申请抵押贷款的资格:抵押贷款机构不考虑的东西

彼得·沃登
188bet宝金博欢迎您《抵押贷款报告》编辑
2016年3月28日- 5分钟阅读

申请抵押贷款并不神秘

作为一名申请人，获得抵押贷款资格可能是一种令人不安的经历。在借钱给你之前，放款人似乎会窥探你生活的每一个角落。他们在找什么?

更重要的是，什么样的黑点促使承销商抢了他们的“拒绝”邮票吗?

它实际上是透明的过程。让我们打破一些神话，揭开真正重要的东西。

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种族和肤色

标准的家庭壤土申请要求您的种族，肤色或原籍国。你不需要回答这个问题。然而，住房抵押贷款披露法案(HMDA)要求贷款人收集这些信息。

如果你自己不提供，贷款人必须填写表格。如果贷款人完成了你申请的这一部分，他或她必须报告你的种族是如何确定的——通过看你或读你的姓氏。

为什么问?种族和申请抵押贷款没有任何关系。联邦金融机构检查委员会使用这些数据来检测歧视。贷款机构也可以审查自己的文件，以防止偏见。

民族渊源和宗教信仰

贷款人必须询问你的公民身份和移民身份。外国人允许用抵押贷款购买房产，甚至是政府支持的联邦住房管理局贷款。

但是，你必须有美国公民和移民服务局颁发的就业授权文件。如果EAD将在一年内到期，并且以前从未更新过，那么贷方将要求提供额外的信息。

贷款人询问你的宗教信仰是完全非法的。

出生年龄和日期

出借人总是问你的出生日期，因为这是一个必要的输入信用报告。你所在的地区可能有十个约翰·史密斯，但他们不可能同一天生日。

然而，抵押贷款者不能因年龄而有所区别。即使你100岁了，如果你符合30年期抵押贷款的条件，你也会得到30年期抵押贷款。

未成年人是主要的例外。在大多数州，签订合同的最低年龄在18岁到21岁之间。在一些州，成年的年龄取决于你是否高中毕业。

联邦贸易委员会(FTC)允许贷款人在承保时询问一些与年龄有关的问题。“例如，”联邦贸易委员会说，“债权人可以用你的年龄来判断你的收入是否会因为你即将退休而下降。”

否则，放贷者只有在对62岁或以上的人有利时，才可以在承保中包括年龄。

性别及婚姻状况

显然，抵押贷款者的性别歧视是违法的。

婚姻状况则更为棘手。抵押贷款机构不能问你是否丧偶或离婚，但他们可以问你是否已婚、未婚或分居。

结婚(或不结婚)会影响你获得财产所有权的方式。

你的婚姻状况尤其重要“夫妻共同财产”状态-亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州或威斯康星州。

在这些州(还有阿拉斯加，如果夫妻双方“选择加入”)，婚姻期间的债务让双方承担义务。在没有另一方的知情和许可的情况下，配偶中的一方通常不能申请抵押贷款或购买房产。

在社区地产州用政府支持的贷款买房时，要想获得抵押贷款就需要检查夫妻双方的信用状况。即使只有一方申请融资，贷款人也必须这样做。

离婚

你不必透露你收到了配偶或子女的赡养费。

然而,数支持支付作为抵押贷款申请的收入，你必须证明你可靠地收到了它们。你还必须表明支持会持续至少三年。

如果你从前任配偶那里支付或接受支持，抵押贷款机构可能会要求你提供一份离婚协议的副本，以核实支付条款。你必须披露你每月支付的赡养费。

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的儿童数量

《公平住房法》禁止基于“家庭地位”的歧视。

抵押贷款者不能问你的家庭计划。你永远不会被问到是否怀孕了——即使你很明显怀孕了。

然而，贷款人可以考虑与你的孩子有关的费用。例如，退伍军人事务部的剩余收入是根据家庭规模计算的。

此外，美国农业部或HomeReady为确定资格设定收入限制。对于大多数这样的项目，你的家庭规模越大，你的收入就越高，也就越符合资格。

残疾

歧视外国人是违法的身体或精神残疾，或领取社会保障残疾收入(SSDI)的人。

你可以数社会保障作为收入支付的贷款，只要你至少有三年的抵押贷款。如果你不需要它来符合条件，你就不必披露这些收入。

其他因素

还有一大堆其他的考虑事项通常不会出现在贷款申请中，但它们可能会影响你支付抵押贷款的能力。贷方不问这些事情并不意味着你不考虑他们。

  • 你的健康——《美国医学杂志》报道62%的破产与健康有关。
  • 你是否有医疗保险-见上面。
  • 你的公用事业账单-一些项目，如联邦住房管理局允许你借更多的钱，如果你买一个节能的房子。
  • 你上下班要花多少钱?许多美国人大约在15%上下班的收入。

现在你知道了……

在很多方面，现在申请抵押贷款比过去几年都要容易。通过低首付和其他激励措施，可以帮助你获得并留在住房阶梯上的项目包括:

这些只是几个项目，可以让信贷员为你的申请盖上“批准”的印章。

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要获得准确的抵押贷款报价，你必须自己提供一些信息。贷款金额，你的信用评级，购买价格或房屋价值，以及其他因素都会影响你的贷款成本。

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