出租自己的房子是个好主意吗？租赁选择和业主融资指南
无法获得融资的家庭买家的抵押贷款替代品
如果你现在想买房，但却无法获得融资，该怎金博188官方网址么办？一种选择是出租自置居所，也称为“租赁选择”
- 租赁选项允许你设定一个购买价格，现在就搬进去，同时在未来完成购房过程
- 租金对家庭涉及租赁（租赁协议）和购买合同
- 租赁选择权要求你向卖家付款，如果你不完成购买，你可能会损失这笔钱
租到自己的房子和租赁选择有一些独特的好处。但也有非常真实的风险也
如果你正在考虑这些买房选择之一，你应该知道以下几点。
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什么是租赁选择?
自租房屋或“租赁选择”是一种包括租赁和购买协议的合同。
“租给自己”是指你在一段特定的时间内支付租金。在租赁期结束时，你可以选择购买房屋，可能会将部分租金作为首期付款。
您和房东/卖方设置您将支付的价格预先支付，然后您将来完成购买 - 如果一切都按计划进行。
作为帮助你在未来以现在的价格买房的交换条件，卖家通常会要金博188官方网址求你支付一笔可观的“期权费”，即高于市场水平的租金，或者两者兼备。
租赁选择权协议包括哪些内容？
租赁选项应包含几个元素：
- 购买价格：当你在将来某个日期关闭房子时，你将支付多少钱
- 术语：合同生效的月数-换言之，您完成采购所需的时间（通常为一到三年）
- 选择费用:一笔预付款，如果你完成了购买，它将成为你首付的一部分(通常是购买价格的1%)
- 租金信贷:支付给卖家的高于市场价格的额外租金，如果你完成交易，这将成为你首付的一部分(通常是在市场价格的基础上增加10-15%)
您的合同还包含租赁条款：
- 逾期付款每月租金和处罚日期
- 宠物、室友和房屋改造的批准
- 关于噪音、停车和其他行为的规定
- 您在维护家庭方面的责任
请注意，只要您关闭购买，您支付租金的额外资金和期望费将达到您的首付款。但是，如果你选择不是毕竟购买家庭，或者根据您的合同，您否则无法关闭，则将所有现金存入卖方。
租房买房可能会让你更快地进入市场，特别是如果你现在有信用问题，无法获得抵押贷款。
但租赁选择充满了陷阱。确保你了解租房和业主融资的利弊，以使你的住房所有权的尝试成功，避免昂贵的错误。
租赁选择权与租购协议
租赁购买协议是另一种租金与自身合同。租赁购买与租赁期权不同;这份合同，而不是在租约结束时购买购买家庭的选择要求你在租约结束时购买家。
如果你在租赁期结束时仍然无法获得传统的抵押贷款，那么在租赁期结束时购买房屋的要求可能会产生问题。
如果你不确定你的自租协议是否要求你在租赁期结束时购买房屋，请确保在签署前向房地产代理或律师寻求帮助。
租赁选择的利弊
与租购协议不同，租赁选择权协议赋予您在支付指定期限的租金后购买房屋的权利，但并不要求您这样做。
租赁选择权协议的其他优势包括：
- 当房价上涨时，你锁定今天的价格，然后再购买
- 房租抵免迫使你为你的房子攒下首付
- 为了避免搬家，你可以租同一套房子住
- 即使你没有资格申请传统的抵押贷款，你也可以购买
但它也有明显的缺点。租房后买房的最大风险包括:
- 房子的价值可能会比卖家预期的更高，他们可能会拒绝出售
- 房屋的市场价值可能低于销售价格，租户决定不购买
- 承租人可能没有资格在租赁协议结束时获得抵押贷款以完成购买
- 承租人可能违反合同，卖方取消销售，保留潜在买方的期权金
这些都是巨大的风险。只有当你确信自己能够在租赁期结束时获得抵押贷款，并且你的购房优先顺序不会改变时，你才应该选择租赁。
另外，确保你已经和专业律师或房地产经纪人看过合同，这样你就能确切地了解合同条款的含义，以及如果交易没有按计划完成将会发生什么。
什么是卖方融资？
