如果我一年赚5万美元，我能买得起多少房子?

找到你的购房预算

每年花5万美元买一栋房子是完全可能的。对于许多借款人,低首付贷款首付援助计划使拥有住房的人比以往任何时候都更容易获得。

但是每个人的预算都是不同的。即使年收入相同的人在购买新房时也有不同的价格范围。

这是因为你的预算不仅取决于你的年薪，还取决于你的抵押贷款利率、首付、贷款期限等等。以下是如何知道你能买得起什么。

在这篇文章中(跳到…)

• 价格范围
• 找到你的预算
• DTI是关键
• 增加预算的建议
• 按揭预核准

如果我一年赚5万美元，我能买得起多少房子?

一个年收入5万美元的人可能买得起价值18万美元到近30万美元的房子。

这是因为工资并不是决定你购房预算的唯一变量。你还必须考虑你的信用评分、当前债务、抵押贷款利率和许多其他因素。188bet金宝搏体育与真人备用

为了向你展示这些不同的变量对你的家庭购买力有多大的影响，看看下面的几个例子。

按利率计算的住房负担能力

不管你的年薪是多少，你的抵押贷款利率都会影响你能买得起多少房子。

对于那些低收入或中等收入的人来说，选择在利率较低的时候买房是增加购房预算的好方法。

上面的例子假设3%的首付和每月200美元的抵押贷款以外的债务。仅为样本目的而显示的费率。你自己的利率和付款会有所不同。

记住，你的利率取决于你的信用评分和首付等因素。

因此，获得最低利率不仅仅是市场时机的问题；展示一个强大的应用程序并四处寻找最佳交易也是很重要的。

房屋的可承受性通过首付

你的首付金额对你的支付能力也有很大影响。大多数低首付抵押贷款至少需要3%的首付。但是你预付的钱越多，你可以借的钱就越多。

例如，年收入5万美元的购房者根据首付储蓄可能能负担得起的金额如下:

上面的例子假设30年期贷款的固定利率为3.75%，每月200美元的抵押贷款之外的债务。你自己的利率和月供会有所不同。

按债务收入比计算的住房负担能力

你的债务与收入比率衡量你的月总债务——包括你的按揭付款——与你的月收入之比。你现有的每月债务越高，你就越不能花在抵押贷款上以维持“健康”的DTI。

例如，假设你一年挣50000美元，想保持36%的DTI。

在这种情况下，你的总债务，包括抵押贷款和其他债务(如汽车贷款或学生贷款)不能超过1500美元。以下是它如何影响你的购房预算:

上述示例假设固定利率为3.75%，30年期利率为3%抵押贷款．你自己的利率和月供会有所不同。

5万美元的薪水如何计算你的购房预算

正如你在上面的例子中所看到的，两个不同的借款人，他们的年收入都是50000美元，他们的购房预算可能非常不同。

为了计算出你能买得起多少房子，你需要考虑到你自己的收入、债务、首付储蓄和预期的住房成本，如房主保险和财产税。

记住，抵押贷款的本金和利息并不是你作为房主每个月要支付的唯一费用。

幸运的是，你不需要自己做所有这些计算。你可以使用网上抵押贷款计算器-其中包括税收和保险-以估计你每月的按揭付款。

为什么你的债务收入比是关键

虽然有很多因素会影响你的借款金额，但你的债务收入比(DTI)是方程的基本组成部分。

DTI将您每月的家庭总收入与您所欠的所有债务（包括住房费用）进行比较。大多数抵押贷款贷款人的标准最大DTI为41%。

要实现41%的DTI和50000美元的年收入（每月4167美元），你每月支付的住房和其他债务不能超过1700美元。

你在现有债务支付上的支出越少，你就能买得起更多的房子——反之亦然。

比如说，每月400美元的债务用于汽车贷款、学生贷款和信用卡债务的最低还款额。在这种情况下，你将有1300美元用于住房。

有了1万美元的首期付款和4%的利率，你可能会以20万美元左右的最高价格买房，而且每月还可以支付1300美元。金博188官方网址

如果你没有现有的每月债务，你可以每月花1700美元支付抵押贷款，仍然保留41%的DTI。

在这种情况下，你的购房预算将增加到30万美元左右——即使有同样的1万美元的降息和4%的利率。

这是一个额外的10万美元的家庭购买力，因为你现有的每月开支的减少-不增加你的年薪。

前端与后端比率

当你在抵押贷款贷款者之间购物时，你可能会遇到“前端比率”和“后端比率”这两个术语

这只是衡量收入和现金流如何影响住房预算的另一种方法。

• 后端比率:就像我们上面讨论过的你的债务收入比——它比较你每月的债务支付，包括你的抵押贷款，和你每月的总收入
• 前端比率:衡量你的住房成本占总收入的百分比。如果你的目标是前期比例为28%，而你一年的收入是5万美元，那么你一年在住房上的花费不超过1.4万美元。(约合每月1167美元)

