如何获得无需关闭成本抵押或再融资

单击抵押贷款费用是可选的

抵押贷款总是有成本。总是。

谁来支付这些费用取决于贷款类型，你的贷款人，抵押贷款利率和你的谈判技巧。

如果您不想，您不必支付自己的抵押贷款收费费用。至少，你不必支付他们的口袋。

相反，您可以在手中保留更多金钱，并通过略高的利率让贷方为您支付您的收费费用。

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在这篇文章中(跳到…)

• No-closing-cost抵押贷款
• 无闭费成本贷款的类型
• No-closing-cost再融资
• 没有与'滚动'结束费用
• 从经纪人那里获得的零成本贷款
• 188bet金宝搏体育与真人备用没有结算成本的抵押贷款利率
• 获得较低价格的提示
• No-closing-cost贷款常见问题解答

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什么是无闭合成本抵押贷款？

无交割成本的抵押贷款——或无交割成本的再融资——并不是它听起来的那样。仍有关闭成本．你只是不直接支付。

在无结算成本抵押贷款中，贷款人会支付你的部分或全部结算成本。作为交换，你要支付更高的利率。从长远来看，贷款人从你较高的利率中获得的额外利润将偿还你的交易成本。

在大多数情况下，贷款人可以涵盖您的一些或全部关闭费用，包括贷款始发费用，评估费，标题搜索和标题保险费以及预付税和保险。

无交割成本抵押贷款的不同名称

根据贷款人的不同，无结算成本抵押贷款也可以被称为:

• 零成本的抵押贷款
• 无需抵押贷款
• 银行信用额度
• 折扣定价
• Lender-paid关闭成本

所有这些条款都是指相同的安排，你将支付更高的利率，以便贷款人支付结算成本。

这不是免费的午餐 - 如果你保持贷款很长一段时间，你最终可以通过比你提前收盘费用的更高的利率支付更多费用。

因此，您应该考虑在决定无闭合成本融资或家庭购买贷款之前保持新贷款的时间有多长时间。

然而，如果你准备买新房，或者为现在的房子进行再融资，但是你没有预付的现金，零成本抵押贷款是一个聪明的方法，可以锁定在今天较低的利率，而不必等待和积累储蓄。

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无终止成本住房贷款的类型

有几种方法可以构建无交易成本抵押贷款。贷方可能会支付你所有的预付费用，或者只支付部分费用关闭成本．

你的贷款人吸收的交易费用的数量和类型会影响你的利率，所以在平等的基础上比较报价是很重要的。

在比较零成本优惠时，请确保每个贷款人涵盖相同的项目。例如：

• 抵押贷款人可能会涵盖贷款费用，但不是第三方费用或预付项目（前期物业税和房主保险）
• 贷款人可以支付贷款费和第三方费用，但不是预付物品
• 抵押贷款机构可能会承担一切，包括贷款成本和预付费用

如果一个贷款机构涵盖了你交易成本的所有三个部分，那么它可能会收取更高的利率。相反，收取较低利率的贷款人可能只支付自己的费用，而不包括来自估价师、产权公司或托管服务的费用。

No-closing-cost抵押贷款的例子

例如，使用无成交成本抵押贷款的各种利率和费用选项可能是这样的:

• 3％的速率 - 借款人支付所有收盘费用，包括贷款费，第三方费用和预付费用
• 3.125%利率-借款人不支付贷款费用，但支付第三方成本和预付成本
• 3.5%的利率-借款人不支付贷款或第三方费用，只预付成本
• 3.625%的利率-借款人不支付任何自掏腰包

这些选择都没有好坏之分。借款人应该明白，利率越低，前期成本越高，而利率越高，前期成本越低。

为了能够支付你的交易成本，贷方会提高你的利率，并利用从贷款中获得的额外利润来支付你的成本。

这取决于你来决定前期的储蓄是否值得更高的利率和支付。

No-closing-cost再融资

无闭合成本的再融资可能是一个好主意，因为它消除了再融资的一个大缺点 - 前期成本。

然而，要让这个方法奏效，你的新利率仍然需要足够低，以创造储蓄，与你现有的贷款相比。

更高的利率将导致更高的月供和更大的长期成本。因此，在使用无成本再融资之前，你应该检查数字，并确定:

• 你的月供还会在无成交成本抵押贷款利率下减少吗?
• 在移动或再次融资之前，您计划保留抵押贷款多久了？
• 当你出售或再融资时，你将多支付多少利息?这个金额比支付前期交易费用高还是低?

找到你的“收支平衡点”

你保持高利率的时间越长，成本越高。因此，在任何无结算成本再融资的生活中的某个时刻，你支付的额外利息将超过你预先存下的钱。

当增加的利息成本开始超过你的储蓄时，这一点就是“盈亏平衡点”。

您可以使用抵押贷款计算器帮助你找到收支平衡点。

你只需比较不同利率下的月供，看看你每个月要多支付多少，以换取贷款人支付结算成本。

如果一个无成本抵押贷款每月增加100美元，而你的贷方支付4000美元的交易成本，你将在40次抵押贷款还款后收支相抵——也就是3年零4个月。

一项无成交成本的再融资值得吗?