卖方融资与租赁期权或租金的家庭不同。凭借卖方融资，您可以完成本垒打前期购买。但你没有租赁协议或传统的抵押贷款。
相反，你要每月定期向卖方支付抵押贷款，直到你可以为房产进行再融资、还清贷款或出售房屋。
您与卖方的协议可能会从几个月或多年来到全年30年的抵押贷款。
卖方融资可以帮助你省钱，避免贷款费用，或者它会变得非常昂贵。例如，你的利率可能比传统贷款机构提供的利率高得多。
另一方面，当传统的贷款人通过你的申请时，卖家可能愿意为你的购买提供资金。
你的合同将指定购买的条款(包括什么，你要付多少钱，以及完成日期)，以及贷款的条款(利率，每月付款，到期日，逾期罚款，贷款的期限，等等)。
请注意，许多适用于抵押贷款公司和银行的消费者保护和政府法规不适用于私人或业主融资。
除非您是当地房地产市场和家庭融资的专家，否则在购买卖家资助的家中之前与房地产经纪人或房地产律师联系。
卖方融资风险
在卖方融资购买房屋时，保护自己是很重要的。像传统贷款人那样保护其投资。
因为他们很高兴卖家将为他们提供资金，但许多买家未能确保该物业是公平的交易。通常，它不值得任何靠近询问价格，或者可能需要极端的装修来安全或宜居。
- 从你自己选择的有执照的估价师那里购买估价，或者从有执照的房地产经纪人那里购买经纪人的价格意见(BPO)
- 订购并支付房屋检查费用
- 获得产权报告并获得所有者的产权保险单。这比传统抵押贷款机构要求的贷款政策要便宜得多，而且它保护的是你，而不是卖房者
- 使用托管公司或律师将所有资金存入存款，直到物业正式改变手
- 在你的县记录官办公室记录下这次交易
你也应该看看上面关于租赁选择的警告，因为其中许多也适用于业主融资的房产。
除了你每月的抵押贷款本金和利息，你还要支付房屋所有人保险和财产税，也许还有房屋所有人协会(HOA)费用。
购房者应该以书面形式得到这些金额，并确保整个支付是负担得起的。否则，你可能会失去房子和你投入的钱。
租赁选项：避免错误
“自租自住”或“租赁选择权”是一种合同，您可以在将来按照今天同意的条款购买房屋。金博188官方网址
如果您未能遵守或“违反”协议条款，卖方也可以杀死整个交易，并且通常也可以保留您的资金。
为了防止这种最坏的情况发生，在签订租赁协议或租自协议之前，确保你采取了正确的预防措施。以下是一些需要注意的常见错误。
确保你未来的抵押贷款贷款人接受该合同
如果你没有正确地表达你的租金，许多抵押贷款贷款者将不会承认你如此小心地积累的首期付款。您需要正确制定购买和租赁协议，并仔细记录以确保不会发生这种情况。
假设您支付了5000美元的预付期权费，并在两年内增加了5000美元的租金抵免。如果您的购买价格为200000美元，那么这10000美元的信用额度将产生5%的首付款。
然而，如果你和卖家在起草租赁选择权时出错，贷款人不会将你的10000美元作为首期付款。相反，它将假设购买价格为19万美元，并且需要另外支付9500美元才能获得95%的贷款。
不要冒险。请记住：虽然卖家可能起草协议，但如果你无法获得抵押贷款并在租赁期内完成购买，那么你将损失你的钱。
非常确定您将能够在租赁期权期内购买该物业。如果您的信用不够好或损失您的工作，那么您为购买家的所有工作都可能会丢失。
如何起草租赁协议
Fannie Mae指南允许银行将您的资金申请通过租金和期权费用，以便在您的新房贷款下付款。
但是你交的房租并不是全部都可以用作首付，你还需要文件证明你已经积累了房租信用额度。
为了确定你的租金信用，房利美(Fannie mae)批准的贷款机构会将你过去一年支付的租金与同期租金的市场价值进行比较。
估价员将确定市场租金。如果市场租金是1.5万美元，而你已经支付了2.5万美元的租金，这1万美元的差额可以成为你首付的一部分。
确保你能提供所需的文件来支持你的案件。这些包括:
