共享权益抵押贷款让家庭拥有梦想中的房子
共享股权抵押贷款并非“好得令人难以置信”
对于一些面临着攒一大笔首付任务的购房者来说，共享权益住房贷款是一件大好事。
丹尼尔·克里尔和香农·罗斯认为，如果不使用股权抵押贷款，他们还需要三年时间才能攒下20%的首付。
这对来自加州瓦列霍的夫妇声称:“这对我们来说是有意义的，因为每月的还款比原计划少了250美元。”
到底什么是共有权益抵押贷款?
许多像这对夫妇这样的购房者发现，攒够一大笔首付来买他们想要的房子是困难的，甚至是几乎不可能的。对他们来说，一种既新又旧的产品——股权抵押贷款可能会扭转局面。
在股权共享抵押贷款中，贷款人提供部分首付。但不是借款人每月还款额，而是贷款人在借款人出售房屋时获得部分权益。
总部位于亚特兰大的公司表示，这笔交易可能包括也可能不包括偿还最初的借款金额首付资源(DPR)是一个全国性的购房项目数据库。
“市政股份项目已经存在很长时间了，今天，我们看到越来越多的私人投资者进入这个市场，”DPR首席执行官罗布·克兰(Rob Chrane)说。
他说，因为这种住房融资模式交易了房主在房子里的一些价值，购房者应该仔细评估他们所有的首付方案选择。
谁提供股票抵押贷款?
DPR目前跟踪33个股权项目。大多数来自地方政府、非营利组织或大学。在旧金山这样的高成本市场，私人投资者可能会帮助购房者为更昂贵的房屋融资。
谁使用共享权益抵押贷款?
一些共享股权抵押贷款允许低收入和中等收入家庭以低于市场的价格购买住房。可负担得起的住房所有权:对共享公平项目的评估，城市研究所的一项研究发现，参与者的平均收入是他们所在地区收入中值的51%。
在高收入地区，购房者通过共享股权抵押贷款来支付他们的首付。如果纽约市的中位价房屋售价为60万美元(约合人民币368万元)，那么20%的首付就是12万美元(约合人民币368万元)。这对大多数人来说都是一大笔钱。
股份抵押贷款的首付是多少?
根据所选择的地区和项目，项目的选择和它们提供的内容仍然非常不同。
例如,德克萨斯州奥斯汀市该公司提供了一份股票期权，首付金额最高可达4万美元。买主同意向市政府支付部分房产增值金。房屋的估价或购买价格不得超过24.5万美元。
私人公司Unison Home Ownership Investors Ross和Krill提供了他们的帮助，为买家提供了一半的首付资金。作为交换，当房子出售时，它将从任何增值中获得35%的份额。
Unison的账户协调员米娅·多尔蒂(Mia Dougherty)说，Unison的资金来自机构投资者，包括养老基金和大学捐赠基金。
谁曾成功地使用过股份抵押贷款?
在房东卖掉了他们租了14年的房子后，克里尔和罗斯与Unison合作，最终购买了他们的第一套房子。他们在Vallejo买了一套33.5万美元的房子，首付20%。其中一半(33500美元)来自Unison。
他们从一个传统的贷款人那里借了剩下的80%。
他们每月的本金和利息加起来是1358美元。如果这对夫妇办理了一笔更大的抵押贷款，他们的付款将包括抵押贷款保险。这样每个月就要多花250美元。
他们买了一套三室三卫的单层住宅，面积1350平方英尺(约465平方米)。它坐落在一个安静的球场上，靠近学校和购物中心。
当他们卖掉房子时，Unison将获得最初的33500美元，加上他们房子的售价与33.5万美元的购买价之间的35%的差价。
“如果房屋价值增值，Unison和购房者作为合作伙伴都会获利。如果价值贬值，Unison也会分担损失，”多尔蒂解释道。
你如何有资格获得私人投资者的股权抵押贷款?
每个项目都对购房者有一定的要求。多尔蒂说，Unison会查看申请人的信用记录、收入和资产。他们还会考虑一些细节，比如他们想买什么样的房子，以及它是否在这个社区很典型。
她补充说，一般来说，如果你获得了抵押贷款机构的批准，你就有资格获得Unison的批准。
使用共享权益抵押贷款的好处
这个计划有几个优点:
- 更少的抵押贷款和付款
- 没有私人抵押贷款保险(PMI)，因为他们将有20%的首付
- 可以用更大的首付获得更好的第一笔抵押贷款吗
当然，也有权衡。
使用共享权益抵押贷款的缺点
城市研究所他说，因为这是一种新的模式，消费者需要警惕保护他们的利益。购房者在签字放弃任何所有权之前，必须确保他们了解所有交易的含义。
一个明显的缺点是，股权是在出售时被分享的。但目前还不清楚哪些消费者保护措施将适用于房主和投资者之间的关系。
在从你的401(k)计划中借钱买房之前，请阅读这篇文章金博188官方网址
如果这些借款人在一年后以比他们支付的价格高出5%的价格出售他们的房屋，他们将获得16750美元的权益。贷方的35%股份是5863美元。如果他们借3.5万美元一年，并支付5863美元的利息，他们需要支付16.75%。
这比许多信用卡的收费都高。当然，如果房产价值不增加，他们就不支付利息。
下面的图表显示了什么利率将取决于房屋的升值。
此外，城市研究所(Urban Institute)显示，当借款人拖欠第一笔抵押贷款或未能支付物业税时，仍存在灰色地带。
虽然不是所有人都喜欢，但这款产品让很多买家感到满意，包括克里尔和罗斯。
这对夫妇表示:“即使市场确实上涨，有了共同权益，多年的生活和储蓄带来的舒适感也是值得的。”
现在的抵押贷款利率是多少?188bet金宝搏体育与真人备用
股票抵押贷款利率取决于房产增188bet金宝搏体育与真人备用值的多少。它们的运作方式与传统抵押贷款完全不同。
然而，你应该能够得到一个基于多少你期望财产增加价值的ballpark率，并将其与这个网站上的极低的住房贷款利率进行比较。
确认您的新费率(2021年9月19日)