没有信用评分:你需要“不良信用住房贷款”吗?
如何在没有信用金博188官方网址评分的情况下买房
为了获得最好的抵押贷款利率，你确188bet金宝搏体育与真人备用实需要一个高的信用评分。但是，如果你没有信用记录，你可以不用求助于不良的房屋贷款来购买。
- 符合标准的和政府支持的项目要求，当申请人没有信用评分时，“贷款人必须建立一个可接受的非传统信用档案。”这意味着要核实你的支付历史，你的房东，水电费，甚至定期存款到你的储蓄账户。您必须至少有三个支付历史来源。
- 贷方可以自己研究你的历史，但通常会从信贷服务订购NTRMCR(非传统抵押信贷报告)。这可能比“常规”信用报告花费更多。
- 挑战在于没有分数，任何负面信息很可能会让你失去获得优质融资的资格。
为了获得最好的抵押贷款，你需要一个信用评分。但你可能不需要求助于不良信用抵押贷款。
确认您的新费率(2021年9月15日)什么是信用评分?如何获得信用评分?
你的信用评分，也称为FICO评分，是一个三位数的值，范围从300到850。三家主要的信用机构，Transunion, Equifax和Experian会根据你的信用记录创建你的分数。统计数据显示，分数低的申请人比分数高的申请人更有可能拖欠住房贷款。
你的分数越高，提供的利率就越低。低信用评分或无信用评分会导致更高的利率。更糟糕的是，它可能导致拒绝贷款。
五个因素决定你的信用评分:
- 支付历史(占分数的35%)
- 利用率（30%）。利用率是使用的信用额度除以可用额度
- 信用记录的长度(15%)。长是好
- 混合信用使用(10%)。分期付款和抵押贷款比只用信用卡要好
- 新贷款(10%)。太多的新信用账户会降低你的分数
没有信用评分意味着什么
拉里·p·史密斯SmithMarco，P.C.的消费者保护律师说，你没有信用评分是有充分理由的。
史密斯说：“这通常意味着信贷局没有关于你的报告。或者，出于某种原因，他们隐瞒了关于你的所有数据。这不是一件好事。”。
凯蒂·罗斯与美国消费者信用咨询公司达成一致。
“没有信用评分意味着债权人无法评估你的信誉。这包括你的付款历史和任何债务。它还包括你的账户摘要，”她说。“这也显示出缺乏经验和资金管理技能。”
为什么这是一个问题
罗斯说，由于没有信用评分，贷款人很难预测你是否有偿还贷款和按时还款的良好风险。
“债权人无法判断你是否是一个值得押注的候选人。如果信用评分较低或没有信用评分，你的住房贷款可能会被拒绝。”
史密斯说你的目标应该是信用评分超过700分。这增加了你以更低的利率获得更好贷款的机会。然而，大多数贷款允许较低的分数。Ellie Mae的图表显示了2018年3月通过传统（非政府）和FHA抵押贷款的信用评分批准的贷款分布情况。
不良信用(非优质)放款人可能会低至500美元，但你需要较高的首付，而且他们的成本确实更高。
你能做什么
在你计划申请贷款之前检查你的信用是明智的。你可以通过访问AnnualCreditReport.com．
如果你发现自己没有分数或分数很低，你需要建立良好的信用记录。以下是您可以采取的一些步骤：
- 获得有担保的信用卡。“这些行为就像普通的信用卡，但需要你先存款，然后才能使用，”他说Korash埃尔南德斯他是Status公司的消费信贷管理专家。确保债权人把你的历史报告给局里。还要小心那些收费很高的公司。
- 申请一张私人品牌零售信用卡。“许多零售商店提供低限额的信用卡，进入门槛很低，”赫尔南德斯建议。
- 以家长帐户的授权用户身份获得信用卡。“或者，考虑让一个可靠的人与你签你自己的名片，”罗斯说。
- 向银行申请小额信用建设贷款。“地方机构通常更有可能将信贷发放给那些几乎没有信贷历史的人。为你已经在另一个账户有资金可用的项目申请小额贷款。这样，你就一定能及时偿还贷款。”
- 不要在太短的时间内申请太多的信用卡、贷款或信用额度。您的信用评分可能会随着每次新的信用查询而下降。
- 使用这些卡和贷款。仅仅开个账户是不够的。使用信用卡，但不要超过你的信用卡限额。
- 按时进行信用付款。史密斯说：“最近错过的付款越多，对你的分数影响就越大。”。
- 每月付清全部或大部分余额。史密斯指出：“不要只支付最低金额。理想情况下，你希望你的余额比总可用信用额度少30%左右。”。
- 检查你的信用报告。索取免费副本通用域名格式. 仔细检查有无错误。与三家信用机构就您发现的任何信用报告错误进行争议。
期待什么
不要期望看到或快速增加信用评分。
“一旦你建立了信用，需要6到12个月的时间来生成信用评分，”他说迈克尔·P·戈德里克，PCSB银行的首席贷款官。
如果你等不了那么久才申请抵押贷款，试试贷款购物。你可能会被拒绝。或者你可能获得批准，但必须支付更高的利率。
“这是罕见的。但我们已经批准了没有信用评分的贷款申请人，”戈德里克说。
在这些情况下，贷款人可审查向公用事业公司、房东和保险供应商支付的款项。他们还可能要求你在贷款上有一个共同签署人。
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