疯狂的抵押贷款项目确实存在
如今的抵押贷款项目并非都是“普通的”
你可能会认为，自从《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)实施以来，只有住房贷款得到了广泛应用政府支持的或房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)制定的合规指导方针。
你可能会认为贷款人拒绝提供任何不符合政府要求的抵押贷款项目“合格”抵押贷款。
你就错了
确认您的新费率(2021年10月21日)抵押贷款机构几乎可以做任何事情
多德-弗兰克法案并没有强制抵押贷款机构只提供安全的贷款，并没有硬性规定。这部法律所做的大部分工作就是限制抵押贷款机构可以将风险转嫁给毫无戒心的投资者。
做一个所谓的“合格的抵押贷款”如果抵押贷款机构把贷款卖给投资者，然后借款人违约，那么抵押贷款机构就可以免于承担责任。
如果贷款者出售非质量管理贷款，而贷款者违约，那么贷款者在诉讼和“回购”方面的保护就会减少，不得不退还投资者的钱。这并不意味着贷款人不能发放或出售非qm贷款。
如果贷款机构不向投资者出售贷款，它基本上可以制定自己的承销规则，因为如果借款人不偿还贷款，贷款机构承担风险，承担损失。
这些放款人被称为“组合放款人”，他们的一些产品非常有创意。
Beyond The Box: Portfolio, Alternative, And Non-Prime
主流抵押贷款也有类似的特点——房产必须符合一定的标准。申请人必须能够提供纳税申报单来证明他们的收入和银行对账单来核实他们的资产。
信用评分在决定批准或拒绝抵押贷款申请方面也发挥了很大的作用。
如果你没有整齐地投进这个盒子，不要绝望。有些银行提供了更多非常规的选择。
用“陈述”收入，用“陈述”收入
尽管《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)的偿还能力条款(ATR)规定，在没有确保申请人有足够资金偿还抵押贷款的情况下放贷是非法的，但该条款没有具体规定如何贷方不得不四处走动确认收入。
例如，对于银行对账单贷款，贷款人不使用纳税申报单来计算申请人的收入。相反，他们可能会查看几年的银行对账单，计算每月的平均存款。
这对那些注销了大量资产的自雇者或那些无法按传统准则核实收入的人很有帮助。
第二次置业贷款
大多数抵押贷款破产后或者止赎等待期，这可能会让购房者在市场上呆上几年。然而，并不是每个经历破产或丧失抵押品赎回权的人都对新交易风险不大。
一些放贷者愿意提供这些贷款，在破产解除或丧失抵押品赎回权一天后向人们提供受损的信贷抵押贷款。
这些所谓的“非优质”贷款和以前的次级贷款有什么区别?大的首付。预计至少要付20%的首付——你的信用评分越低，你要付的钱就越多。
确认您的新费率(2021年10月21日)“错过”抵押贷款
政府支持贷款、符合标准的抵押贷款和抵押贷款保险的指导方针可能相当严格。
你也许能通过FICO评分逃脱惩罚低至620，或一小笔首付，或者一个负债收入比很高，但如果你在几个方面都处于“边缘”，就不要指望得到批准。
需要尽快获得批准的潜在借款人可以申请这些“刚刚错过”的组合贷款。如果申请对贷款人来说是合理的(事实上，这种担保通常被称为“有意义的”)，贷款就可能被批准。
然而，你可能会为此付出更多。
荒谬房产贷款
有时，借款人是一个完美、正直的公民，完全值得贷款人的爱。
但是这个地产完全是疯疯癫癫的。一间小木屋(位于市中心)，一处公寓开发项目，一到两桩未决诉讼，一家合二为一的住宅和鞋店，一座翻新过的教堂——你可以想象。
传统的贷款机构不会碰它。
然而，有些银行提供独特的房地产融资。
不过，你得准备一笔可观的首付。这就是放款人心存疑虑的原因不寻常的家庭它们的市场是有限的，如果有必要进行止赎出售，它们可能很难脱手。
令人印象深刻的投资
其他难以融资的房产包括出租房屋。主流的抵押贷款机构限制了融资物业数量借款人。
承保负担也更高，因为从历史上看，如果被证明是一项糟糕的投资，借款人更愿意让租赁房屋丧失抵押品赎回权。
如果你不是马尔科姆·福布斯，但这里是一个出租的金矿呢?
如果你的财产收入能够支付贷款和其他费用，就会有贷款人愿意为你提供资金。因为是房产收入被用来偿还贷款，你的个人收入甚至信用评级就不那么重要了。
贷方可能要求你创建一个“特殊目的”或“单一目的”的实体(SPE)，它可以暂时阻止你挪用房产收入而不偿还贷款。
如果传统的抵押贷款不能满足你的需求，很有可能会有一个“疯狂的”投资组合贷款人愿意在你身上冒险——如果风险是合理的，交易是有意义的。
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要知道，虽然有很多可选择的抵押贷款项目，但主流的提供最好的利率和最低的成本。你的第一次融资尝试应该是通过主流贷款人。
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