什么时候您应该授权(或不授权)信贷提取?
本文简介:
当你申请抵押贷款时，你几乎总是需要一笔信贷贷款。但是不要随便让任何人这样做。以下是如何保持安全并保护你的信用评分。
- 授权一个信用拉将降低你的FICO(信用)分数约5分
- 信用机构明白，当你购买住房贷款时，你的信用可能会被检查多次，因此他们在短时间内将多次检查视为一次信用拉动
- 不要接受你不认识的贷款人的信贷诱惑，尤其是在主动的情况下
贷款人需要个人身份信息，如您的社会保险号码，以启动信贷拉动。尽可能地保护这些信息，并且只有当你真的想向贷款人申请时才提供这些信息。
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MyFICO.com说，一次信用调查就可以从你的分数中减去5分或更少。确切的效果取决于你的分数有多高。
当你向多个贷款人询问抵押贷款利率报价时(你应该这样做)，他们会想知道你的信用评分。他们不知道这一点就不能给你一个有效的报价。信用机构了解他们所谓的“购物行为”，所以他们把你所联系的所有抵押贷款机构的咨询视为一个整体。
所以只要询问时间很短，你的分数就不会受到太大影响。那是什么时间?视情况而定。
你有多少时间去买抵押贷款?
抵押贷款贷款人通常使用专门为抵押贷款行业的债权人创建的分数。对于此类查询，FICO评分系统会忽略评分前30天内的查询。因此，如果你在30天内找到贷款，查询不会影响你的分数。
但是如果你在六个月前寻找抵押贷款，当时有一大堆询问，那会怎么样？FICO将考虑属于“购物期”的老调查只是一个调查。
但“购物期”有多长呢？对于旧版的评分公式来说，是14天。但是最新版本的评分公式给你45天的时间。每个贷款人选择哪一版本的贷款FICO评分公式它想让信用报告机构用来计算你的FICO分数。
信贷拉错要避免
有些事情不能因为你能做就去做。不管你愿不愿意，批准信贷紧缩就是其中之一。
许多人对买房非常兴奋，他们也会去买家具或申请更多与抵押贷款无关的贷款。不要那样做；每一次信用检查都会降低你的分数，当你申请住房贷款时，这会让你付出更多的代价。
在你决定申请之前，不要让任何贷款人取消你的贷款。这意味着您已确定贷款人在您所在州获得许可，信誉良好，并提供您想要的利率和计划。
对于那些突然联系你并想要你的私人信息的抵押贷款者，要非常小心。他们甚至可能根本不提供贷款。如果你看到一个疯狂的低利率，他们想要你的社会安全号码，公司可能只是为了欺诈目的收集你的信息。
先拿你自己的功劳
在你购买抵押贷款之前，检查一下你自己的报告。益百利、TransUnion和Equifax这三个主要机构每年都必须向您免费提供一份报告。你可以在www.annualcreditreport.com这是唯一一个由政府资助的免费信用报告网站。
你也可以花点钱得到你的信用评分。然而，要明白，这些分数可能与抵押贷款机构得到的分数不同。这是因为贷款人的分数是专门为抵押贷款计算的，而不是像消费者收到的信息分数。
然而，首先检查你的信用允许你在购买利率时提供贷方对你分数的估计。你可以找到并修正不正确的贬损信息之前，你是在买房的枪。
抵押贷款而不收回你的信用
你可以在没有信用拉动的情况下获得抵押贷款，或者至少不需要贷款人考虑你的信用评分。大多数时候，这些都是再融资抵押贷款，而不是购买贷款。例如，联邦住房管理局简化的再融资可能不需要评估或信用检查，因为你已经有了联邦住房管理局的贷款，如果你违约，该机构已经陷入了困境。
弗吉尼亚州和美国农业部也提供合理的再融资。要明白，即使该计划本身不需要信贷拉动，贷款人也可以。放款人可以对FHA、VA和USDA住房贷款提出比政府指南更严格的要求。
硬通货-不需要信用报告
最后，专门为投资者或信用差的人提供快速贷款的私人贷款机构可能会在没有信用拉动的情况下为你提供资金。但你没有和私人硬通货贷款人一样的消费者保护，他们贷款的前提是你会违约。
因此，他们通过非常高的首付要求、几点费用、两位数的利率和短期贷款来保护自己。如果你能接受并负担得起，这是一个选择。但在大多数情况下，这不是一个好办法。
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