联邦住房管理局套现再融资:2021年指导方针和利率
什么是FHA兑现的再融资？
联邦住房管理局的现金再融资可以让你再融资高达房屋价值的80%，以套现你的资产净值。
与其他套现贷款一样，联邦住房管理局的套现再融资是通过获得比你目前所欠的更多的贷款来实现的。你用这笔钱来偿还现有的贷款，然后在结算时将差额作为现金装入口袋。
联邦住房管理局套现贷款允许较低的信用评分和更灵活的债务比率比其他套现计划。
这使得房主有可能以今天的低利率获得他们的房屋净值，即使没有良好的信用。
核实你的联邦住房管理局现金再融资资格(2021年11月7日)在本文中（跳到......）
联邦住房管理局套现再融资要求
申请联邦住房管理局(FHA)套现再融资的借款人需要符合联邦住房管理局(Federal Housing Administration)制定的标准。
具体要求可能因贷款人而异，但联邦住宅管理局套现贷款的典型指导原则包括:
- 信用评分至少为600
- 债务收入比低于43%
- 超过20%的房产净值
- 家庭更新必须是您的主要居住地
- 在申请联邦住宅管理局现金支取之前，你必须在该住宅居住至少12个月
- 所有的抵押贷款必须在过去12个月内付清
- 你必须能够提供就业文件或水电费账单，以证明你在过去12个月里一直居住在这里
与A不同FHA Streamline Effilance.而套现再融资则可以不要求你目前的抵押贷款是联邦住房管理局贷款。
符合条件的借款人可以申请联邦住房管理局的套现再融资，即使他们现有的按揭是常规贷款或其他贷款类型。
不管你现在有什么类型的贷款，使用联邦住房管理局的现金再融资将导致抵押贷款保险在您的新FHA贷款。
然而，联邦住房管理局的再融资利率往往低于传统的利率。因此，对许多房主来说，抵押贷款保险是一个公平的交易，以现金返还和一个新的、更低的利率。
核实你的联邦住房管理局现金再融资资格(2021年11月7日)联邦住房管理局套现再融资的最大LTV
联邦住房管理局现金贷款的最大贷款价值比(LTV)是80%。
这意味着，扣除套现后，你的房子还剩下20%的股权。所以你需要有大量的房屋净值为现金再融资是值得的。
一般来说，联邦住房管理局的套现再融资最适合那些拥有大量资产、但信用评分不够高、无法使用常规套现再融资的房主。
套现再融资贷款限额
联邦住房管理局在使用套现再融资计划时，允许贷款与价值比率最高达到80%。这意味着你的新贷款可以高达房屋估价的80%。
但是，新抵押贷款必须在FHA的贷款限制范围内。如果您的房价显着感谢，因为您购买了它以来，您的票据贷款金额可能会被FHA的贷款限额寄出。
在美国大部分地区，联邦住房管理局2021年的贷款上限为356,362美元。然而，在加州洛杉矶和纽约等高价值房地产市场，单单元住房的最高贷款金额高达822375美元。
我可以从联邦住房管理局拿回多少现金?
