提高信用评分指南
提高你的信用等级，买一辆免费汽车
你的抵押贷款利率很大程度上取决于你的信用评分。由于抵押贷款通常是你最大的债务，提高你的信用评分可以为你节省比你想象的更多的钱。事实上，信用良好的消费者在支付抵押贷款买车时可以存足够的钱。用现金。
查看当前所有信用级别的抵押贷款利率(188bet金宝搏体育与真人备用2021年9月14日)这就是你的证据:真实的信用评分、抵押贷款利率和还款188bet金宝搏体育与真人备用
截至撰写本文时，30年期固定贷款的平均抵押贷款利率188bet宝金博欢迎您是4.708。但实际的抵押贷款报价取决于你的首付或房屋净值，以及你的FICO评分。这是MyFICO所说的当天的信用评级平均利率。图表显示了30万美元抵押贷款的利率和每一级的支付情况。
以及你可以用更好的信贷省下的钱买什么样的车。信用最好的房主可以存足够的钱买一辆免费的异国跑车。而那些得分高的人仍然可以存足够的钱买轿车、SUV、皮卡或紧凑型车。
看看这个图表，你可以看到你潜在的节省。例如，如果您当前的FICO分数在660–679之间，您可以预期今天获得的抵押贷款将比您的分数为760或更高时花费13094美元。如果你提高你的FICO仅差一点到了680美元，你的额外成本下降到8470美元——十年内为你节省4624美元。
提高您的信用评分-从差到平
如果你的信用很差，你可能知道。“信用不良”通常意味着FICO评分低于620，这是许多抵押贷款机构设定的最低可接受评分。许多债权人认为620到679分的FICO评分是“公平的”。
根据广泛使用的FICO信用评分创建者FICO的说法，信用评分低的五大原因中有四个与违约有关。这意味着拖欠还款、延迟还款或债务被收回。第五个原因是余额过高。
所以，你应该能够通过做一件大多数人都会做的事情来提高你的分数——按时支付账单。如果你停止使用信用卡，只支付余额，第五个因素就会消失——最好支付比最低还款额更多的钱。
需要专业的帮助吗?尝试一个有信誉的，非盈利的消费信贷机构。顾问可以帮助你预算，让你的账单支付，把你放入债务管理计划(DMP)。你们每月偿还一次，他们就把钱分给你们的债权人。如果你符合条件，你甚至可以免除滞纳金和降低利率。
提高你的信用评分——从一般到良好
如果你的信用是“公平的”，在620到679之间，那它仍然低于美国的平均水平。所以如果你想要平均利率和机会，你需要提高一点。
幸运的是，这可能并不太难。并非所有公平的信用评分都是因为不良债务管理。你的信用记录可能很小。这在信贷承销中被称为“薄文件”。你的账户历史可能“太短”，FICO说，或者“账户太少”。
你的公平信用评分也可能是由相反的问题引起的——太多的账户，太多的账户余额，或者你的账户余额过高。如果你没有实际的贬损历史，你可以通过支付你的余额迅速提高你的分数。
然而，在结帐时要小心。你可能想还清债务，但保留那些历史最长或信用额度最大的。这样，您的利用率（您的限额与使用金额）和帐户的平均年限就不会受到损害。
提高你的信用评分——从好到好
这个国家的FICO平均得分约为700，这意味着它处于“良好”范围内。债权人通常将“良好”信用评分定义为680到739。在大多数情况下，超过这个标准的任何东西都被认为是“优秀的”。
因此，如果你有一个良好的信用评分，你可能有一些良好的债务习惯-按时付账单，建立长期的信用记录（成为信用“超级明星”平均需要11年左右），良好的信用组合-少量信用卡，分期付款贷款（如汽车融资）或两次，抵押贷款……但超级记分员不会每月背负信用卡债务。他们还清了。
信贷利用也是一个巨大的因素。信用评分好的消费者的信用额度不会超过其可用信用额度的30%。但要想一跃成为“优秀”，你需要将这一比例控制在10%以内。如果你有1万美元的信用额度，千万不要碰其中的9000美元。就像那个老笑话说的那样，银行只愿意借钱给不需要的人。使用你的信用卡是为了方便或奖励，而不是为了真正的借款。
快速和肮脏的技巧提高你的分数快
如果你想在申请抵押贷款前提高信用评分，有几种方法可以快速提高信用评分。请注意，FICO并不能保证这些方法总是有效的，但轶事证据和一些研究表明它们确实有效。
授权用户
如果您没有足够的信用历史记录，信用历史记录太短，或者最近没有良好的信用历史记录，您可以作为授权用户添加一些积极的历史记录。这意味着要找到愿意信任你的朋友或亲戚，让他们使用他们的信用卡账户。作为授权用户，您不负责付款。
