“承保”是什么意思?如何处理贷款条件
您的抵押贷款申请:承保和贷款批准
一旦你提交了抵押贷款申请，就进入了承保。但是承保是什么意思呢?
- 抵押贷款承销商审查你的申请和文件，以批准或拒绝你的申请
- 计算机可以批准抵押贷款，但人工保险商必须验证您的文档与应用程序上的信息是否匹配
- 保险商通常要求你提供收入和资产证明，可能还有其他要求
你的同意通常是有条件的。这些条件可以从银行对账单、纳税申报单到对你的信用的解释。所有的条件都必须在你可以关闭之前被批准。
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您可以与信贷员或贷款处理人员一起开始申请流程。他或她获得你的信息，并完成抵押贷款申请。
您的信贷员与您审阅贷款估算(LE)表格和其他披露，回答您有关表格的问题，并告诉您需要提供什么以确保您的抵押贷款批准。
承销商会检查借款人的“3c”。这就是性格，抵押品和能力。换句话说，就是你的信用评级，收入和财产价值。
保险商并不总是人
在大多数情况下，您的信贷员或处理人员以电子方式将您的申请提交到自动承销系统(AUS)。该程序生成一个建议和条件列表，您必须满足这些条件才能最终确定您的批准。(房利美桌面承销系统的结果包括“批准”、“推荐”或“谨慎推荐”。)
如果你得到一个“推荐”的回复，一个人工保险商必须再看一遍，可能会手动为你的贷款承保。“谨慎参考”通常意味着系统拒绝你的申请。
如果您得到一个“批准”的响应，系统将排除您必须满足的条件列表，以完成您的批准。您的信贷员将帮助您获得这些东西，人工保险商将确保您提供的文件与贷款申请中的信息相匹配。
抵押贷款承销商清单
承销商的主要职责是批准能够履行和限制风险的贷款。这意味着要仔细检查借款人的全部贷款情况。典型的任务包括
检查信用记录。你的信用记录是贷款审批过程中最重要的因素之一。承销商会分析你的信用记录，因为你过去管理债务的方式可以很好地预测你将如何处理抵押贷款债务。逾期付款或收款将需要额外的文件。
核实就业和收入情况。保险公司会核实你的工作经历，以确保你的收入稳定。他们可能会打电话给你的雇主，确保你在那里工作，并审查你过去两年的w -2收入或纳税申报单。承保系统还会比较你的收入和债务，计算所谓的债务收入比(DTI)。
检查评估。持证房屋估价师将房屋与附近类似的房屋进行比较，并确定其市场价值。保险商检查评估，以确保估价师遵循贷款人的指导方针，并作出准确的调整，以达到你的房子的价值。
核实资产信息。你的首付是一个非常重要的因素，保险商会仔细审查它。是你自己的钱吗?还是你最近的支票账户账单里有巨额存款?在这种情况下，他们会询问你，并要求你提供更多文件，以确保首付款不是由卖方或房地产经纪人等从销售中获益的人借入或提供的。
自动承保
大多数银行和抵押贷款机构使用自动承销系统(AUS)。它们是提供初步承保决定的复杂软件系统。
根据来自贷款申请和信用报告的信息，系统让人工承保人知道抵押贷款申请人是否符合贷款人的指导方针。
房利美(Fannie Mae)的自动承销是DU (Desktop Underwriter)，房地美(Freddie Mac)是LP (Loan Prospector)。
一旦信贷员或处理人员提交申请，AUS就会报告其调查结果并生成条件。通常情况下，条件只涉及证明申请上输入的内容是真实的——例如，银行对账单和工资单，以核实申请上陈述的收入和资产。
大多数抵押贷款机构为抵押申请做一些手工承销。通常情况下，这是因为申请人的信用记录不足，或者信用报告因身份被盗而泄露。不寻常的抵押贷款或非常大的贷款也经常是手工包销的。
大多数为主流项目提供资金的贷款机构使用自动和手动承保的组合来完成抵押贷款决定。
“有条件批准”
获得抵押贷款有几个阶段。您的第一步是抵押贷款资格预审。然后你要完成一份申请，提交抵押贷款预批准。当你的贷款从保险中出来后，你的目标就是获得贷款有条件批准．
当你的贷款人告诉你你的批准是有条件的时，不要害怕。有条件的贷款批准是相当标准的。满足贷款条件，无论它们是什么，是你将有条件贷款批准转变为完全/最终批准的方式。
承保条件会根据你申请的贷款类型、你的工作、收入和整体信用状况而有所不同。您或您的贷款人填写抵押贷款申请的方式会影响您的批准和您必须满足的条件。
最终批准
承保条件的例子可以包括任何东西，从适当的业主保险文件到贷款文件中某些项目的解释信。
有些条件会触发附加条件的请求。例如，你的工资存根中有一项子女抚养费的扣除额，而你的申请中没有注明。现在你需要提供你的离婚协议书。
作为一个即将成为房主的人，你能做的最好的事情就是及时回应你的信贷员的请求。同样重要的是要明白不要在这里射杀信使。
你的信贷员是你和保险商之间的联络员。如果你不理解或不能遵守一个条件，他或她可能会帮助你找到一个方法，让你的贷款终止。记住，贷款人的员工最终会站在你这边，尽他们最大的努力帮助你按时还清贷款。
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