您可以使用FHA兑现再融资的最大现金金额由您的公平决定。
记住，在收回现金后，你必须保留20%的房屋净值。因此，当考虑你可以取出的现金数额时，看看你的总股本，减去20%——加上结算成本——就得到一个估计。
以下是联邦住房管理局现金计算的一个例子:
| 目前的房屋价值 | $ 220,000 |
| 目前贷款余额 | 140,000美元 |
| 房屋署新贷款(最高金额80%) | 176000美元 |
| 回报目前的贷款 | - 140,000美元 |
| 减去关闭成本 | - 3000美元 |
| 最大fha兑现 | 33000美元 |
在这个例子中，房子价值22万美元，而房主只欠14万美元的抵押贷款。他们有价值8万美元的权益。
但是，20％的家庭价值必须保持不受影响。
- 22万美元的20%是4.4万美元
- 因此，必须从总80万美元的股权中减去44,000美元
- 这给了一个最大可提现金额为36,000美元
然而，房主也会用部分现金支付交易费用(3000美元)。
因此，他们最终结束了33,000美元的现金 - 比最初计算的股权80万美元低得多。
联邦住房管理局现金再融资计算器
想知道你能从联邦住房管理局套现再融资中借到多少钱吗?你可以通过下载和填写下面的一个免费计算器模板来计算你自己的现金返还价值。
FHA兑现再融资率
联邦住房管理局的利率很低——事实上，甚至比传统贷款利率还低。
据贷款软件公司冰抵押贷款技术，FHA固定利率平均约10至15个基点（0.10-0.15％）平均低于常规率。
这要归功于联邦住房管理局强有力的政府支持。贷方可以以较低的风险发放这些贷款。
然而，借款人需要考虑联邦住房管理局的抵押贷款保险，这将提高联邦住房管理局的“有效”利率如下:
| FHA兑现 | 传统的现金不足 | |
| 利率 | * 3.0% | * 3.25% |
| 抵押贷款保险 | 0.80％ | 0％ |
| 有效利率 | 3.80% | 3.25% |
*样品率。目前可能没有可用的
FHA兑现贷款可能比标准FHA贷款更高。查看各种贷方以查找最优惠费率。
核实你的联邦住房管理局现金提取资格(2021年11月7日)传统的兑现再融资与FHA兑换
在传统的兑现贷款中使用FHA兑现再融资的重要优势是FHA具有更宽松的信用要求。
| FHA兑现 | 传统的现金不足 | |
| 最低的信用评分 | 500(官方)，600-660(可能) | 620（官方），640-680（可能） |
| 最大LTV | 80％ | 80％ |
| 可以取代任何贷款类型 | 是的 | 是的 |
| 入住率 | 所有者只占用 | 所有者，第二家，租赁 |
严格来说，你可以从联邦住房管理局获得最低500美元的现金贷款。然而，你更有可能发现贷款人开始在580-600范围，甚至一些高达600。
如果你的信用处于这一范围的低端，你就需要在寻找能够批准你再融资并给你一个公平利率的贷款机构时更加彻底。
联邦住房管理局套现再融资的缺陷
联邦住房管理局套现贷款的主要缺点是相关的抵押贷款保险。
FHA贷款需要预期和每月抵押贷款保险费（MIP）。这些费用如下：
- 预付抵押贷款保险:1.75%的新贷款金额(通常包括在贷款余额中)
- 年抵押保险：每年贷款金额的0.85%，分12期偿还
这相当于1750美元的预付款，每10万美元的借款每月67美元。
作为额外费用的回报，FHA提供比传统贷款更多的信用评分灵活性。
传统的套现再融资不附带预付或每月抵押贷款保险。
此外，传统的套现可以用于购买第二套住房和投资房产。FHA必须用在你住的房子上。
如果你不确定哪种类型的再融资最适合你的情况，你的信贷员可以帮助你比较选择和贷款条款，做出正确的选择。
核实你的联邦住房管理局现金提取资格(2021年11月7日)联邦住房管理局套现再融资的最佳用途
有了联邦住房管理局的现金支取，你就可以还清任何类型的贷款，还可以以支票的形式拿出房屋净值，或者将其电汇到你选择的账户。
您可以为任何目的使用这些资金。用于现金资金的一些流行用途包括：
- 家庭改进项目
- 信用卡债务合并
- 汽车贷款支付
- 学生贷款再融资
- 预付大学学费
- 合并第一和第二抵押贷款
- 以低固定利率偿还其他高利息债务