你不向帐户收取任何费用。事实上，你甚至不需要知道这个数字。但是持卡人的正面账户支付历史会出现在你的信用报告上，可能还会影响你的FICO评分。这取决于你的债权人使用的评分系统的版本。
修复错误
如果您对您的信用报告或历史有任何疑问，请使用政府网站免费获取报告，www.annualcreditreport.com. 你可以一年一次从所有三个局免费获得你的历史记录（如果信用被拒绝或被欺诈，则更经常），并以低廉的价格购买你的“教育”FICO分数。
如果有不准确的延迟或丢失的付款，或你的余额显示高于他们，联系债权人和所有三个机构，并要求他们更正记录。准备好证明你的说法。
即使条目正确，如果您与债权人关系良好，请尝试联系他们，请求将逾期付款从您的记录中删除。如果您目前欠下逾期款项，如果您同意现在支付余额的一部分，并为剩余部分制定计划，一些债权人将愿意删除负面历史记录。或者用结清你的名字来偿还余额。
记住，任何像这样的特殊协议都要以书面形式签署。
快速重新评分
快速重新评分是在一两天内修复信用报告错误的能力。你必须能够证明存在错误。但这项服务并不是你作为消费者可以使用的。只有抵押贷款贷款人。
因此，如果你知道最近有一笔付款被误报为迟付，那就准备好证据，向你的贷款人寻求帮助。如果你的信用很好，最近一次逾期付款会使你的FICO下降超过100点。所以这是一个很大的风险。
每个不正确的项目需要花费30到50美元才能删除，但可以节省你与信用机构打交道的数周时间和数千美元的抵押贷款费用。
相关:2019年提高你的FICO 100点，在所有事情上都省下一大笔钱
多借
但只是为了解决具体问题。例如，如果你的循环余额或信用利用率过高，那么申请个人贷款来偿还你的信用卡余额会让你的FICO飙升。
因为个人贷款算作分期付款贷款（在这种贷款中，你定期进行固定付款，直到你的账户为零），而信用卡则算作循环贷款（在这种贷款中，你可以支付它们，然后将它们一次又一次地记回）。所以，如果你有9000美元的信用卡债务和10000美元的总限额，你的利用率是90%。但是用9000美元的个人贷款（利率可能更低）还清，你的利用率就会降到零。
其他降低利用率的方法包括联系与你有长期良好关系的债权人，并要求更高的信用额度。那就不要接近这个极限。更多可用信贷(未使用)意味着更低的利用率。所以，如果你欠5000美元，总限额是1万美元，你的比例是50%。但再加上5000美元的可用信贷，你的比例就会降至更可观的33%。
租用记者和“第二次机会”卡
通常，让贷款人和评分模型忽略你肮脏的过去的最好方法是在你的报告中加入一些最近的积极付款记录。如果你是租房者，你可以注册一项服务，报告你良好的付款记录，并将其纳入你的信用评分。
对于那些没有交易记录或信用记录不佳的人来说，有担保的信用卡可以帮助你在报告中记录一些良好的支付历史。确保信用卡提供合理的费用，并向三家主要的信用机构——益博睿、TransUnion和Equifax——报告你每月的付款情况。
重新老化您的帐户
“再账龄化”是指将过期账户转为流动账户。您的债权人必须同意将您过去到期的金额计入您的账户余额。如果你一直在努力获得流动资金，但无法拿出足够的资金来完全赶上，请询问你的债权人关于重新老化的问题。
如果你先按时付款，或者你有一个非盈利的信用顾问联系你的债权人，成功的机会会更大。重新衰老可以立即提高你的分数。
购买使用“正确”信用评分的贷方
一个单你信用评分上的分数可以区分“良好”抵押贷款定价级别和“公平”抵押贷款定价级别。正如上面的例子所示，在你的贷款期限内，一点可能会花费你数千美元。
要明白，当你抽出你的免费信用报告时，你可以购买的“教育”分数与抵押贷款机构将看到的分数不一样。事实上，大约有50种不同的FICO评分，适用于不同的行业，并且定期更新版本。十个不同的抵押贷款者可能会给你十个不同的分数。
只有当你得到一个不太好的抵押贷款报价时，你才可能知道他们的模型不是最好的。好消息是，多个抵押贷款机构在短时间内收回你的信用并不会降低你的分数(查询确实会影响你的FICO，但在短时间内大量的抵押贷款查询将被视为一个查询)。所以你可以安全地与许多竞争的抵押贷款贷款人购物，以得到最好的交易提供给你。
不管你的信用评级如何。
核实您的新费率（2021年9月14日）