套现再融资如何运作:规则、利率和要求
考虑套现再融资?
套现再融资有两大好处:它让你把房屋净值变成现金，和它可以让你锁定一个较低的利率在你的新抵押贷款。
房价一年比一年上涨188bet金宝搏体育与真人备用在接近历史低点的情况下，许多房主处于有利地位，可以套现他们的权益。
无论你选择传统的现金再融资、VA现金再融资还是FHA现金再融资，你都可能获得很高的利率，并使你的房屋净值发挥作用。
核实你的现金再融资资格(2021年9月14日)在这篇文章中(跳到…)
什么是套现再融资?
现金再融资让你获得你的房屋净值和再融资你的抵押贷款在同一时间。
当你使用现金再融资时，你的新贷款将比你目前在房子上欠的钱更多。
有了新贷款，你就可以还清旧贷款，然后保留你不需要的额外现金来偿还旧贷款。
你保留的那笔钱就是你的“现金”，你可以把它花在各种各样的金融需求上。
关于套现再融资的几点重要注意事项:
- 套现再融资利率略高于传统抵押贷款再融资利率
- 您的利率取决于您的信用状况和您取出多少现金
- 一般来说，你最多可以将房屋净值的80%套现
- 你的新贷款将比旧贷款更多，所以从长远来看，你将支付更多的抵押贷款利息
- 由于抵押贷款188bet金宝搏体育与真人备用利率往往低于个人贷款或信用卡利率，套现再融资可能是一个更大的支出的更好的方式
没有规定你可以或不能使用现金再融资的资金。
“这些额外的资金可以用于许多目的，包括房屋修缮、巩固债务以及其他消费者需求或愿望，”他说汤姆Trott他是Embrace Home Loans的分行经理。
但由于贷款是由你的房子担保的，你通常希望把钱花在有良好投资回报的事情上——比如房屋装修或合并高息债务。
看看更多关于如何使用套现再融资的好例子在这里．
核实你的现金再融资资格(2021年9月14日)套现再融资是如何运作的
现金再融资的工作方式是拿出新的、更大的抵押贷款来偿还现有的贷款。
剩余的钱，在偿还你最初的抵押贷款后，将以支票的形式支付给你。这就是“套现”部分。
这里有一个套现再融资的例子:
- 房屋价值:350000美元
- 当前抵押贷款余额:25万美元
- 再融资贷款余额:28万美元
- 交易结束时兑现:3万美元(-关闭成本)
在上面的示例中，新贷款首先必须用于偿还现有的抵押贷款。
剩下的贷款金额——3万美元——就是你要兑现的金额。
你还必须支付现金再融资的结算费用，通常是贷款金额的3-5%。
好消息是，当你再融资时，是有可能的将结算成本计入贷款余额所以你不需要提前支付。
但把结算成本计入贷款意味着你将在一段时间内支付利息，所以在决定这么做之前，要考虑长期成本。
你能从套现再融资中获得多少现金?
对于传统的现金再融资，你可以申请高达房屋价值80%的新贷款。贷款者将这个百分比称为“贷款价值比率”(LTV)。
记住，你必须减去你目前在抵押贷款上欠的金额，才能计算出你可以提取现金的金额。
这里有一个数学运算的例子:
- 房屋价值:400000美元
- Max。再融资贷款金额(房屋价值的80%):32万美元
- 当前抵押贷款余额:25万美元
- 最大的现金不足：70000美元
在上面的例子中，房主以15万美元的房屋净值开始。(因为房子价值40万美元，而现有贷款余额是25万美元。)
但是，由于房主必须保留房屋净值的20%不受影响，借款人可以提取的最大金额是7万美元。
如果这个房主已经用房屋净值获得了第二笔抵押贷款——例如，房屋净值信用额度——贷款人也会从可用的套现中减去贷款金额。
贷方限制你可以提取的股权金额，因为这可以保护他们在违约的情况下免受损失。
现金不足再融资利率
套现再融资的利率可能比不套现再融资的利率高出0.125%到0.5%。
与所有的抵押贷款一样，你提供的现金再融资利率将取决于你的情况。
“你支付的利率将基于你的贷款价值比率(LTV)，信用评分，在某些情况下，你的贷款金额，”说卡罗尔·林恩Upshaw他是Hyperion mortgage的高级抵押贷款发起人
套现再融资的利率可能比不套现再融资的利率高出0.125%到0.5%。
她接着说:“最好的利率是给那些信用评分较高(通常超过740分)和LTV比率较低的人。”
此外，你从你的房子套现的股权越多，你的利率就会越高。
瑞安莱希， Mortgage Network内部销售经理解释道:
“如果你借的是房屋价值的70%，你可能要支付0.125%的利息。如果你借的是房屋价值的80%，你最终可能要支付0.25个百分点的利率。”
现金不足再融资需求
要使用现金再融资，你需要根据你的信用、你的财务状况和你的财产符合贷款资格——就像购房者在获得新的抵押贷款时所做的那样。
套现再融资的要求因贷方和贷款类型而异。但你通常需要:
- 超过20%的资产净值
- 核实房屋价值的新评估
- 信用评分至少是620
- 债务收入比(包括新贷款)为43%或更低
- 贷款与价值比率不超过80%
- 你的收入和工作证明
这些规则适用于大多数传统的套现再融资。
联邦住房管理局和退伍军人事务部贷款套现再融资的要求略有不同，如下所述。
套现再融资的类型
房主可以选择三种主要的套现再融资方式:
- 传统的贷款- - - - - -传统的套现再融资允许你以房屋价值的80%贷款，最低信用评分为620
- FHA贷款- - - - - -联邦住房管理局(FHA)的现金再融资允许你最多借到房屋价值的80%。你将不得不支付预付款，这些费用是贷款的资金来源，以及每年的抵押贷款保险费用，就像你在任何其他新的FHA抵押贷款上所做的那样。通常需要至少600分的信用评分
- VA贷款- - - - - -退伍军人事务部的现金再融资(适用于退伍军人、预备役和国民警卫队成员、现役军人以及某些尚存配偶)让你可以借到高达房屋价值100%的贷款，尽管许多贷款人将贷款价值比限制在90%。除非你是一名退伍军人，有服务相关的残疾，否则你将被收取预付款
正确的套现再融资贷款类型取决于你目前的抵押贷款和你的资格。
套现再融资过程
套现再融资过程类似于传统的抵押贷款再融资:
- 检查利率从几个贷款人看谁能提供你最好的现金再融资利率和费用
- 选择一个贷方并完成一个再融资申请
- 提供证明文件，如工资单和W-2表
- 进行家庭评估
- 贷款承销商将审查你所有的文件，并批准你的现金再融资
- 在你的结算文件上签字，并在结算时收到现金
房地产律师说:“如果你的房产被认为有足够的价值来获得贷款，如果之前的抵押贷款的偿还金额低于新贷款的金额，你的再融资贷款将被批准，抵押贷款将如期结束。萨德Rajeh．
记住不要跳过第一步。
由于套现再融资利率比标准抵押贷款利率略高，而且你的贷款金额比以前更大，所以货比三家，找到最好的再融资方案就显得格外重要。188bet金宝搏体育与真人备用
找到一个低的现金再融资利率(2021年9月14日)什么时候套现再融资是正确的选择?
