签署你的最终贷款文件:看什么
本文简介:
当你购买和资助一所房子时，你要签署很多文件。但正是这些最终的贷款文件使你有义务购买和抵押，所以要仔细阅读它们。
- 你的最终贷款申请应准确反映你的收入、资产和相关财产
- 你的最后交割信息披露详细说明了你的贷款条件和费用
- 确保你的个人信息和称呼方式是正确的
在家里提前做好这些事情，然后再提出问题，这比在一个紧迫的截止日期下工作要容易得多。
确认您的新费率(2021年9月19日)在你签字之前，请阅读并了解
你的截止日期——也就是“签约日期”——可能会很忙。那是因为这一天你有很多表格要看，要签名。这些文件中有许多冗长而混乱。但在签署之前理解它们很重要。
为什么要在压力下匆忙地做这件事?相反，你可以提前索要一份这份文件的副本。这样你就有机会按照自己的节奏查看这些文档。你可以向你的律师或结案官询问任何你不了解的事情。
在截止日期之前好好了解一下这些优先级文件。知道在这些文件里要找什么，包括那些小字。这样可以避免以后的严重后悔。
关闭信息披露
在交易截止日期，你需要签署一些表格、票据和文书。其中最重要的是结案披露(CD)。因此，你的贷款人必须在你预定的交易结束前3个工作日给你这份文件。消费者金融保护局建议:
- 你的名字拼写
- 贷款金额、期限、用途、产品和贷款类型与您最近的贷款估算相符
- 你的利率
- 你的贷款有提前还款的罚款吗?
- 你的贷款有大额还款吗?
- 你估计的每月还款总额与你最近的贷款估计相符
- 如果你有估计的税收，保险和评估项目，没有在托管
- 你的结帐成本与你最近的贷款估算相符
- 你的现金与你最近的贷款估算相符。
还有四份最终贷款文件
其他重要的论文，你也可以期待在结束包括:
本票
这是你支付抵押贷款的协议。它应该表明你借的总金额;利率;逾期付款的后果;如果你有一个可调汇率，解释汇率如何变化。
信托契约
重复本票中的信息，本文件定义了借款人的权利。如果你未能满足抵押条款，它也给了你的贷款人通过取消抵押品赎回权来要求你的财产。仔细看看里面的措辞。例如，“占用”部分应该说明你将占用住宅作为你的主要住所。
此外，“有害物质”一栏规定，你不允许在家中储存有害物质。而“加速”条款规定，如果你未能及时支付抵押贷款或遵守贷款条件，你的贷款可能会违约。其中一个条件是，如果你出售房产，你必须偿还贷款。
最初的第三方披露
这份声明显示了你将支付到你的托管(扣押)帐户的确切费用，如果你有一个。它应该分解你的本金和利息支付，并指出扣押金额的保险和税收。
下一节将揭示如何使用你的托管(扣押)资金。找出你每月的托管付款记录，任何用于支付税金和保险的提款记录，以及账户的余额记录。
recission权
这里有一个表格，只有当你为主要居所进行再融资时才会包括在内。如果是这样，你有权在三个工作日内取消贷款。如果你没有再融资，你没有权利在交易结束后取消。
但等;有更多的
以上列出的文件是最重要的，但不是你能得到的唯一文件。其他不那么重要的事项包括:
- 借款人认证形式。这份文件证明你在申请过程中提供的所有信息是准确和完整的
- 错误与遗漏/合规协议。在这张表格上签字，你就授权你的贷款人改正你贷款计划中的错误。这可能包括丢失的文件或遗漏的签名。你需要帮助贷款人纠正这些问题
- 服务公开声明。此表格注明你的贷款是否会被转让、出售或转让给另一方
- 国家和地方政府授权的文件。这些符合地方和州政府的要求。它们通常被用来收集信息和保护你的权利
为什么分析这些小字有好处
所有这些文件都需要仔细审查。
“你通常会让自己背负一大笔钱。而且这些月供还会持续很多年。Mark Levine李他是丹佛大学(University of Denver)伯恩斯房地产与建设管理学院(Burns School of Real Estate and Construction Management)的教授。“你不能犯错误。”
对你签署的法律文件提出异议是件苦差事。问问j·基思•贝克他是北湖学院(North Lake College)抵押贷款银行项目协调员和教员。
“假如你因为一份文件而上了法庭。法院几乎总是支持书面抵押的含义。贷款人的律师通常使用这种语言。因此，借方几乎总是输掉争论。”
贝克见过很多借款者后悔的案例。
他说:“许多法官绝对不同情那些说自己不理解或没有读到自己签署的文件的人。”
你可以采取积极的步骤
为了防止借款人懊悔，试试下面的建议:
提前准备你的结案文件。向你的结案人员索要一套完整的文件。在你收到交割信息的同时这样做，交割信息至少在交割前三天。
让律师看看这些文件。莱文说:“最好还是请一位律师为你辩护。”“这通常是大多数人一生中做出的最大财务承诺。”
仔细核对这些数字。“确保借款金额与贷款估算和结算披露表上的金额相同。并确保本票只支付这个金额，”贝克说。
检查你需要带多少钱结束。贝克指出:“这在结算披露的第三页，在计算现金结算表中。”
这里的主要结论是，最好阅读重要的内容之前你关闭一天。如果你对你的贷款有任何问题，打电话给你的贷款人，不要签字，直到你对答案感到满意。
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