如何为你选择合适的再融资方式
选择再融资贷款
当你决定再融资时，你可能会惊讶地发现有许多类型的再融资可供选择。
你的再融资取决于以下因素
- 您目前拥有的贷款类型
- 你的房屋价值与贷款余额的比较
- 你目前是否持有抵押贷款保险
以下是每种贷款类型的简要介绍，以及每种贷款类型对谁最好。
传统的融资
传统贷款对那些有良好信用和房屋净值的人来说是很好的。传统的融资不需要抵押贷款保险与20%的股本。无论你现在有什么样的贷款，你都可以再融资成常规贷款。了解更多> >
FHA简化融资
目前的联邦住房管理局贷款持有人可能会考虑联邦住房管理局简化再融资。从联邦住房管理局转到联邦住房管理局需要的文书工作要少得多:不需要评估或收入证明文件。了解更多> >
竖琴
这些是由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)支持的、由当地放贷机构提供的高ltv贷款。如果你的贷款是在2009年6月之前开始的，而且你只有很少或没有股本，那么HARP贷款可能适合你。了解更多> >
弗吉尼亚州的简化
退伍军人事务部简化再融资，以另一项较低利率的退伍军人事务部贷款取代现有的退伍军人事务部贷款。它被称为“精简型”贷款，因为它不需要评估，也不需要就业、收入或资产的核实。了解更多> >
美国农业部简化
目前美国农业部的抵押贷款持有人可以在不进行评估的情况下进行再融资。这个项目最近在所有50个州推出。了解更多> >
现金不足的贷款
你通过开一笔比你现在欠的还多的贷款，以现金的形式从你的房子里拿出股权。差额将在交易结束时转发给你。
传统的现金不足:利用传统贷款来利用你的房屋净值。了解更多> >
将租赁物业套现:利用现有投资地产的股权来增加你的房地产投资组合。了解更多> >
房屋净值信贷额度:你应该获得现金贷款或房屋净值信用额度吗?这取决于你是否想保留你的第一笔抵押贷款。了解更多> >
FHA现金不足:无论你目前拥有哪种贷款，你都有资格使用联邦住房管理局(FHA)高达房屋当前价值80%的现金抵押贷款。了解更多> >
弗吉尼亚州现金不足:符合条件的退伍军人可以获得一笔高达房屋价值100%的新贷款。收益可以作为现金或偿还债务。你也可以使用VA套现贷款从任何贷款中再融资。了解更多> >
获得更好的再融资利率的7种方法
1.增加你房屋的净值
通过增加你的房屋净值，你创造了一个更低的贷款与价值比率(LTV)。这是你借的钱占你房子价值的百分比。LTV是获得再融资批准和获得较低利率的关键，因为贷款人认为低LTV的贷款风险更低。
有三种方法可以提高你的LTV。
- 支付你的抵押贷款
- 做出改进
- 等待你所在社区的类似房屋出售
根据房利美(Fannie Mae)的说法，将你的抵押贷款价值比率从71%降低到70%可以降低你的利率125个基点(0.125%)。在30万美元的贷款期限内节省了8000美元。如果你的LTV高于任何5个百分点的层次，你可以考虑偿还贷款以进入下一个层次。
你也可以通过一些小小的改进来提升自己的价值，从而降低LTV。专注于浴室和厨房。这些升级是最划算的。
最后，在你的社区漫步，寻找正在出售的房屋。你附近的高价出售可以增加你的房子的价值;估价师根据该地区类似房屋的销售情况为你的房屋估价。
2.提高你的信用评分
一般来说，信用评分达到740或更高的借款人将从贷款人那里获得最好的利率。如果得分低于620分，就很难获得更低的利率，甚至有资格申请再融资。
提高信用评分的最好方法是什么?按时支付账单，付清信用卡余额，推迟重大的新购物，避免申请更多的信用额度。所有这些都会对你的信用评级产生负面影响。
从三大信用报告机构——Experian, Equifax和Transunion——订购你的信用报告的副本也是明智的，以确保它们没有错误。
每个局每年免费提供一份信用报告。
3.提前支付结算费用
结帐成本可能很大，通常是贷款金额的2%或更多。
大多数申请人将这些费用计入新的贷款。而zero-closing-cost抵押贷款节省现金支出，他们可以获得更高的利率。
为了将利率保持在最低水平，如果可以的话，用现金支付结算费用。这也会降低你的月供。
4.支付点
积分是你在交易结束时支付给贷款人的费用，以换取较低的利率。只要确保"折扣点，它们带来了稳定的投资回报。
一个分数等于抵押贷款金额的百分之一，例如，一个分数等于10万美元抵押贷款的1000美元。
你预付的点数越多，你的利率就越低，你的月供也就越低。支付积分是否有意义取决于你目前的财务状况和贷款期限。
对于30年期抵押贷款这样的长期贷款来说，结算时的付款点是最好的。你将在很长一段时间内受益于这些低利率。但记住:这只适用于你保持贷款和房贷只要需要收回成本。
5.让贷款人相互竞争
与任何购买一样，再融资消费者应该比较商店的最佳交易。
即使你与当地的银行或信贷员有私人关系，这也适用。
抵押贷款主要是一种商业交易。不应该是私人恩怨。“做贷款业务”的朋友或亲戚应该明白这一点。
即使你的联系人暗示他或她可以给你一个更低的利率，看看其他贷款人提供什么也无妨。
贷方通过降低利率和费用以及更优惠的条款来争取你的业务。
不要因为一家公司是一家银行家和经纪人．如果银行没有提供诱人的报价，考虑一下抵押贷款经纪人，反之亦然。经纪人可以为你获得批发利率，这可能比银行提供的利率更低。另一方面，许多银行提供极低的利率，试图以低于经纪人的价格。
当贷方争夺你的业务时，你可以从中受益。
6.超越4月
两笔年利率相同的抵押贷款往往不相等。
例如，一些抵押贷款利率较低，只是因为188bet金宝搏体育与真人备用它们包括了你需要提前支付的点数。其他可能有一个有吸引力的年利率(APR)，但成本更高，因为各种各样的贷款费用和政策。
两笔抵押贷款有可能有相同的年利率但利率不同。
购物在4月可能会令人困惑，所以最好关注贷款的总成本，特别是利率和费用。
同一天检查竞争贷款也很重要，因为利率每天都在变化。
7.知道何时锁定汇率
一旦你找到了一个新的抵押贷款，满足你的需求，咨询你的贷款人选择最好的日期锁定低利率．
贷款处理时间从30天到超过90天不等，但许多贷款机构只会锁定30至45天的利率。
避免昂贵的锁扩展。如果你不能按时偿还贷款，就需要延期偿还。
要求你的贷款人确定锁定贷款的最佳日子基于保守的贷款处理时间框架。否则，你可能会花比原来计划的更多的钱。