使用套现再融资投资是一个好策略吗?
套现房屋净值进行投资
套现再融资投资是一个很好的利用你的房屋净值?有几次可能是:
- 如果你有足够的退休和应急资金，套现再融资为投资提供资金是可行的
- 用于投资新业务的套现再融资可以提供明智的紧急现金流，因为当你真正需要备用资金时，你可能没有资格借钱
- 现金再融资购买投资房产可能是获得首付、交易费用和其他基金的最便宜的方式
数字(通常)不会说谎。以下是如何确定套现再融资是否是实现目标最安全、最便宜的方法。
核实你的现金再融资资格。从这里开始(2021年10月31日)在这篇文章中(跳到…)
>相关:再融资抵押贷款的最佳方式
用于投资的现金再融资
通过再融资简单地说，就是用更大的抵押贷款取代你已经拥有的房屋抵押贷款，并以现金的形式获得差额。你可以用这笔额外的钱来投资。
记住，套现再融资仍然是一笔贷款。这意味着你要为从房屋净值中提取的钱支付利息。
如果你确信你的投资回报率将高于你支付给这些套现基金的回报率，这个策略可能是值得的。
但如果你打算套现再融资，并投资于波动性较大的股票——这可能会让你赔钱——你就承担了很大的风险。记住，套现再融资是一种有担保的贷款。如果你不能还款，你的房子可能就岌岌可危了。
另外，套现会降低你的房屋净值。所以，如果你计划近期出售房屋，你会看到出售房屋的利润更少。
也就是说，有时套现再融资投资是有意义的。
股票投资套现再融资:专业人士
利用套现再融资投资股票对那些能够利用优势的人来说很有效:
- 如果你的收入稳定而支出低，你就不会那么容易受到股价下跌的影响
- 如果你是年轻人，你可以更容易地度过股票的起起落落
- 如果你可以扣除抵押贷款利息，借款成本可能会更低
- 据《福布斯》报道，1926年以来，股票的平均回报率为10%，而截至本文撰写时，抵押贷款利率在3%到4%之间188bet金宝搏体育与真人备用
- 如果你选择期限较短的贷款或及时支付额外的还款，你可以克服延长还款期限的问题
- 投资和偿还抵押贷款是“强迫”你进行更多退休投资的一种方式，特别是如果你把钱转到你不能轻易取出的账户
你的抵押贷款就是所谓的“强制储蓄”。它促使你在偿还贷款时获得房屋净值。这通常是不太富裕的房主获取财富的主要途径。
再加上另一种退休方式，比如股票，可能会增加你未来的财富。
这是套现再融资投资股票的好例子
假设一对夫妇拥有一栋价值40万美元的房子。但他们都40多岁了，计划至少再工作20年。
这对夫妇在联邦住房管理局的30年期抵押贷款中只欠20万美元，但他们不能取消联邦住房管理局的抵押贷款保险，所以他们要支付5.5%的利息，其中包括抵押贷款保险。他们的信用也很好，想从他们的股权中套现10万美元。
对他们来说，套现再融资投资股票可能是一个不错的策略。
- 他们可以通过减少每月的MIP保费来改善原来的贷款条款
- 套现的金额相对较大，因此额外费用的比例较小
- 他们不急于离开职场，可以安然度过一个糟糕的商业周期
股票投资套现再融资:缺点
对很多人来说，套现再融资投资股票的风险可能太高:
- 没有人能保证投资在短期内会增值。如果你很快就需要这笔钱，你可能不得不兑现你的证券，蒙受损失
- 套现再融资的成本高于利率和期限再融资。如果你只得到一点额外的现金，你要支付整个贷款金额的额外费用，这可能是一种昂贵的借款方式
- 通过再融资你的抵押贷款，你延长了还款期，即使你得到一个很好的利率，在贷款的整个生命周期中，这也会花费更多
- 如果你不能继续支付更高的还款，你可能会被止赎
套现再融资投资股票的坏例子
想象一下另一对50多岁的夫妇，希望在大约6年后退休。他们的房子价值40万美元，11年后他们还欠30万美元。
这对夫妇信用良好，代表性得分为720分。他们现在的利率是4.25%，他们想把钱拿出来投资美国股市，而美国股市的历史回报率约为10%。
他们指出，以4.5%的利率再融资32万美元，使他们的还款从1970美元下降到1620美元——但这显然不是由于种族减少(新的利率更高)。这是因为他们开始偿还贷款，这将使他们的抵押贷款偿还增加11年。
对他们来说，套现再融资是个坏主意有很多原因。
- 新的抵押贷款利率更高。如果他们能够支付更高的还款率，那么15年期的贷款可能会更好
- 他们从非政府贷款可能获得的最高额度是32万美元，在重新融资后，他们的口袋里大约有2万美元。考虑到获得新贷款的成本，这并不算多
- 他们计划很快退休。如果市场下跌，他们弥补损失的时间就更少了
- 他们把按揭还款期延长了11年。而11年的每月支付1621美元，使他们的成本增加了20多万美元。很少有2万美元的投资能填补这么大的缺口
套现再融资以购买投资物业
你也可以用套现再融资购买第二套住房或租赁财产。这意味着你需要拿出足够多的钱来购买整个房子，或者只是支付你的首付和交易费用。
你会把多余的钱存入银行或投资账户，最终用这些钱买房子或买第二套房子。如果你直接购买房产，卖家不会关心钱是从哪里来的。你只要付钱就能得到房子的所有权。
但如果你需要抵押贷款来购买第二套房产，你就得小心了。
大多数，如果不是全部，传统抵押贷款计划要求你拿出自己资金的最低比例。你不能就这么借首付。政府贷款不允许你购买度假或出租房屋。
因此，你从再融资中获得的任何现金都需要在你的银行或投资账户中停留一段时间，直到它与你的其他资金变得难以区分为止。这种“调味”需要几个月的时间。到那时，你就可以申请新房产的贷款，把你所有的账户余额都列为资产。
你还将披露你的再融资支付和你的其他债务，在你的抵押申请的这一部分。
底线
对合适的房主来说，使用套现再融资进行投资可能是明智的，但这是一个棘手的策略。
你要绝对确定你是在做明智的投资，从你的房屋净值中提取资金是获得所需资金的最佳方式。
和财务顾问或抵押专业人士谈谈，他们可以帮助你评估你的选择。这样，你就可以确定你正在为你的整个金融投资组合做出最好的选择。