信用评分范围:优秀、良好、一般、差
本文简介:
大多数债权人都有一个定义申请人信用评分范围的策略。在大多数情况下，使用的信用评分是FICO, FICO评分大约有50种类型。以下是信用机构Experian对FICO评分的排名:
- 例外- 800或以上
- 很好，740到799
- 好的，670到739
- 好的，580对669
- 可怜- 579或更低
如果你想买房，买保险，甚至找份工作，你的FICO分数会影响你得到的东西。
确认您的新费率(2021年9月14日)FICO评分:到底是什么?
对于信用评分低于580的人来说，61%的人历史上有过拖欠。如果你是一个放款人，你肯定会向一个信用评分高的人收取比你低61倍风险的人收取低得多的利息。
如果你曾经想过，“一个好的FICO分数是多少?”答案是肯定的“看情况而定”。高总比低好，但对大多数抵押贷款借款人来说，“刚刚够”就完全可以了。
FICO评分——“FICO”是信用评分行业的领先品牌——对抵押贷款借款人至关重要。如果你有可靠的信用评分，你借钱的费用就会更少。如果你的信用评分较低，你的借贷成本就会增加。在某些情况下，你根本无法借款。
确认您的新费率(2021年9月14日)FICO分数已经成为历史
像FICO这样的信用评分公司会根据你的借贷和还款历史来评分。他们分析来自数百万消费者的数据，并确定哪些因素能准确预测你的贷款违约风险。
例如，拖欠抵押贷款的人比那些没有拖欠的人更有可能申请破产。因此，错过抵押贷款付款真的会毁掉你的分数。
分数越低，风险越高。
什么FICO分数不考虑
信用评分并不能反映收入——收入高的人信用差，而收入低的人信用好，这是很普遍的。
信用评分可能不包括你所有的账单。例如，如果你从私人业主那里租了一套房子，他或她可能不会向信用机构报告你的支付历史。在这种情况下，维护记录以证明你的准时付款历史，这取决于你。
如果你与发薪日贷款人和其他没有报告你良好的支付历史的来源打交道，它可能会导致信用评分问题。这是因为只有糟糕的付款记录才会出现在你的报告和分数中。
“如果你不还贷款，”消费者金融保护局说，“而你的贷款人将你的发薪日贷款债务发送或出售给收债人，收债人可能会向一家主要的国家信用报告公司报告这笔债务。债务催收可能会影响你的信用评分。”
错误
信用报告上不正确或过时的信息会降低你的分数。当你购买抵押贷款时，这可能会让你付出代价。房利美(Fannie Mae)的贷款水平定价调整矩阵(Loan Level Pricing Adjustment Matrix)，如下图所示，显示了一个较低的分数会让你多花多少钱。
会发生错误。几年前，美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)的一项研究发现，“5%的消费者在三份主要信用报告中有一份出现错误，这可能导致他们为汽车贷款和保险等产品支付更高的费用。”
由于可能的错误，定期检查你的信用报告是很重要的。根据法律规定，你可以每12个月免费向这三家领先的信用报告机构提供这类服务。去AnnualCreditReport.com，是唯一得到联邦政府授权的地方。
你的抵押贷款需要多少FICO分数?
如今，大多数成功的抵押贷款借款人都有可靠的信用评分。根据Ellie Mae的数据，10月份典型的封闭式抵押贷款的信用评分为724。然而，你可以用较低的分数获得抵押贷款。
住房和城市发展部允许联邦住房管理局的借款人以3.5%的首付购买住房，信用评分为580或更高。信用评分在500到580之间的人必须至少付10%的首付。
退伍军人事务部没有信用评分要求。然而，发起此类融资的贷款人可以要求最低信用评分。
符合标准的贷款机构(房利美和房地美)一般要求620英镑，但有些可能要求更高。例如，如果你在寻找复式套现再融资，你可能需要获得至少700分。
要明白，就因为像联邦住房管理局这样的项目允许贷款机构批准FICO分数为500的申请人并不意味着贷款机构有批准申请人。事实上，在这个水平上获得抵押贷款是非常困难的。如果你的分数很低，但有不错的支付历史，你就有机会。
提高信用评分的快速方法
提高分数最好的方法就是养成良好的习惯——按时支付账单，不要每月都收支平衡。但是有一些方法可以加快这个过程。
一种方法是成为拥有良好信用的家庭成员或朋友账户的“授权用户”。你实际上并不使用这个账户。你甚至不需要知道账号。但是他们良好的支付历史会显示在你的信用报告和分数上。
用个人贷款或房屋抵押贷款偿还信用卡债务，可以降低循环账户的利用率，从而提高分数。这个比率等于你的信用卡余额除以你的信用额度。如果您有5000美元的信用额度，而使用了1000美元，那么您的利用率是20%。
如果你用分期贷款偿还，你的利用率就会降至零。但是不要再刷了，否则你的情况会更糟。分期付款贷款有时很好，因为你有固定的付款，最终会抹去你的余额。
最好的抵押贷款，良好的FICO分数
“最好”的贷款选择应该是成本最低、最符合你财务需求的贷款。你的“最佳”贷款选择和对其他人的最佳选择可能是完全不同的抵押贷款产品，这没关系。
重要的是:如果你有一个可靠的信用评分，你就有选择。你可以让贷方为你的业务竞争，更多的竞争意味着更好的利率和条款。
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