如果你打算搬家或再融资，这种贷款是最有意义的之前你达到了收支平衡点。

然而，如果你需要降低月供——可能是为了腾出现金来支付其他费用——而又没有现金支付，那么“无结算成本”再融资也有意义关闭再融资成本从口袋里掏出。在这种情况下，短期节省可能比长期成本更重要。

无结算成本vs.滚动结算成本

当你进行再融资时，零成本贷款并不是消除关闭成本的唯一方法。大多数房主还可以选择将交易成本计入新的贷款余额。

将结算成本计入贷款是不是和不结算成本再融资一样。

通过滚动结算成本，你增加了抵押贷款本金的余额，这意味着从长远来看你将支付更多的利息。但实际利率不变。

相比之下，无结算成本的抵押贷款再融资可以让你保持贷款余额同样的，但是增加了你的速率。

哪种策略最适合你?

通过在贷款中滚动结算成本来保持较低的利率可能会为你节省更多的利息。但它也会增加你的贷款价值比(LTV)，这可能会影响你的再融资资格或你取消私人抵押贷款保险(PMI)的能力。

你的再融资选择也取决于你的贷款类型。

例如,联邦住房管理局简化再融资贷款允许借款人在贷款金额中仅包含前期抵押贷款保险费。所有剩余的关闭成本都需要支付口袋。

注意，在贷款余额中包括结算成本只是在你再融资时的一个选择，而不是在你买房子的时候。金博188官方网址但你可以当你购买房地产时，获得一笔利率更高的无结帐贷款。

正确的无成本选项取决于您的特定抵押贷款。

当你购买再融资时，你可以比较这两种选择，看看哪一种对你的财务状况更有意义。

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从抵押贷款经纪人那里获得的零终止成本贷款

没有结算成本的贷款在抵押经纪人那里看起来和直接与贷方打交道有一点不同。这是因为经纪人是一个中间人;经纪人可以帮助你协商利率和贷款条款，但他们不能控制最终贷款人的定价。

然而，通过抵押贷款经纪人，免费贷款仍然是可能的。你只需要知道它们是如何工作的。

抵押贷款经纪人收取利差溢价(YSP)，作为偿还你的贷款。

最终贷款人向抵押贷款经纪人支付此费用以提供贷款。YSP是抵押贷款经纪人的利润。

使用YSP到您的优势

既然你知道YSP，你可以要求你的经纪人使用它来设计你的无成本住房贷款。

例如，从贷款人那里获得1% YSP的经纪人不需要向借款人收取启动费。在这种情况下，YSP可以节省您的贷款金额的百分之一的现金成本。一个获得2% YSP的经纪人可以支付更多的交易成本。

当比较抵押贷款机构和经纪人之间的无成本贷款时，向他们要求相同的结构。

换句话说，向他们询问所有没有贷款费的优惠。第三方费用如评估，信用报告，标题和托管以及录音费用应相当相似。无论您选择哪种贷款人，您的税款和保险都应该相同。

这允许你只看一个变量:利率。

188bet金宝搏体育与真人备用没有结算成本的抵押贷款利率

无结算成本抵押贷款的缺点是你将支付更高的利率。即使利率稍有提高，在整个贷款期限内也要多花数千美元。

但是，你应该从长远的角度考虑利率的提高。

今天的利率仍然相对较低。这意味着，与几年前购买房屋或进行再融资的房主相比，许多借款人可以接受略高的利率，同时仍在“存钱”。

许多借款人可以接受略高的利率，而无需支付结算费用，与几年前购买或再融资的人相比，仍能“节省”。

假设你得到的是30年期3%的固定抵押贷款利率。你的贷方愿意支付交易费用，但会将你的利率提高到3.75%。

与您的原始汇率优惠相比，这是一个大幅增加。但3.75％仍然是关于一半的历史平均水平对于30年期固定利率贷款，这比大多数借款人在2020年之前的任何一年都要少。

是的，从长远来看，为了省钱，你应该得到你能得到的最低利率。但如果无成交成本贷款是你拥有房屋或重新融资的唯一途径，这并不是一个坏交易。

重要的是，你知道零前期成本和更大的长期成本之间的权衡，这样你就能确定自己做出了正确的决定。

提示降低您的无需抵押贷款率

你的初始抵押贷款利率越低，你的无交易成本抵押贷款利率就越低。

获得无需抵押贷款和率低，试图提出强大的抵押申请。如果您拥有，您通常会获得较低的利率：

• 信用评分在720以上
• 没有延迟付款的清洁信用报告
• 债务收入比(DTI)低于43%
• 贷款价值比率(LTV)低于80%(意味着你至少有20%的房屋净值)
• 较短的贷款期限（如果您能负担得起的月度较高）

此外，以至少20%的股权再融资——或以20%的首付购买房屋——可以帮助你避免私人抵押贷款保险(PMI)或联邦住房管理局抵押贷款保险保费(MIP)。

消除抵押贷款保险费用可以降低您的每月付款和弥补No-Cale贷款的增加的利率。

但也许最有效的降低利率的方法是让贷款人竞争为你的业务。获得两三个报价。将最低利率和费用组合的报价发送给其他贷款人之一。看看贷款人能不能战胜它。

你最终可能会得到大部分的关闭费用和接近全闭费成本率。

No-closing-cost抵押贷款常见问题解答

今天的抵押贷款率是多少？188bet金宝搏体育与真人备用

购买和再融资利率仍处于历史低点。许多购房者和房主可以让贷款人支付他们的前期成本仍然获得很高的利率。

如果你想走这条路，一定要比较几个不同的贷款机构提供的免费预批准。

检查每一笔交易的结算成本是否相同，这样你就可以对前期成本和利率进行全面比较。

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