申请抵押贷款时的6个常见（完全可以避免）错误
在开始之前排除障碍
对大多数人来说，家是最大的投资他们的生活。
今天的大多数房主将使用抵押贷款融资进行这项投资。幸运的是，超过75%的购房申请都是免费的经核准的根据抵押贷款软件公司Ellie Mae最近的一项研究，该项目已经完成。
毫无疑问，其他25%中的一部分人在这一过程中犯了错误。幸运的是，这些错误大部分是完全可以避免的。
了解一些常见的错误——以及如何避免它们——可以加快过程，增加你被批准的机会。
验证您的新费率(2021年9月30日)1.没有检查(和修复)你的信用
你应该经常检查你的信用记录之前申请住房贷款。早期的信用检查可以消除未来的意外。
您可以从Equifax、益百利和Transunion这三家主要信用报告机构中的每一家获得您的信用报告的免费副本。
AnnualCreditReport.com是唯一一个可以免费获得报告的官方官方网站。
信用检查不会显示分数——你必须为此支付额外的费用——但它会显示你不知道的小额信用问题。
您可以快速、轻松地解决这些问题，从而避免抵押贷款过程中的潜在延迟。
债权人会犯错误。轻微的信用差异可以降低你的信用分数，足以对你的利率产生重大影响。只要有一点就能改变现状。
房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）——这两家机构为美国约60%的抵押贷款制定了规则——对分数较低的贷款收取额外费用。以下是撰写本文时贷款人利率表中的一个示例：
- 680分的借款人20%的首付贷款：4.0%
- 679分的借款人的20%首付贷款：4.125%
信用评分差一分将使该申请人在30年内每月花费20美元用于35万美元的抵押贷款。不要让错误让你花钱。
一个重要但经常被忽视的注意事项:在你的信用报告上有公开的争议可能是一件坏事。
公开的争端可能会向贷款人发出危险信号。在申请抵押贷款之前，确保你已经清除了任何不准确的信贷和纠纷。
验证您的新费率(2021年9月30日)2.在工作结束前更换或辞职
你的工作和收入是申请抵押贷款的主要资格指标。
保险人会从几个方面来衡量就业和收入：就业时间、你的收入、金额记录以及稳定性。
理想情况下，贷款机构希望看到过去24个月的一致性。在申请过程中辞职，即使是为了一份更好、更高薪水的工作，也会给贷款过程带来阻碍。
你的收入有助于决定你有资格获得多少贷款。如果你的收入发生了变化，贷款人将需要重新评估你的抵押贷款申请。
您需要提供一个提供的信对于新公司来说，这有时是可行的。不过，一些贷款机构在结束贷款之前，会要求你在新工作岗位上支付30天的工资
这会严重延误你的结案时间。
如果你打算在抵押贷款之前或期间换工作，那么尽快通知你的贷款人是至关重要的。
3.不了解年度百分比（APR）
如果你在网上搜索利率，你可能会看到两个不同的百分比——抵押贷款利率和年利率（APR）。
理解其中的差异很重要。
放贷者通常会宣传超低的抵押贷款利率来吸引房主。188bet金宝搏体育与真人备用然而，抵押贷款利率并不总是能说明一切。
抵押贷款利率是最引人注目的。这是计算抵押贷款还款的利率，所以很自然，这很重要。
但是，APR是与获得抵押贷款相关的成本中的一个因素。
诸如手续费、贷款启动费、抵押保险费等费用几乎总是以某种形式收取。因此，APR本质上是真正的贷款成本。例如，哪种贷款成本更低？
- 3.875%利率，4.33% APR
- 4.0%利率，4.05% APR
在某些情况下，您可能采用3.875%的基本利率。这种结构可能意味着你为较低的利率支付了大量的预付款。如果你有多年的贷款，它可能会还清。
然而，较高的利率和较低的APR意味着较低的前期成本。购房者或再融资申请人想要一个低成本或零现金贷款我应该选择这个选项。
一定要购物，比较抵押贷款利率和当你购买房屋贷款时的四月。
验证您的新费率(2021年9月30日)4.在交易结束前进行大宗采购或申请新的信贷
人们很容易陷入购买新房的兴奋之中，或者因为再融资而想存下一大笔钱。
一个常见的错误是，让这种兴奋导致花钱购买家庭用品，如新电器和新家具，甚至更昂贵的物品，如汽车。
请注意，大多数贷款人在交割前都会再次查看您的信用。
如果来自不同的贷款机构的新查询出现，你需要签署文件，解释为什么你的信用被这些机构检查。
您还必须声明查询是否导致额外的信用延期，或是新的购买。
额外的汽车付款或信用卡债务可能会导致漫长的重新审批过程，或更糟的是，失去批准状态。
在让别人扣掉你的信用额度之前，在进行任何大额购买之前，一定要和你的贷款人谈谈。
5.没有及时给你的贷款人提供文件
抵押贷款申请过程可能很复杂。在您的贷款申请之前和整个过程中，您的贷款人会请求许多项目。
当您感觉被反复要求提供文档时，可能会感到沮丧，其中一些文档您可能已经提供了。
了解您最初提供的文档有时可能会提示您需要其他项目，这是很有帮助的。
一个常见的例子是提供银行对账单。
房主只浏览或复制头版的情况并不少见。但是，如果您的银行对账单是双面的，您还需要提供对账单的背面。
甚至那些主要是小字印刷的页面，或者甚至是空白的页面，都是必需的。
几乎所有收入和资产文件都有到期日，尤其是工资支票存根和银行对账单。
你可能认为贷方要的是和你已经提供的相同的东西。实际上，他们可能只是在请求你最新和更新的文件。
当贷款人要求提供文件时，应及时提供，以避免不必要的延误。
验证您的新费率(2021年9月30日)6.在完成贷款前关闭信贷账户
不是每个人都用信用卡。然而，对于那些有信用卡的人来说，重要的是要特别注意如何管理你的信用卡账户，特别是在申请抵押贷款时。
一个常见的误解是，关闭信用卡账户会提高你的信用评分。相反，关闭循环信贷帐户可能会损害你的信用。这是为什么。
当你关闭一个循环信贷帐户，它会减少你的总可用信贷。
关闭帐户将增加你的债务利用率(可用信贷和当前余额的比较)。
将您的“已使用”信用保持在总可用信用的30%以下将降低您的风险。与其关闭你的信用卡账户，通常最好保持它的开放状态，余额为可用限额的20-25%。
如有疑问，请在更改任何现有信用账户之前询问您的贷款人。
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