Saadeh说:“如果你有资格申请现金再融资贷款，而且新贷款的利率比旧贷款低，那么现金再融资贷款是个不错的主意。”
套现再融资也让你有机会用固定利率抵押贷款取代可调利率贷款，或者选择一个更短的贷款期限，随着时间的推移可以减少利息支付。
当然，你在结账的时候会收到现金，这可以帮助你解决个人财务问题。厄普肖建议房主将他们的套现权益用于:
- 债务合并
- 偿还现有房屋净值信用额度
- 更新属性
- 缴纳所得税
现金再融资还有其他明智的用途，比如支付大学教育费用。
但请记住:你正在办理一笔新的长期贷款——可能是15年或30年的月供——即使利率很低，你也会支付大量的利息。
这就是为什么专家建议，只有在真正需要或像上面列出的那样进行长期投资时，才能兑现你的股票。
用房屋净值购买回报较低的东西——比如度假或购买新车——通常不推荐。
那么债务合并贷款呢?
债务合并可以很好地降低你每月的债务支付和节省利息。但这一策略并非对所有人都有意义。
例如，用房屋净值偿还联邦学生贷款可能不是最好的策略，因为你会失去学生贷款的还款灵活性。
仔细想想，偿还汽车贷款可能也不是那么明智。例如，如果你有30年的再融资套现，你可能还得在30年内每月偿还抵押贷款。
这意味着，当汽车本身成为遥远的记忆时，你仍在偿还汽车贷款。
如果你不确定套现再融资是否对你有意义，与抵押贷款者、经纪人或财务顾问谈谈，他们可以更仔细地查看你的财务状况，并为你的选择提供建议。
探索你的现金再融资选择(2021年9月14日)现金不足融资常见问题解答
是的，如果你符合一些基本标准的话。你需要有足够的股权,获得较低的利率,计划住在你的家里至少三到五年,并计划使用现金价值的目的,如巩固高息债务或资助的项目将增加你的房子的价值。
如果你用现金来巩固债务，然后再次增加债务，那么套现再融资可能是个坏主意。阿普肖说:“我建议我的客户，如果他们希望有一个开放的信用额度，用于紧急情况、房屋修缮或短期购买，他们可以在短时间内还清，那么就寻求HELOC，而不是套现再融资。”
在一个正常的市场中，申请现金再融资贷款后通常需要30天才能关闭。“但由于目前利率如此之低，再融资规模也在增加，从套现交易中提取资金通常需要45至60天，”莱希警告说。
你通常需要超过20%的房产净值。但你可以用更少的钱获得退伍军人事务部的现金再融资。
是的，如果你的应计债务费用远高于现金再融资贷款的利率，例如未偿还的信用卡债务。
如果你目前的抵押贷款利率很低，而且你只需要相对较少的现金，那么房屋净值贷款可能是比套现再融资更好的选择。Trott说:“房屋净值贷款通常具有较低的交易成本和贷款人的激励。”
只要你有一个体面的信用评分(高于620)，良好的信用记录，稳定的工作安全和收入潜力，以及在家里积累了足够的资产，你就应该有资格获得套现再融资。
现金再融资所需的最低信用评分通常是620分。不过，联邦住房管理局和退伍军人事务部的现金再融资贷款可能会允许稍微低一点的信用评分。贷方设定了他们自己的最低额度，所以信用要求会根据你申请的地方而有所不同。
除了你的信用被撤回的小叮当，现金再融资不会影响你的信用评分。“另一方面，如果贷款的现金被用来偿还债务，你可能会注意到你的信用评分有所提高，”Leahy说。
许多实体银行和网上银行和贷款机构提供现金再融资贷款，包括传统的、联邦住房管理局和退伍军人事务部的现金再融资贷款。货比三家仔细和比较利率报价和条款从几个贷款人找到最好的交易。
现在的套现再融资利率是多少?
188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率在过去几年下降了，套现再融资利率也不例外。
对于一个合格的借款人，现在有可能兑现你的房屋净值和确保你的抵押贷款利率更低。
检查几个不同的贷款人，看看你今天有哪些现金再融资贷款选择和利率。