当你做自己的计算时，记住你的总收入就是你赚的钱之前所得税或医疗保险减免。对大多数人来说，总收入比实际收入要高。

每年5万美元的8种方法增加你的购房预算

在当今竞争激烈的房地产市场上，房价正在迅速上涨。这意味着你可能需要提供一个更高的报价，并增加你的贷款金额，以支付你想要的房子。

有几个步骤你可以采取，以增加你的家庭购买力。

1.增加首付

如果你有现金，你可能想把你的首付提高到10%或20%。首付会提高你的最高房价，这可能足够买你想要的房子。金博188官方网址

如果你没有现金，请记住，你可以向亲戚索要现金礼物的钱．

你也可以申请购房援助项目来自州和地方政府提供首付和关闭成本基金的项目。你申请这些项目的资格可能会根据你的个人财务状况而有所不同。

2.还清你现有的一些债务

你的信用账户的最低还款额决定了你的债务收入比。通过偿还信用卡债务或取消汽车贷款，你就有资格获得更大的住房贷款。

例如，在上面的场景中，每月减少200美元可以使你的最高价格从234000美元增加到270,600美元。

3.用附带贷款付20%的首付

另一个可以帮助你增加预算的策略是同时用两种不同的住房贷款来资助你的房子。这种策略被称为“80-10-10贷款”或“背上贷款”。

一个80-10-10抵押贷款意味着你会得到:

• 以房屋成本的80%进行首次抵押
• 第二笔10%的抵押贷款(通常是房屋净值信贷额度)
• 先付10%的现金

这让你有一个更大的购房预算(由于更多的首付)。它还消除了对私人抵押贷款保险(PMI)的需求，这通常需要对首付低于20%的传统贷款。

4.试试3%首付的常规贷款

获得由房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)支持的传统贷款是有可能的，首付低至购房价格的3%。更重要的是，首付通常可以由家庭成员的首付援助赠款或礼品基金来支付。

请注意，要获得3%的常规贷款，大多数贷款人要求信用评分至少为620或640。对于那些信用较低的人来说，FHA贷款可能更具吸引力。

5.试试3.5%首付的联邦住房贷款

FHA–投保贷款允许3.5%的首期付款，只要申请人的FICO分数为580或更高。那些FICO在500到579之间的人必须降低10%。

FHA抵押贷款保险会使这些贷款更加昂贵。他们需要预付保费，并每月向您的贷款支付额外费用。

不过，联邦住房管理局允许的债务收入比比传统贷款高得多。有时，你可以用税前收入的50%或更多来支付联邦住房管理局的贷款。

此外，您可以随时从FHA贷款中再融资，以消除这些抵押保险费用。

6.提高你的信用评分

传统的(非政府)贷款通常有基于风险的定价，这意味着如果你的信用评分低于740，你将支付更高的贷款利率。

抵押贷款保险费用也会随着你信用评分的下降而增加。这些上涨的成本逐渐降低了你的房价范围。

取提高分数的步骤．这可能意味着你可以降低你的利率，从而降低你的月供。这可能意味着你有资格获得更多的贷款。

如果你的分数越高，你就越有机会申请债务收入比更高的贷款项目。

7.与卖方谈判

没有理由你不能要求卖方贡献，而不是谈判一个更低的购买价格。根据你选择的抵押贷款类型，卖方可以支付房屋价格的3%到6%作为交易成本。

当你想买新房并停止租房时，这一切都是不同的。卖方出资可以支付交易费用，把你的利率降低到一个更可承受的水平，或者一次性支付来支付你的抵押贷款保险。

8.考虑购买多户住宅

首次购房者通常不会考虑的一个策略是购买多户住宅，而不是单户住宅。

通过购买双工、三联或四联，您可以住在一个单元中，并将其他单元出租。这使你能够以低利率和低成本获得初级住宅贷款计划，但你也可以利用租金收入来支付抵押贷款。

你甚至可以使用低利率的VA贷款或联邦住房管理局抵押贷款，只要你住在其中一个单元。

提前获得批准可以告诉你你的购房预算

找到你的价格范围的最简单的方法之一就是得到一个预先批准从抵押贷款者那里。

预批准有点像你实际抵押贷款申请的彩排。贷款人将评估您的财务状况——如您的年薪、现有债务负担、信用评分和首付金额——而无需您完成全部贷款申请。

这可以告诉你，你是否有资格申请抵押贷款，以及你可能买得起多少房子。

你还可以了解到你是否能负担15年的贷款期限，或者你是否应该坚持30年的抵押贷款。而且，预先批准可以显示你是选择联邦住房管理局贷款还是传统贷款更好。

最后，您的预批准显示您每月增加的房屋拥有成本，如房屋保险，房地产税，HOA费用，和抵押贷款保险(如果必要的话)。

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