卖方融资对买家或业主来说是个好主意吗?
什么是卖方融资?
卖方融资仅仅意味着财产的所有者愿意为购买提供资金。因此，不能支付现金的买家不需要从银行或其他贷方获得抵押贷款。
这个选项也被称为“卖方提货”或“卖方提货”当抵押贷款利率上升，房价飙升，或两者兼有时，就会变得188bet金宝搏体育与真人备用更受欢迎。有几个好处:
- 卖方可以通过提供融资来击败竞争对手
- 买家可以节省贷款成本和第三方费用
- 买方可能受益于一个容易资格过程
- 卖方可能会以更高的价格出售房产，并获得贷款利息
这一切在理论上听起来都很好。我在实践中，卖方融资一直存在着一些问题。
贷方定价往往胜过卖方融资。检查率。(2021年10月26日)卖方融资的可行性如何?
如果你要求卖方或业主融资买房，你的选择可能是有限的。金博188官方网址在一个全国性房地产网站上快速搜索，发现在挂牌房源约2500套的地区，关键词“业主融资”或“卖方融资”只产生了大约40套挂牌房源。在搜索租赁选择时，又找到了30多间房子。
因此，如果你坚持卖方融资，超过97%的房源对你来说是不可能的。
为什么卖方融资不足?
房主通常需要出售房屋的现金来购买新房子。根据atom数据解决方案，只有大约三分之一的美国人拥有自己的房子。另外三分之二的人需要在出售时偿还抵押贷款。许多卖家，即使是那些拥有100%资产的卖家，也需要出售所得来购买他们的下一套房子。
卖方融资可能需要比抵押贷款项目更大的首付，特别是那些政府支持的项目，要求首付低于5%，甚至不需要首付。
最后，卖方融资将业主和买方联系在一起。这可能不是一段幸福的关系f买方要么延迟付款，要么根本不付款。卖方的追索权可以是丧失抵押品赎回权。然而，这是一个昂贵、困难的过程，可能需要几个月才能完成。与此同时，卖方没有从房产中获得任何收入。
卖方融资和买方市场
为什么我们没有看到更多的卖家融资?从很多方面来看，业主背贷似乎是一个合乎逻辑的抵押选择。
雅高集团根据全美房地产经纪人协会(NAR)的数据，去年12月，普通现房的售价为253,600美元。这是一个很大的数字，+ 12月表示这是连续第82个月与去年同期相比成屋收益。
另外还发生了一些事情。12月现房销售大幅下滑。他们下降了6.4%从11月和今年的10.3%。
这些数字告诉我们，价格越高，对许多潜在买家来说，所有权是不可能的。T他的现实也意味着这一点尽管普遍的趋势,房价可能会停滞甚至下降．高于要价出售房屋的比例已经下降有几个地方的价格实际上已经下降了地铁的区域。
”房价仍在上涨，但涨幅比最近几个月要慢id标普道琼斯指数公司董事总经理兼指数委员会主席David M. Blitzer表示，1月下旬．
他说:“成屋销售下滑和购买力减弱抑制了房价上涨的步伐。”“销售额在2017年11月达到顶峰，然后一直下滑到2018年。负担能力反映了去年大部分时间房价和抵押贷款利率的上涨。”188bet金宝搏体育与真人备用
在销售放缓的环境下，过去的一个策略是卖家提供自己的融资。他们说，我会支持你的抵押贷款买家如果你愿意支付我的代价。不过，卖家需要遵守2010年通过的《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)的一些条款。
卖方融资和多德-弗兰克法案
2010年的多德-弗兰克法案有一个目的。使抵押贷款对借款人和投资者更加安全。它对银行的许多做法和收费进行了限制，还要求抵押贷款发起人要满足一定的标准。
持有一笔抵押贷款的普通公民在法律上是“发起人”吗?不是很经常。适用于私人卖家的法律也有例外。
根据《多德-弗兰克法案》，“抵押贷款发放人”是指寻求直接或间接补偿或收益，或期望获得直接或间接补偿或收益的任何人;(i)受理住宅按揭贷款申请;(ii)协助消费者取得或申请取得住宅按揭贷款;或(iii)提出或协商住房抵押贷款条款。”
如何用卖方融资金博188官方网址买房
假设你能找到一个卖家融资的房子，或者说服一个卖家为你融资，这里有一些规则。
在以下情况下，为你购房提供资金的卖家不是法律上的“贷款发起者”:
- 它们是自然人、地产或信托
- 卖方仅在12个月内为一名买方提供融资
- 他们拥有支持贷款的财产
- 他们确实建造了这处房产，或者充当了承包商的角色
因为他们在法律上不被视为发起人，所以卖家不像一般的贷款人，甚至不需要确保你能负担得起贷款(多德-弗兰克法案中的偿还能力规则)。然而，它们所能提供的融资类型是有限制的。
- 贷款不能造成负摊销
- 这笔贷款可以分期偿还
- ARM(可调)贷款是允许的，但其条款有严格限制
如果你的卖家有在过去的12个月里资助了一个以上的卖家，他或她也许可以以普通公民的身份资助你，但规则更严格。
- 卖方可以在12个月的期限内为三处房产融资
- 这笔贷款不能有大额偿还
- 卖方必须调查你偿还贷款的能力
在那里其他卖方退货的规则和要求。卖方需要一名律师来准备出售协议和贷款文件，以确保它们是符合要求的多德-弗兰克法案以及州和地方法规。业主不想要的是由借款人提供的销售协议表格或抵押文件。
先找个放款人
如果你想在找房子的过程中获得最好的选择和最大的杠杆，全现金或预先批准的抵押贷款是最好的选择。
而且对大多数卖家来说，为他们的销售融资可能不值得麻烦和潜在的问题。当然，除了卖方融资，还有一种现成的选择和它的复杂性．让贷方来处理它。
那么融资过程就是他们的问题了，业主将在交易结束时拿到他们的钱。如果一个买家不能从商业贷款机构获得融资，那么他可能就不是那个人你想金融。
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