
这就是说，不符合房利美/房地美准则的借款人并不一定是运气不佳。许多人将符合政府支持的贷款所需的更灵活的准则，比如联邦住房管理局,美国农业部或弗吉尼亚州．
核实你的按揭资格。从这里开始(2021年9月27日)区别：房利美与房地美贷款标准
房利美和房地美购买的所有贷款都被称为“合规”或“常规”贷款。但两家公司的指导方针并不完全相同。
根据你独特的财务状况——信用历史、债务水平、当前收入等——你有可能获得由一家机构支持的传统贷款，但另一家机构不支持。
这就是为什么我们建议选择一家同时提供房利美和房地美支持贷款的银行。他们可以通过两家公司查看你的资料，看看你在哪里更容易获得批准。
差异：房利美与房地美的历史
房利美（两家公司中的第一家）可以追溯到大萧条时期。
与所有行业一样，房地产市场在20世纪30年代受到了沉重打击。全国四分之一的地区失业。在一些地方，推平房屋要比通过取消抵押品赎回权出售房屋便宜。
数千家银行在大萧条期间倒闭，剩下的银行几乎没有资本。他们不能轻易地进行抵押。
为了重新启动住房市场，政府于1938年成立了联邦国民抵押贷款协会（FNMA）。今天，我们称FNMA为“房利美”
房利美的成立是帮助结束大萧条的重要步骤之一。
房利美重新点燃了抵押贷款系统。要了解如何进行，请想象以下场景：
当地一家银行有37.5万美元的抵押贷款。在大萧条期间，这可能足以为100套住房提供资金3750美元. 但一旦37.5万美元分配完毕，该银行就没有更多的钱可贷了。
然后，房利美出现了。它从银行购买了抵押贷款，结果银行又有了贷款。
随着房屋销售的增加，就业机会增多，房屋价值开始上升。房利美的成立是帮助结束大萧条的重要步骤之一。
房利美作为GSE上市
1968年，房利美成为一家上市公司。
然而，它不是通用汽车或谷歌意义上的公司。它是一家“GSE”或政府赞助的企业，具有特殊优势。
例如，房利美可以直接从财政部借款22.5亿美元。它不需要缴纳州税和地方税。它出售股票，但不需要遵守许多证券法。
这些优势使房利美能够少付借款。它还向投资者保证，该公司是安全的。
是什么导致了房地美的诞生
如果房利美做得这么好，我们为什么需要房地美？事实上，华盛顿有人担心房利美做得有点太好了。
Freddie Mac成立于1970年，旨在创造竞争。它的目的是给贷款人提供另一种出售贷款的方式。此举意在压低房利美的费用和收费，并降低抵押贷款的整体成本。
房地美的成立是为了与房利美竞争。它们有助于降低彼此的费用和收费，从而使借款人的抵押贷款利率保持在较低水平。188bet金宝搏体育与真人备用
和房利美一样，房地美也是一家GSE。它拥有与财政部相同的信用额度，免除州和地方税收，并可以无视证券法。
因此，虽然这两家公司从外表上看几乎一模一样，但实际上它们在幕后一直在争夺抵押贷款业务。
房利美和房地美是否归政府所有？
2008年，由于抵押贷款危机，房利美和房地美被联邦政府接管。然而，政府并不拥有这两家公司。相反，它持有保证，允许它在任何时候购买控制数量的房利美和房地美股票。
房利美和房地美被称为“政府监护权”
亲公共有报道称，房利美获得了1200亿美元的联邦贷款。它已经偿还了近1850亿美元。这对财政部来说几乎是650亿美元的利润。
房地美(Freddie Mac)的情况也差不多。据报道，该公司获得了716亿美元的联邦贷款亲公共．它已经偿还了1220亿美元。
接管房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的交易现在正在法庭上进行。股东起诉。为什么?因为我们不清楚这两家gse是否曾经有过财务问题。
就在他们被接管前几周，联邦政府宣布房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)拥有“巨大的流动性投资组合，可以进入债券市场，以及超过1.5万亿美元的无抵押资产。”不完全是财政困难的证据。
目前有几项计划正在讨论中，以改变房利美和房地美的地位。也许他们会成为私人公司。也许他们会继续担任音乐总监。没有人知道会发生什么。与此同时，政府继续收取巨额股息。
这对你意味着什么
你永远不会直接从房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)获得抵押贷款。但了解他们的指导方针并确保你获得尽可能负担得起的贷款是很重要的。
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