没有信用评分的抵押贷款?房地美提供了新的选择

没有信用评分的抵押贷款:以前可能，现在更容易

而平均信用评分2017年2月成功的抵押贷款借款人为720人(联邦住房管理局借款人为686人)，而不是每一个人被选中的人都有很棒的fico。事实上，有些人可以拿到抵押贷款没有信用记录在所有。

零。

高信用评分提高你的机会

当谈到申请住房贷款时，信用评分是最重要的组成部分之一。

更高的信用评分通常会给你更好的利率和更多的贷款选择。

较低的分数并不一定会扼杀你的申请，但确实会让你更难获得资格。你可能要付更高的利率，或者要付更多的首付。

但是那些没有信用记录的潜在购房者呢?

没有信用评分=没有问题

你的信用是抵押贷款者使用的最重要的资格因素之一。这是因为你的信用记录和信用评分可以很好地预测你支付抵押贷款的能力。

没有信用评分，贷款人很难评估申请人的信用价值，最终也很难确定他们是否会按照约定偿还房贷。

幸运的是，对于没有信用评分的人来说，抵押贷款机构可以使用一种非传统的信用建设技术。联邦住房管理局和弗吉尼亚州贷款机构，特别是，多年来一直以这种方式承保。这也是它们在新手中受欢迎的原因之一。

非传统的信用历史来源包括:

• 租金
• 水电费
• 保险
• 手机
• 有书面条款和注销支票的个人贷款

贷方通过这些账户来核实你的支付历史，就像他们使用常规的信用报告来核实汽车贷款或信用卡支付一样。

手动核保与自动核保

能够通过非传统的信贷方式获得住房贷款真是太好了。然而，这种技术也有一些缺点。

要使用非传统信贷，你必须申请人工担保的抵押贷款。手工包销是指承销商手工验证贷款文件，而不只是依靠软件。

现在，大多数的家庭贷款都是在计算机程序的帮助下进行分析的自动核销系统(AUS)。

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)都有各自的AUS版本。房利美是Desktop Underwriter (DU)，而房地美是Loan Prospector (LP)。

决定,决定

自动抵押软件可能会发布一个“已批准”的决定。这意味着你所要做的就是提供你所批准的项目——比如你最近的工资单——然后你就可以开始工作了。

该软件还可能发布“谨慎参考”的建议。这通常意味着软件已经拒绝了你的申请，假设你提交的信息是正确的。

还有第三种类型的发现。它被称为“引用”。当AUS生成一个“参考”建议时，它表示没有足够的信息让软件完成它的过程并做出决定。

在这种情况下，“手动承保”可能是获得贷款批准的唯一解决方案。

人类的问题

当许多贷款无法通过自动承销时，它们的指导方针会更加严格。

例如，你可能不得不支付更高的首付或满足于一个较小的贷款金额。

在大多数情况下，自动批准“就是这样”。换句话说，大多数贷款机构接受AUS的批准及其所需文件清单。

房地美没有信用评分选项

2017年6月26日之后，人工核销系统的一些缺点可能不再适用于申请人。一些没有FICO评分的房地美购房者可能能够通过自动承销获得融资资格。

这对不买房的人来说意义重大。您将不再被“降级”与限制，与手动承保贷款。

有一些轻微的警告与房地美新发放的无积分抵押贷款有关:

• 交易必须要么是房屋购买，要么是“无现金”再融资。
• 物业必须作为主要住宅使用。
• 买主必须付至少5%的首付。
• 贷款必须有固定利率。

如果你能扫清这些小障碍，你的贷款经历将会少很多压力。

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通过对没有信用评分的人进行自动化评估，抵押贷款巨头房地美继续为许多美国家庭提供拥有住房的机会。

贷款人现在可以使用自动核销结果做出的决定。这对许多以前可能买不起房子的美国人来说是个好消息。

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