公寓还是房子:我该买哪个?
本文简介:
在选择共管公寓还是房子时，有几个因素需要考虑:
- 共管公寓之所以吸引人，是因为它们通常比普通住宅更便宜，而且通常需要更少的维护和保养。
- 然而，当你买一套公寓时，你通常不能借那么多钱。你可能还需要更高的首付，抵押贷款利率可能会更高。188bet金宝搏体育与真人备用
- 当你买一套公寓时，你有义务分担维护和改善公共区域和服务的费用。这通常是通过业主协会(HOA)实现的。在购买HOA之前，要深入了解HOA的财务状况，以确保其有效运行，从长远来看不会花费您更多的钱。
你应该买公寓还是房子?有什么区别呢?到底什么是公寓?一个比另一个风险更大吗?持续的住房拥有成本有差异吗?其中一方的抵押贷款比另一方更贵吗?
继续阅读，你会发现这些问题和其他问题的答案。
有什么区别呢?
当你买了一栋独栋住宅，你就拥有了它的一切。墙壁、屋顶、固定装置和设备、院子、车道……从一界到另一界，都是你的。而你是唯一负责维护和改进它的人。
共管公寓不是这样的。
什么是共管公寓?
当你买一套共管公寓时，你买的是你的单元，它可能是一套复式公寓，也可能是一栋塔楼，或者是一个由几个街区组成的庞大开发项目。除了你自己的单位外，你也成为公共区域、公共设施和服务的共同所有人(你在法律上拥有共同权益)。
如何通过联邦住房管理局、弗吉尼亚州政府或传统抵押贷款购买公寓
这些可能包括景观区域、道路和车道、停车场或车库，以及提供进入单元的门厅、电梯和走廊。如果你的建筑为你的单元提供了暖气或暖通空调，这可以被视为一个公共设施。看门人或看门人可以提供一般服务。
你的义务
你有义务分担维护和改善这些公共条款的费用。这通常是通过业主协会(HOA)实现的。
你亦必须遵守适用于你的物业的契约、条件及限制。
你实际上拥有什么?
在你买公寓之前，你需要检查你的cc&r，看看什么是你的，什么是公共的。他们也会告诉你任何使用你的财产的限制。这些可能包括关于宠物的规定，把你的家作为工作场所，或者制造噪音或其他讨厌的东西。
例如，建筑物的外墙和屋顶通常是常见的。但是，你对分隔你和另一个房间的内墙的所有权可能只有干墙那么深。仔细阅读你的cc&r，这样你就知道你要买什么了。
共管公寓或住宅——当共管公寓更好的时候
一些人更喜欢公寓有三个主要原因:
1.无忧无虑的生活
你不用割院子里的草。你不需要清理排水沟。你不需要修理屋顶。你不需要清除积雪。你通常不需要粉刷房子的外部。
没错，你得付钱让人做这项工作。但你在开发过程中要与他人分享费用。这比雇佣不同的承包商为自己的房子做同样的事情要便宜得多。
那些讨厌这种家务的人——或者不再愿意做这些事的人——往往喜欢公寓的生活方式。
2.更低的采购价格
这显然取决于单位、发展和地区。但共管公寓的购买价格通常低于同类房屋，尤其是在房价较高的地区。
上网看看你住的地方是否也一样。
3.现成的朋友
许多公寓都有一种真正的社区感觉。当然，许多社区也是如此。
但在公寓开发项目中，你往往会和邻居住得更近。而且你更有可能在公共区域和电梯里遇到熟人。所以交朋友会更容易。
缺点公寓
但共管公寓也有缺点。其中一些是认真的。
1.打破了业主协会
如果你的HOA没有足够的资金进行紧急-也许是大的-维修，你可能突然被要求支付一大笔钱来支付你的份额的费用。这被称为“特别评估”。
运行良好的HOAs会随着时间的推移建立储备，这样就可以毫无痛苦地支付这些费用。但有些公司的财务状况要好于其他公司。
在你承诺购买公寓之前，你需要深入了解HOA的财务状况。如果你用抵押贷款购买，你的贷款人会为你挖掘，以保护自己的利益。
2.当生活不容易的时候
与邻居住得近可以培养社区精神，帮助建立友谊。但它也会让你发疯。
邻居噪音大，隔音效果差，这两者的结合尤其让人难受。如果你住在一个难相处或不愉快的人的隔壁，你就被困住了。
3.为你不想要的东西付钱
一些开发项目还包括会所、游泳池和健身中心。太好了。如果你使用它们。
然而，如果你不这样做，它们就不那么有吸引力了——但仍然对它们的运行有贡献。
公寓和抵押贷款
如果你符合通常的贷款标准，为一套公寓申请抵押贷款通常并不难。但你可能得不到像买房那样好的贷款。
这在两个方面对你很重要:首先，你可能最终要为你的贷款支付更多。其次，当你来出售时，潜在的买家也可能会这么做。共管公寓的价格通常较低，部分原因是越来越少的买家愿意在抵押贷款交易不太好的情况下生活。
以下是一些抵押贷款对公寓购房者不利的方面:
1.你借不了那么多
当贷款人计算你的债务收入比(DTI)时，每月的HOA费用被视为持续债务。穷人可以得到更小的抵押贷款或者更高的抵押贷款利率。
然而，有些程序比其他程序更灵活。
2.你可能需要更多的首付
如果你需要你的首付尽可能小，你可能会发现一个坏打赌公寓。
例如，房地美将共管公寓排除在其3%首付的Home Possible Advantage抵押贷款之外。它还对他们的5%首付的Home Possible抵押贷款进行了限制。
联邦住房管理局(Federal Housing Administration)已经批准了共管公寓贷款。你可以申请一个你想买的批准。
3.你可能会支付更高的抵押贷款利率
一些抵押贷款附带“贷款水平定价调整”(llpa)。这些是标准抵押贷款利率的提高，否则你可能会被提供。它们被添加是为了补偿额外的风险。
一些贷款机构在购买公寓时增加了LLPA，但不包括联邦住房管理局、弗吉尼亚州或美国农业部的贷款。例如，房利美(Fannie Mae)对首付低于25%的公寓加价0.750%。
如果你选择的公寓没有得到房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或任何政府支持的抵押贷款计划的批准，你很可能要支付更高的利率和费用。
公寓或房子吗?
你应该根据广泛的标准来选择你的下一个家。如果你觉得你会喜欢这种生活方式，而且你已经了解了你的抵押贷款选择、开发项目和单位(以及HOA的财务状况!)，那就去买一个共管公寓吧。
毕竟，如果你买了房子，你可能会遇到坏邻居，或者意外的维修和维护费用。
不同的人想从生活中得到不同的东西。选择一个你认为会让你更快乐的。
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