- 您的租购协议显示了至少12个月的期限、约定的月租金和其他相关条款
- 显示过去12个月实际支付租金的已注销支票或收据
- 显示同一12个月期间市场租金的评估
评估和租赁时间表
为了确保您的租金信用符合您未来的付款，卖方将您的租赁设置在酒店的公平市场租金率之上。
你以后需要证明你的租金高于市场价格。协议应说明您支付的租金金额以及构成租金抵免的“额外”金额。
持证估价师可以通过填写租金表来帮助您确定增加租金支付的金额。在签订本协议之前，您应该委托进行评估。添加租赁计划不会使成本增加太多。
在整个租赁期限内，维护您的租金历史的细致记录。您需要这些记录抵押申请，依靠卖方对您保留此类记录是不明智的。
协议还应该明确规定，期权费将计入首付，而不是用于降低房价。如果你使用的模板来自一个有信誉的来源，你就不会有“偷偷”条款埋在合同里。
避免麻风
对于房东/卖家来说，如果你迟交租金，他们可以保留你每月的租金信贷，这并不罕见。
如果这一条款包括在内，你要非常、非常小心地按时付款，并证明你做到了。为一个月的资金短缺做个后备计划——准备一笔应急资金或者你可以使用的信用额度。
合二为一租赁选择权示例根据犹他大学提供的协议，租客/买家只要在附近的居民周围使用“冒犯性语言”就可以违反协议。想象一下，如果你被赶出去，你的租房交易失败了，你在法庭上试图弄清什么是“冒犯”语言!
确保期限足够长，这样你就可以在正规的贷款人那里为房产融资，并且你能够支付未来的抵押贷款。
掠夺性卖家和租到自己的骗局
实际上是一些不道德的卖家不根据非营利组织的一项研究，希望你完成购买国家消费者法律中心。
例如，其中一些条款允许卖方取消交易，并保留你所有的期权资金和租金抵免，因为你迟到了一次付款。
您可能有义务在您的协议中涵盖维护和维修通常将是房东的责任。再次，如果您无法保持这种维护，您最终可能会将您的资金置于卖家。
一项研究发现，只有大约20%的租房自置合同最终完成了交易。否则，那些想要买房的人就会搬出去，失去他们的钱，或者最终因无法支付的抵押贷款或房屋价值低于他们支付的价格而丧失抵押品赎回权。
潜在买家也应该是骗局的遗憾。在谈判租赁自行交易之前，找出谁通过标题搜索或通过当地法院的税务记录拥有家庭。
如果与你签订租赁选择权协议的人不拥有该房产，你可能正在与一名诈骗艺术家打交道，他想偷你的预付款。
在同意维修之前，确保你自己看到了房子的状况——特别是如果你的购买选择取决于房子的维修。
一定要聘请律师
由于租赁选择或业主融资合同通常不涉及抵押贷款机构，而且它们感觉不像传统的销售那样正式，因此放弃法律代理可能很诱人。
不要。与传统交易相比，自租过程给买家带来的风险要大得多。你需要足够的代表。
聘请房地产律师代表您工作。卖方可能有人聪明地做同样的事情，无知可能对你来说非常昂贵 - 两者都是租约协议结束时的前期和之后。
你的律师可以审查你与卖方的协议，并确定哪些条款可能会不公平地取消你购买房屋的选择权或权利。
律师还可以查看县记录，以确保您计划购买的房屋没有丧失抵押品赎回权，没有留置权，也没有被卖家以外的人拥有。
您还应该让您的律师记录您的租赁选择或购买与您的县记录。
这将防止卖方转让合同下的财产给你。它还可以防止卖方在你不知情的情况下获得额外的抵押贷款。
租赁选择的替代方案
既然租赁选择存在种种陷阱，自有住房租金的高失败率，为什么会有人经历这种情况？
家庭买家可能有一些常见的原因认为他们无法获得抵押贷款，需要选择租房后买房:
- 刚开始创业的申请人通常只有在成功创业至少两年之后才能获得抵押贷款
- 已确定的自营职业者申请人可能会有大量的注销，这会减少他们的合格收入
- 信用“一般”或“差”的人通常认为自己的分数不够高，无法获得抵押贷款
- 最近丧失抵押品赎回权或破产的申请人面临许多传统抵押贷款计划的等待期
- 许多租房者仍然认为他们需要一大笔首付来为房子融资，而不尝试普通融资
