第二十二条军规：你需要信用才能获得信用，下面是如何做到的

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你需要学分才能获得学分，这似乎是不可能的。然而，大多数人最终还是会建立一个信用评分和历史记录。以下是如何在没有信用评分的情况下加快申请过程并获得信用:

1. 成为家庭成员或朋友帐户的“授权用户”
2. 申请有担保的或“入门”信用卡
3. 让您的房东报告您的租金支付历史记录

这些策略最适合那些“信用档案薄”、信用记录很少或没有报告的人。

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“无信用”与“不良信用”不同

当你没有账户向信用局报告你的良好行为时，你是非常脆弱的。因为任何不好的东西——例如，一家债务催收机构报告的小额催收——都无法抵消。

最低信用评分要求较低的抵押贷款

克服过去的信贷失误比建立新的信贷要复杂一些，所以如果可以避免，就不要去那里。如果您刚刚开始建立信用记录，请尝试以下步骤。你会惊讶地发现，你很快就建立起了良好的信用。

成为授权用户

成为信用卡的授权用户意味着拥有良好或极好信用的人会将您添加到他们的帐户中。这是一种利用或继承主要账户持有人良好信用记录的方法，并将其包含在您的信用报告中。但是，法律不要求你偿还债务，也不能更改帐户。

如何快速提高你的信用评分

如果账户持有人愿意让你使用帐户，请尊重此特权。负责任地做，并及时付款。在大多数情况下，您不使用该帐户。您不需要访问该帐户就可以在自己的信用报告中获得良好的付款历史记录。

事实上，如果你不知道债权人是谁或账户号码是什么，你的朋友或亲戚可能更愿意把你加进去。允许您成为一个授权用户是一个巨大的恩惠，需要大量的信任。

授权用户缺点

这种信用建设策略只有在账户持有人养成良好信用习惯的情况下才会奏效。这包括每月按时支付账单和保持较低的信贷利用率。

最好依靠的账户余额低于账户可用信用额度的30%。最好是开立一个他们花了很长时间来提高你的信用“年龄”的账户，因为你的信用记录的长度占你分数的15%。如果信用卡或信用额度有较高限额，则奖励积分。

最后，除非债权人向三大信用机构(Experian, Equifax和TransUnion)报告授权用户账户，否则它不会帮助你的信用。

但是，因为债权人想知道你是如何处理信用的主账户持有人，你也需要采取下一步来建立信用。

申请有担保的或“入门”信用卡

有担保的信用卡要求你向债权人支付押金。尽管存款作为信用卡的抵押品，大多数发卡机构仍然会检查你的信用报告。你的存款金额通常也是你的“信用”限额。

债权人通常会将您的存款保存在计息账户中，直到您在卡上建立了正的付款历史记录。最终，信用卡公司可能会将您的信用额度提高到比您的存款更高的水平。它甚至可以将您的卡转换为信用额度更高的无担保账户，并将您的存款退还给您。

你能用信用卡支付抵押贷款吗？

向信用卡发卡机构询问您何时有资格将您的卡转换为无担保卡，因为并非所有信用卡发卡机构都提供该选项。

如果你经常不按时或根本不付款，你将失去押金，你的信用评分将受到严重损害。

如果你从信用卡上收取少量费用，并在每个月到期前还清，这个策略效果最好。这可以在几个月内迅速提高你的信用评分。(不过，现在还不是庆祝多拿几张信用卡的时候。在短时间内对你的信用报告进行过多的信用咨询也会损害你的信用评分。)

另一种选择是“入门”卡，如商店或天然气信用卡。对于信用档案薄的人来说，这些信用卡比无担保信用卡更容易获得，但它们的利率可能非常高。因此，确保余额保持在较低水平——远低于信贷限额的30%——并每月全额支付余额。

起动器卡缺点

这是至关重要的，以避免阴暗的信用卡和担保卡发卡机构和做法。细则可能会披露多项费用，这些费用直接从您的存款中扣除，或者（更糟的是）出现在您的第一张账单上。在您付清初始余额之前，可能不允许您使用该卡。

这些费用包括激活、服务、年费、标准年费以及信用额度增加费。所谓的“收费收割机”卡激活费用可以合法消费你的信用卡的25% -那是125美元为一个500美元的信用卡。

但这对一些公司来说还不够，他们通过收取前期申请或处理费用，在25%的限制范围内进行终端运行。避免这些卡片。

此外，信用卡公司不需要向信用机构报告你的支付历史。在与任何人签约之前，确保它每个月都向所有三个局报告——而不是只向一个局报告，或只每隔几个月报告一次。

房东的帮助:交房租

在寻找租金时，询问房东或物业经理是否向诸如rent Karma或rent Reporters之类的服务机构报告您的租金付款。这些机构向三大信用报告机构中的一家或多家报告。这应该是一个因素，当你选择租赁，如果你试图建立信用。

租公寓需要多少信用评分?

如果你已经是一个每月按时支付租金的租客，请你的房东报告你的付款情况。即使他们没有，也要保留你自己的取消租金支票或收据的副本，以记录你的按时付款记录。贷款人考虑租赁历史，因为他们相信它预测你将如何支付你的抵押贷款。

因为这不是传统的信用，在大多数情况下，租金不会自动或直接向三大信用报告机构报告。至少现在还没有。

租金评级的弊端

如果你从个人或小房东那里租房，他或她可能会反对这种麻烦和/或费用。在这种情况下，有一些像RentTrack这样的公司可以（以一定的价格）使用。你付钱给他们，他们付钱给你的房东，然后向三个局报告。

无论您选择哪种服务，请确保他们是经批准的公平信用报告法（FCRA）数据贡献者。如果是，他们遵守FCRA规定，向信用报告机构报告您的租金付款。

只有在你每月按时支付租金的情况下，租金评级才有帮助。如果你生病了，失去了工作，或者因为你的房东不维修而拒付房租，不付款可能会严重损害你的信用。在你使用它建立信用之前，仔细考虑这个选项的利弊。

非传统信用评级

即使你没有足够的传统信用记录来生成信用评分，如果你至少有三到四个(取决于程序)账户可以被贷款人用来验证你的信用记录，你仍然可以获得抵押贷款的批准。

然而，最好的抵押贷款利率属于那些FI188bet金宝搏体育与真人备用CO分数高的人，所以今天就开始建立你的信用，明天就省钱。

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