为什么每个购房者在家购物前都需要预先批准
本文简介:
在你买房子之前，除非你是现金支付，抵押贷款预批准是你购房准备的首要工具。
- 预先批准会告诉你你能承受的价格范围
- 没有它，房地产经纪人和卖家就不会把你当回事
- 您的抵押贷款过程将更顺利和更快
那些优势应该足以说服你。但42%的购房者在购房前没有预先获得抵押贷款批准。
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约翰和琳达的故事
假设您忽略了这条建议，并在一个热门市场上进行虚拟旅游。如果在第一天你爱上了谁?这可能是个问题，因为除非你付现金，否则没人会接受你的出价。你甚至可能不被允许亲自查看房子。
问问约翰和琳达就知道了，他们都是真正的购房者，他们知道得很辛苦。
约翰和琳达操之过急，开始在网上寻找房子。
一旦他们找到了一些他们喜欢的房子，这对夫妇就联系了一家房地产中介，想看看房子。经纪人问他们是否有抵押贷款预批准信。约翰和琳达向他们的经纪人保证，他们的信用和财务状况都无可挑剔，一切都井井有条，不会有任何问题。
先买钱，再买房子
不幸的是，约翰和琳达错了。事实上，他们的提议从未开始，因为他们无法提供预先批准信。在当今许多热门的卖方市场，一份可靠的预批准信是必须的。
雪上加霜的是，约翰和琳达发现他们的财务状况并不像他们认为的那么“完美”。
约翰最近从领薪水的雇员变成了个体户。单是这一点就会使抵押贷款的批准变得困难，因为贷款人几乎总是需要看到至少两年成功的自我雇佣，然后才会接受这些收入。
此外，像许多企业主一样，约翰注销了相当大一部分的税前总收入——这是大多数抵押贷款项目用来决定你能负担(或不能负担)什么的收入。
约翰和琳达发现他们的购买力只有预期的80%左右，感到尴尬和沮丧。这就是为什么先买钱，再买房子是明智的选择。
卖家比以往任何时候都挑剔
这个市场在全国各地都很火爆。这意味着卖家在选择他们愿意接受的报价时可能会更加挑剔。
在热卖市场，库存往往是稀缺的。提前获得批准会让你在竞争中领先一步。抵押贷款预先批准可以让你有信心提出一个报价，并表明你是一个认真的买家，有能力购买卖方的房子。
许多房地产中介甚至不允许购房者参观他们的房源，如果购房者没有带着来自知名抵押贷款机构的预先批准信。
什么是预先批准信?
来自贷方的抵押贷款预批准信向你、卖方和房地产经纪人保证，你有能力完成任何符合贷方指导方针的房子的购买。
抵押贷款预批准可以显示你的消费能力和你的月供。
抵押贷款预批准不仅仅是资格预审。许多贷款人会在询问你的收入、债务和资产，或许还会检查你的信用记录后，签发“资格预审”信。
虽然有资格预审信总比没有好(至少你是这么认为的一些考虑到你的潜在购买)，它不能与一个预先批准的买家的报价竞争。为了获得抵押贷款的预先批准，你必须完成抵押贷款申请并提交所有必需的文件。这些包括(但不限于):
- 工资存根和w -2(通常为两年)
- 纳税申报单(如果是自雇或赚取佣金或奖金，一般为两年)
- 银行、退休及投资账户对账单(2至12个月，视贷款情况而定)
- 财务报表(自营职业者)
- 信用证瑕疵的解释书
- 离婚法令，如果你支付或接受配偶或子女的抚养费
通常，一个文档可能会触发对其他文档的请求。例如，一份银行对账单显示一个月内有15张被拒付的支票，可能会让承销商质疑你的财务管理能力。最好在家庭购物前解决这些问题。
你可以得到一封预先批准信，然后再购买价格
你不必选择你收到预批准信的银行。
获得任何有信誉的贷款机构的预先批准，然后得到一个可接受的房子报价。
在此基础上，将你的抵押贷款出售给至少三家，但可能会有更多的贷款人。尽可能获得最好的利率，只要贷方能按时关闭。
研究表明，许多购房者在得到一个报价后就放弃了抵押贷款。但斯坦福大学(Stanford University)的一项研究表明，如果不能对至少三、四家抵押贷款机构的报价进行比较，购买20万美元贷款的买家平均要多支付2500美元的费用。
所以，不要让抵押贷款利率的购买阻止你先得到预批准信。毕竟，如果你买不到房子，即使是世界上最好的利率对你也没有好处。
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