我进行了再融资，我之前的贷款人欠我一笔托管退款
本文简介:
在大多数情况下，抵押贷款机构要求你在本金和利息支付中增加资金，这被称为“扣押”或“托管”。有时候，他们欠你一笔托管退款。
- 贷款人用扣押来支付你的财产税，房屋保险，有时还有其他费用
- 然而，你的扣押可以每年调整，或取消如果你出售或再融资你的房子
- 在这种情况下，你的贷款人可能欠你一个托管退款
以下是如何把钱拿回来的方法。
托管退款
托管退款是一个常见的事件，支票后，抵押贷款是再融资或支付。有时，托管的退款支票可以总计几千美元。
在看如何取回托管帐户钱之前，我们需要知道这样的帐户是如何创建和资金在第一个地方。
托管账户，20%定金
如果你以低于20%的首付购买房屋，贷款人几乎总是要求建立一个托管账户。托管的意思是“信任”。托管账户是用来存放你的钱的。它由抵押贷款服务公司管理，该公司也收取你每月的贷款付款。
一般来说，托管账户是用来筹集资金支付财产税和保险等费用的。在某些情况下，还可以收取其他费用，如洪水保险。
然而，如果你买了20%或更多的首付，你可能仍然想创建一个托管基金。原因是，这是一种简单的财产税和财产保险预算方法。
出借人在托管中可以持有多少?
出借人在托管账户中所能持有的，不能超过每年的费用，如财产税和保险，加上准备金，等于所需金额的六分之一，再加上50美元。
如果财产税是6000美元，财产保险是1800美元，那么托管的最高金额是这样的:
- 财产税= 6000美元
- 财产保险= 1,800美元
- 小计= $ 7800
- 7800美元的1/6 = 1300美元
- $7,800 + $1,300 = $9,100
- $9,100 + $50 = $9,150
在这个例子中，托管账户中最多可以保留9,150美元。
Force-placed保险
你希望你的托管账户支付所有所需的税收和保险费用。如果你的保单被取消、没有续保或没有提供足够的保险，贷款人可以购买一份替换保单并强迫你支付保险费。
强制保单的成本可能是传统保险公司的几倍。避免强制保险，并始终确定你有适当的保险。
托管退款和年度报表
一年一次，抵押贷款服务必须提供一份帐户分析。它会显示每个月有多少钱在里面，以及钱被分发的日期。这份账单还会调整你每月需要支付的金额。
如果账户里的钱太少，贷方通常会给你一个选择。你可以一次性付清或按12个月支付。贷方把额外的费用加到月供中。
如果托管账户有太多的钱，有几个选择。
首先，超过两个月准备金外加50美元的都必须退还给你。
第二，如果超出的金额少于50美元，贷款人可以选择把钱还给你，或者把钱贷到账户上。
如果你再融资，托管退款
当你再融资时，你用一个抵押贷款替换另一个。新抵押贷款的资金将用于偿还旧贷款。
再融资还意味着贷款服务可以从一个服务机构转移到另一个服务机构。这是你需要与你的新贷方和旧贷方小心工作的时候。基本问题包括:
首先，你应该在什么时候停止偿还旧的贷款人?小心这个。你不想成为拖欠者吧。与新的和旧的贷款人核实。
第二，避免双重付款!与你的新贷方和结算代理沟通，确保你不会向旧贷方支付额外的款项。双倍付款可能会引发一个漫长而复杂的取回资金的过程。
第三，新贷款和旧贷款是否可能涉及同一个贷方?如果是，询问贷款人现在持有的托管资金是否可以在关闭新的托管账户时贷记。这将大大降低你的交易成本。
第四，注意滞纳金。如果你的抵押贷款将由一个新的贷款服务机构管理，在谁和何时支付方面可能会有些混乱。
消费者金融保护局说:“在转账之后有60天的宽限期，在这段时间里，如果你错误地将你的抵押贷款支付给了老服务公司，你就不会被收取滞纳费。”
第五，老贷款人必须在20天内邮寄一张退款支票，用于支付任何超出托管额度的款项。
如需进一步信息，请与你的结算代理人以及新旧贷方联系。他们每个人都有这个领域的经验，可以解释如何处理托管退款。
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