FHA房屋贷款指南:FHA 203(k) Construction & Remodeling Mortgage
FHA 203(k)抵押贷款让您将装修成本纳入购买抵押贷款
如果你的房产还不完美，用FHA 203（k）抵押贷款购买或再融资房屋会带来一些好处。这是因为你可以在购买或再融资贷款中增加装修费用。
为大型项目选择FHA 203（k）抵押贷款-购买固定鞋面或为您的房屋再融资，同时也为重大翻新提供资金。
另一个选择是联邦住房管理局的“第1项”贷款，它允许你为较小的项目融资。它与再融资无关或自置居所。对于这两种贷款，您都需要与FHA批准的抵押贷款贷款人合作。
验证您的新费率(2021年10月1日)FHA 203（k）贷款如何运作
与FHA一起为房屋装修融资比为你的装修获得房屋净值贷款要好。这是因为房屋净值贷款需要房屋净值，而该产品不需要。它允许您将建筑成本添加到贷款中，并使用房地产的“改良”价值来计算贷款价值比。
您可以使用203(k)抵押贷款来资助您的住房购买，并在同一时间增加改进。或者你可以获得203(k)再融资，并将你的改进包括在贷款中。
改善再融资有点像现金再融资，但你不需要股权，也不需要承担现金再融资所支付的基于风险的附加费。
你可以选择标准203(k)，这适用于价格超过3.5万美元的装修，也可以选择有限项目(Limited)。标准程序要求您与批准的203(k)顾问一起计算升级的成本。
资格
FHA资格并不特别严格。但如果你符合条件，你仍然需要满足FHA的核保标准才能获得贷款批准。
要申请，你必须:
- 为至少使用一年的房子提供资金;
- 借款总额低于联邦住房管理局为你所在地区提供的最高贷款金额;和
- 至少有5000美元用于康复或装修。
您提出的改进还必须符合资格准则。奢侈品是不合格的，所以你的浴室壁炉和室外热水浴盆可能不合格。但以下是一些可以通过203（k）贷款融资的项目：
- 结构变化或重建
- 功能的现代化和改进
- 消除健康和安全危害
- 改善/更新您家的外观
- 修复或更换管道系统
- 安装水井和/或化粪池系统
- 增加或更换屋顶、落水管或排水沟
- 增加或更换地板
- 改善场地或增加景观美化
- 为残疾人提供无障碍的家
- 绿色改造或节能项目
这些项目对于使老房子符合代码特别有用。
买一个房子
以下是你将完成的步骤，当你购买一个固定房屋与FHA 203(k)贷款。这与“常规”贷款有一点不同，因为你要提交你的改进清单，而贷款在改进完成之前是不会完全资助的。
- 找到一家获准提供203（k）笔贷款的贷款人。获得几份抵押贷款报价，这样你就可以确信你得到了一笔好交易。
- 申请住房贷款，并获得预先批准信。
- 找到一个属性。确保你的报价包含语言说明你需要203(k)贷款以完成购买。请注意，您的最高贷款金额的计算是不同的购买。看看住房和城市发展部的最大抵押贷款工作表了解更多信息。
- 如果你的改进费用超过35000美元，请找一位FHA 203(k)顾问。这个人将从持牌承包商那里安排一份详细的建议书。它将包括要做的工作范围和详细的成本估计。
- 找一个承包商写一份所需工作和所需材料的估算。除非你是专业的建筑工人，否则你是不允许自己动手的。
- 贷方在同意你之后，会对你的房子进行评估(有改进和没有改进)。
当贷款结束并获得资金时，卖方得到了偿还。其余的钱从你的贷方进入你的托管账户。贷款人(或其代理人)在工作完成时向承包商释放托管资金。
一旦你的承包商完成了工作，你就拥有了一所翻修过的房子，它的价值可能已经超过了你支付的价格。这是一项可靠的投资，也是一个根据你的需求定制的房子。
你能再融资多少?
改进的最低成本是5000美元。您的最大再融资贷款金额（根据FHA贷款限额）是这三种计算中的最低值：
- 您目前对该物业的抵押，加上修复和某些交割成本；
- 现时物业价值加上重建费用;或
- 110%的改良价值乘以FHA 97.75%的最高贷款价值比。（这是购买的96.5%。）
如果你拥有房产的时间少于一年，贷款人必须使用购置成本加上你最大贷款金额的文件重建成本。
贷方命令两份估价。一个确定“原样”或当前属性值，另一个提供“改进的值”。假设你欠一处价值31万美元的房产30万美元。你需要5万美元来改进，你的交易成本是5千美元，而改进后的物业价值是35万美元。您的贷款金额将是以下最低的:
- $300,000 + $50,000 + $5,000 = $355,000
- $305,000 + $50,000 = $355,000
- $35万x 1.10 x 0.9775 = $3716,338
在这种情况下，你的最高贷款额是355,000美元。你的联邦住房管理局抵押贷款将偿还你的旧贷款，包括额外支付你的交易费用和5万美元的装修费用。
有限公司（原名Streamline）203（k）
联邦住房管理局的有限203(k)计划允许你将高达3.5万美元的装修费用打包到你的抵押贷款中，以修复、改善或升级你的房子。你不需要和顾问合作。
相反，您将与您的承包商一起将“工作计划”与您的申请文件一起归档。
不想再融资?考虑一笔联邦住宅管理局(FHA)第一产权贷款
如果你喜欢您当前的抵押贷款（可能您当前的贷款没有抵押保险，或者您有一个不可触及的低利率），或者您不需要巨额贷款来改善您的住房，FHA标题1贷款可能是您的最佳选择。
如果得到批准，你可以借2.5万美元，最长20年。标题1贷款的一些优点是:
- 低结算成本（因为您的贷款金额较低）
- 易加工
- 如果你的贷款少于7500美元，你所需要的只是一个签名——你的房子没有留置权
- 如果你有资格，你可以自己做这项工作
- 制造房屋有资格获得第1条贷款(15年最高17500美元)
请记住，FHA 203(k)贷款是由贷款人提供的，而不是由住房和城市发展部提供的。私人贷款机构设定利率和贷款费用。所以，比较几个竞争的抵押贷款贷款人的报价，以找到最好的抵押贷款利率，就像你会为任何其他家庭贷款。188bet金宝搏体育与真人备用
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