这些障碍中的大多数都可以通过政府支持或组合抵押贷款产品来克服。这些通常比租到自己的房子更安全、更容易。
自雇人士的按揭
如果你是一个全新领域的个体经营者，你可能需要有两年的业绩记录。然而，根据房利美的说法，两年期规则在某些情况下是可以避免的。
该机构将考虑为只有12个月工作经验的自雇申请人提供抵押贷款，前提是借款人的所得税申报表显示自雇前的收入与此相当。
纳税记录应显示，以前的工作收入来自与借款人当前的自雇相关的领域。
那些已经成立但注销了大量总（税前）收入的个体经营者呢？
有银行贷款为了他们。这些抵押贷款计划因贷款人而异，但一般来说，申请人必须提交24个月的银行对账单。贷款人对存款进行平均，以确定可用于偿还抵押贷款的收入。
这些项目的利率要高一些。但作为交换，你通过租赁选择或业主融资合同购买的大部分风险都消失了。借贷者拿走了它，这很值钱。
信用低信贷的抵押贷款
如果你现在的信用还不够好，不能申请抵押贷款，那就要小心了。承担有风险或负担不起的租赁或抵押贷款，你会越来越糟糕。在陷入更多债务之前，寻求非盈利信贷顾问的建议。
如果您的信用评分低，但不一定是不良信用，您还能拿到房贷批准吗．
试试联邦住房管理局(FHA)等政府支持的抵押贷款。如果你在过去至少12个月里按照约定支付了债务，你就有机会获得认可。在联邦住房管理局，你的FICO可以低至500与10%的首付。或者，更常见的是，你的信用评分从580开始，只下降3.5%，就可以获得批准。
如果你的信用很差，但你的收入和首付很高，非优质贷款机构可能会资助你。你的FICO分数可能低至560分，你可能已经在昨天解除了破产。
如果你能在一两年内改善你的处境并重新融资，这些可能是很好的选择。或者你打算卖掉房子，不在乎利率高不高。
低首付的抵押贷款
如果付首付是唯一的障碍，就不应该禁止任何人拥有住房。各种各样的贷款项目和选择都可以提供帮助。
请注意，许多选项都有收入限制，但这些限制可能比您预期的要高。
下面是一个非常快速的选项摘要：
- 弗吉尼亚州住房贷款-允许符合条件的退伍军人和服务人员支付0%的首付款
- 美国农业部贷款——在符合条件的农村地区，对中低收入购房者实行零首付
- FHA贷款-允许3.5%的首付，信用评分低至580分
- 常规按揭-如果你的信用评分至少是620，房利美和房地美只允许3%的首付
- 房利美住房抵押贷款-该贷款计划允许3%的首付，购房者可以使用其他家庭成员的收入帮助他们获得贷款资格
- 首期付款援助（DPA）-州和地方政府以及非营利组织提供赠款和低息贷款，帮助购房者支付首期付款和交割成本。研究您所在地区的DPA计划，或向您的房地产代理或贷款官员寻求帮助
- 卖方让步-如果卖家同意，他们可以支付你的部分或全部前期抵押贷款费用
- 共同签署人-如果你的朋友或家庭成员有良好的信用和/或收入愿意共同签署你的抵押贷款，你可以更容易地获得资格。但是要小心，因为如果你不能偿还抵押贷款，这个人就有失去信用评分和存款的风险
由于贷款选择和援助计划的多样性，预付款成为拥有住房的障碍比过去低得多。通常，这只是一个研究你的选择和找到正确的策略来购买你的新家的问题。
检查你的按揭资格(2021年10月1日)现在的抵押贷款利率是多少?188bet金宝搏体育与真人备用
平均抵押贷款利率188bet金宝搏体育与真人备用仍接近纪录低点，这意味着潜在买家可以以较低的融资成本购买房屋。
但你的实际利率也取决于你的信用评分、债务收入比和你想买的房产。即使你认为租房是最好的选择，至少考虑一下你获得实际抵押贷款的机会。
在使用风险更高的租金来拥有自己的选择之前，与一位优秀的贷款专业人士坐下来谈谈是有道理的。
如果您选择租赁或租赁选项，请将其视为贷方。保护自己有法律咨询，评估，检查，并确保您的交易被公开录制。