从贫穷到公平:如何提高你的信用评分
通过提高信用来打开融资机会
如果你有不良信用记录，你可能知道。你可能想要改进它。
这并不难提高你的信用评分；一些小的改变就能带来很大的不同。
错误的项目，偿清的债务——它们会不合理地降低你的分数。
从贫穷到公平信用的第一步是找出为什么你的信用评分低，以及如何使它更好。
成千上万的抵押贷款购买者每天都在这样做。你可以成为他们中的一员。
验证你的新利率(2021年10月5日)不良信用与公平信用的区别是什么?
公平信用和不良信用没有标准定义，但有一些常用范围。
“信用不良”通常意味着FICO评分低于620——许多贷款机构设定的最低可接受评分水平。“公平信用”通常被定义为620到679。
目前，美国的FICO平均分是685分管理杂志，略高于“公平”范围。
低FICO分数的高成本
低或次级信用评分会从你的银行账户中吸走很多钱。当你信用良好时，你支付的贷款费用和利息要比信用不良时少得多。
一个在线信用工具显示，一名37岁的妇女加州在她的一生中，信用不良的人要比信用良好的人多支付13.1万美元的融资成本。这是13.1万个提高你信用评分的理由。
然而，缺点还不止于此。FICO分数低的人在以下方面有困难:
- 租房东在决定租给你之前会检查你的信用记录，他们可能会拒绝你的申请或增加你的押金
- 购买保险：在大多数州，保险公司在设定费率时可以考虑你的信用评分。
- 雇佣:雇主在决定雇佣你之前可以查看你的信用记录
不良信用如何发生在好人身上
许多因素导致低FICO分数-例如，短或有限的信用历史(aka“精简文件”)、过高的账户余额、太多的账户或太多的信用申请(查询)。
然而，你档案中最具破坏性的东西，很可能是在你的历史记录中发现的——丢失或逾期付款。根据FICO的调查，以下是信用评分低的五个最常见的原因:
- 严重的犯罪
- 有严重犯罪记录或被追缴的
- 距离犯罪时间太近了
- 有拖欠的帐户数目
- 循环账户余额占信贷限额的比例过高
每一种情况都是可逆的，但有些情况修复起来需要更长的时间。
如何提高你的信用评分
请注意，导致信用评分较低的五大原因中有四个都含有“拖欠”这个词。第五个与你实际使用的信用额度有关——你的“利用率”。
利用率是指你的可用信贷和借款金额之间的比较。
如果你有10,000美元的可用信贷，并且收取了5,000美元，那么你有50%的比例。信用机构Experian建议，为了获得更好的分数，你应该将你的利用率控制在30%以下。
如果你的信用评分是“差”的任何原因上面提到的，有好消息-他们可以修复，你可能能够从贫穷到公平在短短几个月。
验证你的新利率(2021年10月5日)修正你的信用记录
按时付款是克服不良历史并提高信用的唯一方法。对信用局来说，“准时”是指在到期日30天内。
如果你记不起付账单，试着从你的支票账户设置自动付款，这样你就不会错过付款。
如果你有最近开设的催收账户(不到两年)，请联系代理公司，让他们同意从你的信用报告中删除有损你的条目。他们可能会告诉你他们做不到，但事实上他们可以。
大集合不要造成新的伤害，事实上，支付它们会把它们转移到现在，导致你的信用评分下降。
再次强调，最好的方式是支付并以积极的方式影响你的分数是说服催收机构和原始债权人从你的信用报告中删除负面信息，以换取你的全额还款。
太多的债务
信用分数低的第五大原因是使用了太多可用的信用。
这是一件大事，因为透支信用额度对债权人来说是一个危险信号——你的消费习惯是不可持续的。如果你继续入不敷出，你很可能会违约或申请破产。
信用评分在620以下的人平均使用70%以上的可用信用，而信用评分正常的人使用40% ~ 70%的可用信用。一般来说，利用率越低，得分越高。
如果你有2000美元的可用信贷，你有1750美元的余额，你的利用率是非常高的- 1750美元除以2000美元= 87.5%。你的目标应该是把它降到1200美元或更少。
如何降低利用率
您可能能够迅速降低您的利用率通过合并您的债务与个人贷款或房屋净值贷款-置换信用卡有新的分期付款账户或抵押贷款的余额。
然而，这一策略在75%的情况下都失败了，因为大多数有信贷问题的人并没有停止过度消费。只有当你知道每个月你都会按时还清你的合并贷款，这样你的信用卡上就不会再有余额了。
更可靠的方法是停止使用你的信用卡，并每月支付尽可能多的钱，不再在最低还款额上浪费。
你可以提高你的信用分数
不良信用通常不会在一夜之间发生，也不会在一夜之间消失。但是如果你努力的话，你可以在几个月内把你的信用评分从贫穷提高到公平。
计划通过监控你的信用评分和账户来激励自己。看着你的FICO分数逐月增长感觉很棒。
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188bet金宝搏体育与真人备用公平信用的抵押贷款利率不如信用良好或极好的人的抵押贷款利率好。然而，目前的经济形势使这些贷款非常容易负担。
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