您可以使用这笔钱几乎没有限制。希望减少其他债务每月支付的房主，或者在银行中只有一点额外的现金，应审查此贷款类型。
核实你的联邦住房管理局现金提取资格(2021年11月7日)FHA Casu-Out再生常见问题
联邦住房管理局所有贷款的官方信用评分最低为500。然而，贷款机构实际允许的现实最低利率在600至660之间或更高。这是因为放款人设定的最低限额往往高于联邦住房管理局。如果一家银行不能为你提供贷款，继续寻找，直到你找到一个标准更宽松的银行。
在信用良好的情况下，有可能获得套现再融资。联邦住房管理局是你获得批准的最佳机会。大多数现金贷款，如传统贷款或房屋净值贷款需要良好的信用。但联邦住房管理局可能允许信用评分在600分以下甚至500分以上的人获得批准。问题是，大多数贷款机构会为这些贷款设定自己的最低信用评分。
是的，联邦住房管理局需要一个新的评估来确定房屋的当前市场价值。贷方会根据房屋最近的评估价值计算你的新抵押贷款的LTV。
FHA用于允许在2009年4月1日之前最多95％的现金再融资。然后将LTV限制降低至85％。然后，2019年9月1日，它再次降至80％。FHA降低了其现金外的再融资限制，以使贷款更加安全。如果抵押贷款违约，您需要在您家中留下的股权越股票，较少的贷款人就越少。
只有退伍军人事务部的贷款项目提供100%的现金再融资选择。退伍军人事务部的贷款仅限于退伍军人和现役军人。那些有合格服务历史的人通常会发现，退伍军人事务部的现金再融资比联邦住房管理局的现金贷款更划算。
可获得的现金取决于房屋的当前价值，你目前的贷款，以及联邦住房管理局的现金再融资，联邦住房管理局的贷款限额。你可以带多少现金没有规定限制。你可以获得一笔高达房屋当前价值80%的新贷款，并有权获得任何有收益的现金。
现金再融资是一种债务，而不是收入。因此，它通常不应作为收入纳税。不过，在报税前请咨询税务顾问。
为了使用联邦住房管理局的现金再融资，你必须在你再融资的住宅居住至少12个月。此外，你必须在过去的一个月内付清所有的抵押贷款。
股本贷款通常是指房屋净值信用额度或房屋净值贷款。这些通常是放置在现有主抵押贷款之上的第二抵押贷款。这些类型的贷款无法通过联邦住房管理局获得。联邦住房管理局套现再融资是最接近的方案。如果你目前有联邦住房管理局的贷款，你可以通过银行或当地信用合作社获得标准的房屋净值贷款。这需要良好的信用和体面的资产。
联邦住房管理局的贷款要求DTI为43%或更低，除非存在重要的补偿因素，如较高的信用评分或大量的房屋资产。在这些情况下，DTI可能高达50%。DTI是你未来住房和其他债务支付与税前收入相比的部分。例如，如果你的收入是每月7000美元，那么43%的DTI就是3000美元。在这个示例中，您可能需要支付2000美元的住房贷款和1000美元的汽车、学生贷款或其他债务的总付款。
您可能不会向不住在家中的贷款添加任何借款人。这些被称为“非乘员共同借款人”，不允许剥夺贷款。
一般来说，你不能在联邦住房管理局的现金贷款中再增加第二笔抵押贷款，除非这两笔贷款加起来超过房屋价值的80%或更低。但是，你可以保留现有的第二抵押贷款下属在新的联邦住房管理局贷款下。从属关系包括从第二抵押贷款者那里收到一份文件，说明可以获得新的第一抵押贷款。
你可能收到了银行的通知，说你还没有动用联邦住房管理局的股权储备。这是一个营销花招，试图引诱你再融资通过联邦住房管理局简化再融资。这可能是指当你通过联邦住房管理局的简化再融资流程，将一笔联邦住房管理局贷款替换为另一笔时，你有权获得的联邦住房管理局抵押贷款保险退款。当你得到联邦住房管理局简化的再融资时，现金是不允许的，但是，你可以节省你的月供。只有联邦住房管理局的现金再融资允许你在交易结束时收回现金。
检查你的联邦住房管理局现金贷款资格
信用状况不佳但需要动用房屋净值的房主是联邦住房管理局提供套现贷款的最佳人选。
对于那些信用良好且资产净值在20%以上的人，a传统的兑现再融资或房屋净值贷款可能会降低成本。
目前联邦住房管理局的再融资利率很低，导致更多的房主有资格参加这个项目。
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